Инвестиции для начинающих

Шаг 2. Создаем финансовый резерв.

И государства и банки и коммерческие предприятия создают финансовые резервы для использования их в случае необходимости. Так же стоит поступить и вам

Финансовый резерв имеет не только практическое, но и важное психологическое значение – он дает непоколебимое чувство уверенности! Просто осознавание того факта, что у вас ЕСТЬ ДЕНЬГИ на случай мелких неприятностей уже повышает уровень психологического комфорта в вашей жизни. Таким образом, финансовый резерв является очень недорогим и эффективным способом сделать вашу жизнь менее стрессовой и более комфортной

Практическое значение финансового резерва заключается в возможности финансирования за его счет ваших регулярных расходов, в случае если основной источник доходов вдруг иссякнет, а также покрытия небольших непредвиденных расходов вроде ремонта автомобиля или услуг стоматолога.

Рекомендуется поддерживать финансовый резерв в таком объеме, чтобы его хватало на финансирование ваших регулярных расходов в течение 3–6 месяцев.

Финансовый резерв желательно хранить в той валюте, в которой происходят ваши регулярные расходы. Для хранения финансового резерва можно использовать любой банк, отвечающий следующим критериям:

  1. Банк входит в систему страхования вкладов. 
  2. Банк входит в ТОП 50 российских банков по уровню активов. (рейтинг банков доступен на сайте banki.ru. Или банк является дочерней структурой другой крупной международной компании (таких как CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, ЮниКредит, ОТП Банк, Home Credit и т. д.)
  3. Выбирайте такой банк, пользоваться которым вам будет удобно — удобно расположенный, с удобным графиком работы — чтобы вам не приходилось брать выходной, чтобы попасть в банк.

При этом непосредственно для размещения средств рекомендуется открыть текущий/накопительный или депозитный счет, отвечающий следующим ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условиям:

  1. Возможность пополнения от комфортных для вас сумм.
  2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.
  3. Ежемесячная капитализация.
  4. Процентная ставка при этом не является определяющим условием, однако она не должна быть ни слишком большой (по сравнению с другими предложениями), ни самой маленькой.

Теперь пополняем финансовый резерв до рассчитанного нами необходимого размера.

С чего начать инвестировать новичку

Выгодно инвестировать новичку возможно только в том случае, когда правильно выбрана стратегия продвижения

На первоначальном этапе очень важно выбрать правильную цель. Относительно стабильные фирмы продают свои акции по средней цене, через несколько лет они принесут неплохой доход

Есть и другой путь — вложение в рискованные направления. В таком случае прибыль негарантированна, однако, если она будет, то не минимальная.

Новичок может начать и с того, чтобы правильно распределить активы

Важно научиться самостоятельно верно сочетать инструменты, чтобы сделать свои вклады безопасными и получать доход. Здесь очень важно работать по принципу диверсификации, то есть распределять инвестиции

На первом этапе можно вложить свой капитал от 3 до 5 направлений (желательно разных, пока вы точно не уверены в том, что займете определенную нишу).

Также не следует доверять различным СМИ и телевидению. Зачастую они искажают информацию, ведь им платит за это тот, кто дает рекламу. Стать инвестором куда более выгодней, если самостоятельно выучить инструменты этого рынка, а не пользоваться готовыми шаблонами, которые вряд ли принесут хоть какую-то прибыль.

Начинающий инвестор может разочароваться, если финансы не начинают окупаться в короткое время. Следует запастись терпением и понять, что хороших результатов нельзя достигнуть за несколько месяцев. Финансисты рекомендуют в это время начинать грамотно инвестировать новичку, то есть, осваивать рынок, искать другие выгодные направления, а также наращивать своей инвестиционный портфель. Проще говоря — копить деньги.

С чего начинать инвестирование?

Если говорить о том, как начать инвестировать, то здесь очень важно грамотно начать. Знаете, как вы яхту назовете, так она и поплывет

Изначально стоит определиться с целью собственных инвестиций. Вы хотите быстрее раскачать свой капитал или же вы стабильно хотите наращивать портфель, дабы обеспечить себе сытую старость? Иначе говоря, постановка целей в этом вопросе очень важна, и вам нужно понимать, что вы делаете и зачем!

Также стоит внимание уделить и распределению собственных активов. Грубо говоря, вам необходимо, вам нужно придерживаться некого баланса, в рамках которого вы будете зарабатывать, но и не забудете о снижении собственных рисков.. Если конкретно говорить про снижение рисков, то нельзя не упомянуть диверсификацию

Как я говорил вам ранее, не стоит все средства инвестировать в один конкретный актив

Если конкретно говорить про снижение рисков, то нельзя не упомянуть диверсификацию. Как я говорил вам ранее, не стоит все средства инвестировать в один конкретный актив.

Кроме того, начать вкладывать стоит с достаточно небольших сумм, чтобы приобрести важнейший опыт. Вообще, стоит понимать, что в вопросах, как начать инвестировать с нуля, тут нет каких-то тайн. Ровным счетом, как и нет общего четкого плана, который был бы универсальным для каждого!

Вам просто нужно четко осознавать свою цель и четко понимать, как к ней идти.

На самом деле, грамотное инвестирование базируется на 3х китах: действие, дисциплина и настойчивость. Если вы не будете ничего делать, соответственно, вы ничего не будете зарабатывать. Если вы не будете проявлять настойчивости, то вы раньше бросите собственное развитие.

Ну и, конечно, особую важность в этом вопросе имеет именно ваша дисциплина. Дело в том, что путь к успеху не будет выстелен лепестками роз, и наверняка вам придется столкнуться с большим количеством проблем

Также не стоит выстраивать иллюзии, ибо есть наши желания, а есть истинное положение дел, и они частенько могут расходиться. Не нужно думать, что со 100 баксов вы вдруг станете миллионером, вовсе нет. Тем не менее, если вы начнете даже с 500 баксов, и будете докладывать в месяц на счет еще по 20-50 баксов, вы удивитесь, насколько быстро ваш счет будет прогрессировать.

Конечно, не стоит вкладывать деньги туда, в чем вы не соображаете. Как ни крути, но без знаний вы далеко никуда не уйдете. Потому, в начале своего пути в первую очередь вкладывайте небольшие деньги, чтобы у вас была возможность почерпнуть определенный опыт. А с течением времени вы уже будете наращивать определенным образом свои обороты, активно развиваясь при этом.

Огромной проблемой считается тот факт, что мы с вами склонны все откладывать в долгий ящик. Мы ищем тысячу и одну причину, чтобы ничего не начинать делать уже сегодня.

Это очень серьезная проблема, которая словно шлагбаум перекрывать нам путь к успеху, а ведь нужно четко понимать, что без трудолюбия и упорства вряд ли у нас что то получится.

Быть инвестором – это не настолько все сложно, как может показаться, но определенные базовые знания стоит иметь, не стоит идти в эту сферу, словно слепой котенок, иначе от этого у вас будет только лишь больше проблем.

Шаг 6. Проводим стресс-тестирование нашей стратегии по схеме «А что…, если…?».

Спросите себя:

  • Что случится с моей семьей и моими инвестиционными планами, если меня уволят, и я некоторое время не смогу найти новую работу?
  • Что случится с моими инвестиционными планами, если меня затопят соседи сверху и нужно будет делать ремонт в квартире?
  • А что случится с моими инвестиционными планами, если я сам или другой член семьи вдруг серьезно заболеет?
  • А если я умру, какие дополнительные расходы возникнут у моей семьи в связи с моими похоронами и где они возьмут на это деньги? Где, как и на что будет жить моя семья после моей смерти?
  • Какие еще негативные факторы могут повлиять на реализацию моих планов?

По итогам данного этапа вырабатывается защитная инвестиционная стратегия, которая позволит не отказываться от своих инвестиционных планов под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств и реализации типовых жизненных рисков. Мы можем помочь вам заранее определить, что именно необходимо защитить – здоровье, жизнь, имущество, и подберем подходящие страховые продукты.

Шаг 5. Разрабатываем инвестиционную стратегию.

Определяем размер и периодичность инвестиций – единовременно или регулярно.
Сколько времени вы лично готовы уделять на управление своими инвестициями.
Какие риски вы готовы принять на себя в процессе инвестирования, а какие лучше диверсифицировать или захеджировать, т. е. «продать» (валютный, страновой, отраслевой)?
Какие виды и типы активов вы будете использовать.
Определяем «допустимые границы» при выборе инвестиционных инструментов. Например, некоторым людям религиозные или личные убеждения не позволяют инвестировать деньги в компании производящие алкогольную, табачную продукцию и товары военного назначения. Другие не допускают и мысли о вложениях средств в российскую экономику вообще. А для кого-то возможность защитить свои активы от любых посягательств со стороны государства и третьих лиц может являться определяющим фактором при разработке инвестиционной стратегии.
Оцениваем какие налоги вам придется платить в связи с инвестиционным доходом и заранее просчитываем возможности их минимизации.
Прописываем алгоритмы принятия инвестиционных решений – т. е

на какие условия вы будете обращать внимание и учитывать при принятии инвестиционных решений, какие именно действия вы будет предпринимать при том или ином развитии событий.
Как регулярно или в связи с какими причинами вы будете пересматривать и вносить изменения в свою инвестиционную стратегию.

Инструменты инвестирования начинающего инвестора

Инвестиционные инструменты представляют собой совокупность различных финансовых институтов. К ним относят:

  • акции и облигации;
  • драгоценные металлы и финансы;
  • недвижимое имущество;
  • инвестиционные фонды;
  • банковские вклады и депозиты.

Выбор подходящего инструмента начинается с изучения рынка, выбора более подходящей среды. Нельзя точно сказать, какой именно вид деятельности заинтересует определенного человека, ведь здесь играет роль множество факторов. К ним относят:

  1. Стартовый капитал.
  2. Знания в области маркетинга, предпринимательства.
  3. Обстановку на финансовом рынке.
  4. Ожидания насчет прибыли и сроков получения дохода.

Также нельзя исключать и факт места жительства начинающего инвестора. К примеру, в Москве или другом крупном городе России, Украины есть масса вариантов для молодого предпринимателя, который хочет вложить свои деньги. В небольших городах чаще ограничиваются привычными и понятными вложениями: недвижимость, акции и ценные бумаги, банковский депозит.

Научиться инвестированию с нуля, а потом развивать этот навык и зарабатывать нельзя, если не изучить детально особенности финансового рынка. Грамотно созданный портфель инвестиций, как правило, включает в себя как минимум несколько разных финансовых инструментов.

Город Денег: доход без риска

Эта площадка – хороший ответ на волнующий многих вопрос: как стать квалифицированным инвестором и заработать денег. Здесь в проекты можно вкладывать от 50000 рублей и под 20% годовых.

Проценты и сам заем выплачиваются инвестору согласно графику, ежемесячно и равными суммами.

Помимо договора займа в качестве гарантии инвестору подписывается договор поручительства и залоговый. Кроме того, площадка «ГородДенег» — зарегистрированная в РФ организация, у которой самый низкий уровень просрочки по займам, так как:

  • сотрудники ресурса постоянно контролируют состояние расчетов,
  • при просрочке оповещают заемщика и оказывают инвестору юридическую помощь,
  • при злостном нарушении договора займа подключают агентство по возврату долгов,
  • есть еще гарантийная программа. По ней инвестору «возвращают» до 500000 рублей.

Что касается остальных условий работы на площадке, с ними можно познакомиться в разделе о P2P-инвестициях в бизнес.

Инвестировать

Возврат к списку

Рынок ценных бумаг — сфера для инвестиций крайне заманчивая. Регулярно в новостях мы слышим, как резко подскочили в цене акции той или иной компании, и представляем, сколько можно было бы на этом заработать. Однако покупка ценных бумаг является и крайне рискованной операцией: из-за тех же скачков цены вложенные средства могут закончиться моментально. Чтобы этого избежать, эксперты дают несколько советов.

Совет 1. На старте важна разведка

Перед тем как приобретать актив, необходимо оценить его актуальность и перспективность, изучить целевые рынки. В первую очередь, ознакомьтесь с основными понятиями.

Рынок ценных бумаг — совокупность экономических отношений, возникающий в результате выпуска и обращения ценных бумаг в экономике среди ее субъектов. Классическое понимание об этом рынке как о фондовой бирже — стереотип: на организованном рынке, как правило, обращаются наиболее ликвидные ценные бумаги, которые доступны для покупки любому потенциальному инвестору (даже с небольшим капиталом). Этот сегмент рынка и является наиболее интересным, поскольку здесь и получают прибыль частные инвесторы. Но кроме биржевых торговых инструментов, есть и те ценные бумаги, которые не обращаются в открытом доступе, имеют низкую ликвидность, порой предназначены для узкого круга лиц и ограничены в возможностях использованиям. Например, акции закрытых акционерных обществ, различного рода товарные накладные (коносаменты, векселя и др.), ряд кредитных деривативов, предназначенные для межбанковских операций.

Свыше 90% начинающих теряют первый депозит и, разочаровываясь в трейдинге, уходят из этой сферы.

Сама фондовая биржа — это специализированный финансовый институт, главной задачей которого является создание организованного обращения ценных бумаг. В отличие от внебиржевого рынка, на бирже все ценные бумаги обращаются в едином месте (центре), где сосредоточена необходимая инфраструктура. Посредник для работы на фондовой бирже — брокер, через которого и осуществляются сделки.

Помните, что при торговле на фондовом рынке практически не бывает возможности использования кредитного плеча (leverage) — инструмента для совершения сделок с использованием денежных средств больше, чем имеется на депозите.

Совет 2. Лучше меньше, да больше

При инвестировании в ценные бумаги помните о рисках. По статистике, свыше 90% начинающих теряют первый депозит и, разочаровываясь в трейдинге, уходят из этой сферы. Из оставшихся менее четверти становятся успешными инвесторами или профессиональными трейдерами. Чтобы быть в их числе, необходимо учитывать много нюансов и придерживаться главных правил ведения торговли на рынке ценных бумаг.

И с ним сложно не согласиться, ведь, как известно, Уоренн Баффет в своей первой сделке на рынке ценных бумаг закрыл позицию с доходностью в 10%. Хотя мог бы получить 300%, если бы подождал подходящего момента — этот урок терпения Баффет и запомнил на всю жизнь.

Распространенной ошибкой новичков в инвестировании в ценные бумаги является желание быстро сделать легкие деньги даже на очень небольшом тренде.

Распространенной ошибкой новичков в инвестировании в ценные бумаги является желание быстро сделать легкие деньги даже на очень небольшом тренде, используя при этом большое кредитное плечо. Однако более успешными становятся те трейдеры и инвесторы, которые ориентируются на сравнительно умеренный доход — 4–5% в месяц, нежели те, цель которых доходность в 15–20% в месяц.

Совет 3.

Основные способы инвестирования

Самый простой способ инвестирования — банковский депозит. Провести все необходимые операции не составит труда, однако, доходность такого типа минимальная. Банковские ставки поднимаются редко до 15%, при этом на доход влияет и инфляция. Надежность высокая, так как деньги защищены государством (даже при прекращении работы банка государство обязуется выплатить определенные суммы).

Инвестиционные фонды также привлекают тех, кто хочет начинать небольшой бизнес. Этот вариант подойдет предпринимателям, которые готовы вникнуть в статистику фондов. При таком способе инвестирования необходимо будет научиться управлять ими, но все же основные операции будут происходить без вашего участия.

ПАММ-инвестирование — работа с брокером. Общий принцип простой: дать финансы брокеру, а он будет играть на них на бирже. Успешность вложения зависит от гарантий и умений брокера — если не подойти грамотно к вопросу, то можно “слить” всю сумму.

Квази-инвестиции представляют собой специальные финансовые пирамиды, которые приносят прибыль их членам с новых вкладов. Прибыль обещают высокую, ведь привлечение ресурсов может быть большое, но, по факту, мало какие компании могут похвастаться этим. О надежности говорить не приходится, ведь проект никак не застрахован от краха.

Инвестирование в спортивные ставки — еще один подходящий способ для новичка. Научиться вкладывать не нужно, все сделает специально обученный капер. Инвестиция краткосрочная, поэтому доход можно получить уже через несколько дней. От профессионализма капера зависит получение прибыли или угроза получения убытка.

Заниматься венчурными инвестициями (вклады в стартапы) — рискованно, но прибыль этот процесс может принести существенную. За покупку доли на финансирование проекта компания платит до 10% в год. Стоит отметить, что только около 30% стартапов приходят к успеху, поэтому риск потерять всю сумму тут очень большой. Перед тем как вложить в этот вид, нужно провести тщательный анализ рынка.

Инвестирование в валюту и драгоценные металлы надежно, но следует учитывать и обесценивание. Покупка этих вещей для долгосрочного инвестирования дает защиту от обесценивания национальной валюты. Доходность зависит от везения, ведь неизвестно, подорожает или нет валюта, металлы в долгосрочной перспективе.

Научиться инвестированию с нуля возможно при покупке ценных бумаг. Для того чтобы купить акции или облигации, нужно обратиться к брокеру или в банк напрямую. Небольшая доходность подобных предприятий несет и небольшие риски.

Инвестирование в недвижимость, то есть, по сути, сдача ее в аренду, принесет до 10% в год. Квартиры, дома, различные строительные объекты обладают высокой надежностью, стабильная, но небольшая прибыль от них будет постоянной. Однако здесь есть загвоздка — высокий порог входа на рынок.

Вклад в бизнес — тяжелая работа, которая может привести к непредсказуемым результатам. Сформированный и отлаженный, не вызывающий сомнений у клиентов и партнеров бизнес равен высокому уровню дохода. Инвестировать можно в уже готовую компаний (порог входа может быть высоким), в таком случае прибыль гарантирована. Но следует учесть, что на современном рынке есть много компаний-пустышек, которые, прикрываясь именитыми брендами, пытаются обмануть доверчивых людей. Такой вид инвестирования не подойдет тем, у кого небольшой капитал.

Как стать частным инвестором? Заняться взаимным кредитованием!

P2P-кредитование – это удобный способ сотрудничества заемщика и инвестора, в котором нет места банку и иным посредникам. Цель участия в работе такой площадки:

  • для инвестора – гарантированное получение дохода,
  • для заемщика – получение выгодных займов.

Для этого каждая из сторон проходит регистрацию на площадке, а заемщик еще и проверку. После регистрации инвестор выбирает проект. Если стороны договорились, подписывается договор с помощью электронных цифровых подписей. На многих площадках есть даже нотариальное заверение договора, который затем направляется участникам по почте. После подписания договора инвестор переводит средства на счет заемщика в банке.

Стоит отметить, что организаторы P2P-площадок внимательно относятся к своим участникам. И, если кредитор не знает, как стать инвестором, с чего начать, ему подробно все разъясняют.

Инвестирование для начинающих: с чего начать

Учитывайте опыт других начинающих инвесторов и не совершайте их ошибок.

Высокие проценты

Чем выше процент, тем рискованнее вложение. Процент, который подлежит выплате инвестору, не должен сильно превышать процент по кредитам банков. Если же он слишком завышен, то возникает вопрос: почему компания, которая в состоянии выплатить такие суммы инвестору, не обращается за помощью в банк? Тем более, в этом случае кредит для нее будет выгоднее инвестиций со стороны.

Недостаток знаний

Спросите у профессионала, как стать успешным инвестором, и он ответит: нужно вкладывать в те отрасли и активы, в которых разбираешься. Многие начинающие инвесторы это правило игнорируют, руководствуясь обещаниями заемщика, а не рисками, какие несет в себе проект. Более того, даже риски в этом случае нельзя оценить, поскольку направление инвестирования находится вне сферы знаний и опыта инвестора. А значит, это заранее потерянные деньги. Можно, конечно, обратиться за помощью к консультантам, но это снова расходы и риск попасть к ним «на крючок»: кто отпустит клиента, готового платить?

Вложение заемных средств

В этом случае инвестор рискует дважды:

  • Первый раз, когда сам становится заемщиком. По кредитному договору ему придется сразу отдавать заемные деньги и с процентами. А проект, в который он вкладывает эти средства, принесёт доход лишь через какое-то время или вообще может стать убыточным.
  • Второй раз, когда вынужден вложить заемные средства в проект с высоким процентом. Почему обязательно с высоким? Тогда маржа между процентом по взятому кредиту и процентом по финансируемому проекту будет положительной. Иными словами, если сложить величину процента по кредиту, инфляцию и интерес инвестора, то ему потребуется высокодоходный, а значит, рискованный проект, чтобы окупить взятый кредит и получить прибыль.

Если же заем для инвестирования взят в инвалюте, тогда риски превращаются в опасность, так как курс валюты в РФ не стабилен. Яркий тому пример — конец 2014 года, когда доллар и евро возросли вдвое.

Нехватка капитала для инвестирования

В стремлении реализовать свое желание стать инвестором многие неверно оценивают объемы инвестирования и собственный бюджет и часто в погоне за обещанным доходом делают рискованные шаги. Например, влезают в кредиты.

Последние деньги

Не класть все яйца в одну корзину — главный закон рынка. Не стоит все до копейки отдавать неизвестному проекту — оставьте «заначку». Она может понадобиться для покрытия убытков, какие возможны при инвестировании. Правда, если работать на специальных площадках по взаимному или P2P кредитованию, многие риски исчезают.

Стратегии инвестирования

Существует несколько вариантов систематизации инвестиционных тактик — по уровню риска, по выбранным направлениям, в зависимости от источника информации для принятия решений и иные.

Основной считается классификация стратегий, в которой выбор инвестора зависит от определения конечных целей и уровня допустимого риска. Тактика вкладчика может быть:

  1. Консервативной. Основная задача такого инвестора — сохранение финансовых ресурсов. Вкладчик хочет получать доход, но не готов выбирать рисковые инструменты. Целевая прибыльность портфеля консервативного инвестора не будет превышать 20% в год.
  2. Агрессивной. Цель — значительное увеличение первоначальной суммы. Такой инвестор готов рисковать заранее выбранной частью капитала ради возможности получить потенциально высокую прибыль. Доходность при агрессивной стратегии может быть неограниченной.
  3. Смешанной. Редко один человек придерживается только одной тактики — как правило, большинство инвесторов их комбинирует.

Практика показывает, что инвестиционная стратегия зачастую определяется характером вкладчика и его склонностью к рисковой деятельности. Очень редко приверженец консервативной тактики станет использовать исключительно агрессивные методы.

Стиль управления размещенной суммой в каждой тактике может быть как активным, так и пассивным. В первом случае инвестор получает больше спекулятивного дохода от краткосрочных вложений, а во втором вкладчик создает портфель, который будет приносить стабильную прибыль с минимальным участием его владельца.

Полезные советы

Конечно, для того чтобы достигнуть финансовой независимости с помощью вложения своих денег в стартапы, акции, недвижимость или даже финансовые пирамиды, понадобится досконально изучить инструменты начинающего инвестора, скопить необходимую сумму на свой первый проект. Но не стоит забывать при этом о других вещах.

Билл Гейтс рекомендует заботиться не только о своих финансовых целях, но и научиться рационально тратить свое время. Компьютерный гений предлагает меньше тратить на развлечения и уделять хотя бы несколько минут в день изучению своего потенциала как бизнесмена.

Нефтяник Гарольд Хант и предприниматель Уоррен Баффетт твердят, что уровень жизни должен соответствовать уровню дохода. То есть, брать кредит на машину или дом, даже если риэлтор говорит, что это «почти бесплатно», не стоит, если у вас в наличии нет необходимой суммы для этих покупок. Инвестор Роберт Кийсаки приводит еще одно правило, которое приведет к спеху, − это настойчивость. Инвестор, даже если он «прогорел» несколько раз, приобретет бесценный опыт.

Выводы

Ну вот, мы с вами разобрались, как начать инвестировать! Естественно, в первую очередь стоит определиться, что нужно конкретно вам. У каждого свой путь, своя история и нет при этом четкого унифицированного алгоритма, подходящего всем.

Вам нужно искать конкретно то, что четко будет подходить вам. Опять же, если вы новичок, то настоятельно рекомендовал бы начать именно с ПАММов. Методология инвестирования здесь проста, причем прибыль может быть весьма крупная. Кроме того, инвестировать сюда, вам не нужно серьезных сумм.

Само собой, что с мелких сумм вы особо много не заработаете, тем не менее, приобретете определенный опыт, и с течением времени сможете наращивать денежные обороты. Опыт показывает, что те же памм счета спокойно могут приносить 10% ежемесячно в среднем, если грамотно сформировать портфель.

В любом случае, все, что я вас сегодня рассказал, является только лишь общей информацией. Но при этом я все равно очень надеюсь на то, что вы сможете в рамках всего вышесказанного сделать свои конструктивные выводы.

Ссылка на основную публикацию