Топ 13 самых выгодных вложений в 2020 году

Ситуация с банками

По прогнозам, ключевая ставка, уже близкая к рекордному минимуму, может еще снизиться на протяжении 2020 года. Многократное понижение, предпринятое ведущим банком страны, уже привело к тому, что половина крупнейших финансовых структур снизила процентные ставки по займам.

Этот шаг сделали Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Россельхозбанк и Открытие. Две последние организации решились на этот сложный шаг в феврале уже повторно.

А 2 ч назад в прессе все еще обсуждалось событие месячной давности – завершение Сбербанком приема своего самого прибыльного вклада по депозитам. Это произошло потому что его процентная ставка обвалилась сразу на 1,4 %. На этом фоне вопрос, что будет с вкладами (не только сделанными ранее, но и потенциальными), представляется аналитикам наиболее актуальным.

В. Тихомиров, эксперт-аналитик, и М. Доронкин, руководитель направления в Агентстве «Национальные кредитные рейтинги», отмечают основные тенденции, наметившиеся на фоне нынешней политики ЦБ:

  • банки, не понизившие проценты по депозитам и вкладам, рискуют остаться без прибыли, и могут пойти на этот шаг, если Центробанк снова понизит ключевую ставку;
  • максимальная ставка по депозитам в национальной валюте может опуститься до 5,5 % уже к середине нынешнего финансового года;
  • буквально 2 ч назад был размещен прогноз о вероятности небольшого повышения процентов по сезонным продуктам, но в долгосрочных депозитах этого не ожидается;
  • повлияет на размещение значительных денежных средств и введенное правительством повышение стоимости страховых услуг, для вкладчиков со значительными средствами при определенных условиях;
  • введение отрицательных показателей пока не планируется, несмотря на уход в нулевую доходность, поскольку в обязательствах финансовых структур входит вернуть вкладчику взятые деньги с процентами.

Вопрос, что будет с вкладами в ведущих российских банках, стал актуальным с момента начала использования Центробанком ключевой ставки в качестве финансового инструмента. И тогда, и 2 часа назад однозначно высказывались мнения о том, что депозит стал просто средством сохранения денег, но утратил значимость как способ их зарабатывать. И банки, и население будут искать более рациональные способы увеличить свои доходы.

Люди обратятся к рынку недвижимости и бирже. Первое более вероятно, поскольку биржевые операции несут в себе определенную долю риска. Банки будут заинтересованы в привлечении заемщиков, чтобы получать процент от кредитования, рынок недвижимости оживится, но ожидаемо повысятся цены.

С чего начать? Основные рекомендации

Человек физически не может работать 24 часа в сутки, в то время как грамотно вложенные финансовые активы могут приносить постоянный доход с минимальными затратами времени и труда. Но для того, чтобы инвестиции приносили прибыль, следует придерживаться основных правил и рекомендаций.

Изначально следует определить цель инвестирования

Если основной целью выступает накопление в пенсионный фонд, то следует обратить внимание на надежные долгосрочные инвестиции. Если же планируется быстрое создание высокого пассивного дохода или обеспечение финансовой независимости, то действовать нужно активно, выбирать рискованные, но быстро окупаемые методы инвестиций с высоким процентом доходности

Всегда проводите технический и финансовый анализ объектов инвестирования, решая куда выгодно вложить деньги. Внимательно следите за политическими и экономическими изменениями в стране и мире. Все вложения должны осуществляться только после детального изучения и просчетов.

Диверсифицируйте риски. Распределяйте активы по нескольким успешным проектам. Формируйте инвестиционный портфель на основе прошлого опыта капиталовложения и пробуйте новые методы инвестирования.

Запаситесь нервами и терпением

Для инвестора крайне важно иметь стойкость и не поддаваться панике, сливая активы по минимальной стоимости или вестись на ажиотаж, приобретая их по максимальной цене. Принимая решение, во что вложить деньги, не полагайтесь на эмоции

Второе место — Стартапы

Начинающие компании издавна являются объектом внимания для инвестирования. Данное направление может принести довольно крупную прибыль с течением времени, что подтверждается историями про Facebook, Microsoft и другим. Их инвесторы спустя десяток лет получили прибыль, исчисляемую тысячами процентов.
Если вы считаете что IPO стартапа на бирже – это хорошая возможность инвестировать небольшую сумму денег, то вы можете ошибиться.

  • Во-первых, IPO уже означает очень большие обороты у компании, а значит что в стартапы нужно вкладываться до IPO, на самых ранних стадиях.
  • Во-вторых, IPO не гарантирует роста акций, наоборот, в первый год после IPO, у большинства компаний акции падают в цене.

Сумма, которую можно заработать на стартапах исчисляется сотнями, а иногда и тысячами процентов. С другой стороны, вкладывать в молодые компании рискованно, поскольку они могут по итогам не стать успешными и принести убыток.

Инвестировать в стартапы лучше всего на тематических биржах:

  • https://www.crowdcube.com
  • https://www.indiegogo.com
  • https://circleup.com

Пятое место — Ценные бумаги

Ценные бумаги издавна являются распространенным источником для инвестиций. Многие люди мечтают быть совладельцами Apple, Microsoft или Газпрома, что и позволяет им сделать фондовый рынок. Достаточно купить акцию одной из этих компаний, и вы уже владеете её малой частью и получаете с этого дивиденды. В случае увеличения стоимости акций их можно продать и зафиксировать неплохую прибыль.

Выгодные инвестировать в акции может абсолютно каждый. Алгоритм действий простой (не сложнее, чем покупка зубной пасты в магазине), и спустя десяток операций, каждый с лёгкостью будет ориентироваться в транзакциях на фондовом рынке. В качестве примера, рассмотрим акции Amazon:

За последний год ценные бумаги прибавили почти 100% в цене, и такая динамика уже не первый год. Если вам кажется это единичным случаем, то взгляните на акции Tesla, Google и другие известные компании.

Третье место — Недвижимость

Пожалуй, самый традиционный способ получения дохода — покупка недвижимости. Выделить что-то новое в этой сфере крайне сложно. Тем не менее, отметим основные моменты, к примеру, доход от недвижимости может быть двух типов: арендные выплаты; перепродажа объекта по более высокой стоимости. Наиболее распространен первый вариант. Многие люди приобретают квартиры и сдают их в аренду, чтобы получать стабильные платежи.

Приобретать можно не только жилые, но и коммерческие объекты. Последние стоят на порядок дороже квартир и требуют особого подхода к выбору, поскольку предназначены для бизнеса. Чаще всего данный вариант подходит людям, которые не стремятся сильно увеличить свой капитал, а скорее просто сохранить, так как квартира за 40 тысяч долларов (вне столицы), способна приносить 200 долларов в месяц, в то время, как на фондовом рынке эта же сумма принесла бы в 10 раз больше, а на доверительном управлении на валютном рынке и вовсе могла бы окупиться за год.

Основная проблема для инвестирования в недвижимость — это стартовый капитал, он должен быть довольно большим. К примеру, для коммерческой недвижимости в Москве средняя стоимость 1 кв. м. составляет 407 700 рублей (по исследованиям проекта Domofond.ru). Если учесть, что стандартный объект будет иметь площадь около 100 кв. м., то понадобится сумма от 35 млн. рублей. В регионах сумма будет меньше — от 5 до 10 млн. рублей. Потенциальная прибыль от вложений в недвижимость: От аренды — для коммерческих объектов будет около 10-15% в год, а для жилых выйдет около 5-8%.

Перепродажа — при покупке новостройки может выйти в 30-40%, в целом по всем объектам ежегодный прирост составляет около 5-10%

Для наглядности обратим внимание также на график роста рынка недвижимости за последние десятилетия:

Портфель с низким риском

Стратегия низкого риска подойдет, если важно сохранить средства и только по возможности приумножить их. Преимущество такого портфеля в его пассивности: нужно один раз разместить имеющийся капитал, чтобы затем получать пассивный доход или же ждать окончания срока вложения

На заметку!

Специалисты рынка отмечают, что абсолютно все методы инвестиций связаны с рисками, поэтому исключить их полностью будет невозможно. Например, даже хранение наличной валюты «под подушкой» несет риск резкого падения покупательской способности из-за инфляции.

К числу наименее рискованных инвестиций можно отнести традиционные банковские вклады. Лучше вложить даже небольшие деньги под тот процент, который сейчас предлагают крупные игроки финансового рынка. Высокий рейтинг от ЦБ у Сбербанка, ВТБ, Открытия, АльфаБанка, Россельхозбанка. Но они и предлагают одни из самых низких ставок. Поэтому выбирать стоит вклады на минимальный срок, это позволит не фиксировать упавший процент и пролонгировать договор на более выгодных условиях в будущем. Также лучше отказаться сейчас от пополнения и снятия средств, чтобы выиграть в доходности. Диверсифицировать такие вложения не имеет смысла, если выбран банк с хорошим рейтингом.

Вкладывать деньги в кризис 2020 года можно традиционно в недвижимость. Это пассивные инвестиции с отложенной доходностью. Эксперты отмечают, что резкого роста цен после кризиса, как в 2014 и 2009 годах ожидать нельзя. Во многих регионах они уже достигли потолка покупательской способности и будут расти очень медленно. Поэтому вкладывать стоит в жилые метры, с перспективой реализации через 15-20 лет или с расчетом на постоянную аренду. Наиболее выгодными будут покупки объектов:

  • первичного рынка на этапе котлована;
  • вторичного сегмента небольшой площади;
  • земель под ИЖС.

Новостройки в поздних стадиях реализации уже выросли в цене, поэтому нет смысла рассматривать их как инвестицию. В то же время вторичка просела примерно на 5-8 процентов в зависимости от региона.

Чтобы получить более высокую доходность за 3-5 лет, лучше вложить даже небольшие деньги в государственные облигации. В России продолжают действовать специальные программы стимулирования частных инвестиций, поэтому можно использовать дополнительно налоговые вычеты. Государственные долговые бумаги на фоне падения курса рубля, рассказов о возможном дефолте упали в цене. Некоторые торгуются на биржах даже ниже номинала. В то же время купонный доход по ним предлагается средний. Поэтому сейчас лучше покупать долгосрочные бумаги с погашением не раньше чем через 2-4 года, но без включенной оферты. Доходность в этом случае составит от 6 до 12 процентов, что значительно выше в сравнении с банковским вкладом. Однако лучше отвести под такие инвестиции не более 50% всего капитала, распределив остальное в валюте, вкладах и корпоративных облигациях.

Что нужно знать об инвестициях, чтобы заработать

Первая инвестиция всегда является самой сложной, поскольку нет банального понимания, как и с чего начинать, чтобы в итоге не только не лишиться своих кровных, но и приумножить их. Подобные сомнения вполне оправданы, ведь даже опытные финансисты прогорают на своих вложениях, а что уж говорить о новичках, делающих первые робкие шаги в этой непростой сфере.

И прежде всего речь идет о следующих из них:

  1. Вкладывать можно только собственные средства, которые остаются после уплаты по всем счетам. И даже если дело кажется на все 100% выигрышным, не стоит брать в долг или отдавать последние копейки для вложения, помня о том, что даже самая надежная инвестиция несет в себе определенные риски.
  2. Если свободные деньги есть, но поступившее предложение является новым и не до конца изученным, то следует поднять всю информацию о нем, выписав на листке бумаги основные за и против подобного вложения с учетом известных потенциальному инвестору рисков. И чаще всего приходится оценивать такие параметры, как начальная и общая сумма вложений, сроки окупаемости, размер доходов от вложений и заложенные риски.
  3. Третье золотое правило инвестора – распределение, ведь дальновидный инвестор никогда не будет складывать яйца в одну корзину, какой бы привлекательной она ни казалась. Само распределение осуществляется также с учетом всех возможных проблем, поэтому специалисты настоятельно рекомендуют инвестировать по меньшей мере в три разных сферы с наименьшими вложениями в наиболее рискованные из них.

К первому из них можно отнести облигации, недвижимость, драгметаллы, ко второму – паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги, проекты, тогда как к третьему, вполне справедливо считающемуся наиболее рискованным, – валюту и криптовалюту.

Портфель с высоким риском

Так называемые агрессивные типы инвестиций предполагают наибольшую потенциальную доходность, но именно они несут в себе риск потери всего капитала. В кризис 2020 года эксперты не советуют входить на рынок спекуляций и активного трейдинга. Даже опытные инвесторы и управляющие сейчас теряют из-за непредсказуемости цен на бумаги и ресурсы.

На заметку!

По той же причине не рекомендуют отдавать деньги на доверительное управление инвестиционным компаниям, предлагающим услуги персонального финансового управляющего.

В такой портфель могут войти акции перспективных компаний из так называемых «новых» сегментов бизнеса. При выборе ценных бумаг искать нужно недооцененные активы, сравнивая индексы PE и PBV. Необязательно разбираться в подобных терминах самостоятельно, можно воспользоваться готовыми таблицами от брокеров. Наиболее перспективными для рискованных вложений сейчас считают:

  • «Лензолото»;
  • «Распадская»;
  • «Мосэнерго»;
  • «Россети»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «VEON»;
  • «MetLife»;
  • «Macy’s».

На короткий срок можно вложить деньги в акции фармакологических компаний и производителей медицинского оборудования. Сейчас они стоят дорого, но еще имеют потенциал роста, хотя падение обещают уже в начале 2021 года. Более рискованный, но и перспективный вариант – вложения в крупные медицинские исследования и компании, занимающиеся новейшими биотехнологиями. Такие могут вырасти в сотни раз в цене уже через 3-4 года.

В число рискованных инвестиций относят сегодня и участие в крупных финансовых проектах. Например, долевое строительство корпоративной недвижимости. Сейчас спрос на нее резко упал, однако он неизбежно вырастет. Приобретая долю в таком проекте, можно обеспечить стабильное поступление части арендной платы, как итог – доходность до 70 процентов годовых относительно начальных вложений. Однако очень высок риск, что многие девелоперские компании не переживут пик кризиса 2020 года и разорятся.

Очень перспективно выглядят проекты частного кредитования малого и среднего бизнеса. Для этого сектора экономики сейчас наиболее сложное время, когда без займов невозможно не только развиваться, но и даже существовать. Поэтому проценты по займам заметно растут, как и объемы кредитования. Для частного инвестора это хорошая возможность получать от 50 до 120 процентов годовых. Например, такой проект сейчас предлагает АльфаБанк. Но риски здесь еще более высокие.

Периоды кризисов хороши для вхождения на рынок инвестиций. Любое падение существующей экономической системы это своеобразное перераспределение капитала. Поэтому стоит определить собственную стратегию инвестирования, исходя из соотношения прибыльности и рисков

Особое внимание нужно обратить на акции и облигации, вторичный рынок недвижимости, фонды ETF. Начало 2020 года будет хорошим временем как для долгосрочных, так и для краткосрочных вложений в любом объеме

Важные советы экспертов по инвестированию в России

Помимо того, что нельзя вкладывать все средства в одно дело, специалисты рекомендуют всегда оставлять часть наличных при себе, создавая тем самым своеобразную подушку безопасности. Сюда же можно отнести и организацию так называемого пассивного дохода, который будет приносить пусть и небольшую, но постоянную прибыль.

Кроме того, не помешает застраховать себя от действий мошенников, коих в России, как в принципе и в любой другой стране, немало. И прежде всего, стоит отказаться от инвестирования в «супервыгодные» проекты, предлагающие баснословные прибыли в кратчайшие сроки, ведь в подобных предложениях явно проглядываются торчащие уши развода.

Не стоит забывать и о финансовых пирамидах, построенных на мошеннических схемах, играх в онлайн-казино и букмекерских конторах, а также об участии в различных тренингах и курсах

Важно помнить, что все эти условные обучения успеху являются лишь инструментом для заработка так называемых коучей, поэтому инвестировать в чужой кошелек в убыток своему безо всяких дивидендов уж точно не стоит

Что касается вложения средств в условиях российского рынка, то все зависит от размера суммы, которой располагает потенциальный инвестор. Но от чего лучше сразу отказаться, так это от валютных и криптовалютных игр, поскольку это один из самых нестабильных сегментов. Инвестирование в недвижимость актуальна только в крупных городах, особенно если есть возможность вложить средства в проверенного застройщика, перепродав готовый объект по совершенно другой цене (хотя и это решение является еще той рулеткой).

Другое дело – собственный бизнес, который будет приносить самый надежный и стабильный доход, полностью зависящий от хозяина. Конечно, прогореть можно и в этом случае, но любая деятельность несет в себе потенциальный риск, без которого, как известно, не выпить шампанского, поэтому, как ни крути, а рисковать своими средствами все равно придется.

Куда лучше вложить деньги в 2020 году

Уяснив для себя основные правила безопасного инвестирования, следует решить для себя новый вопрос, связанный с тем, куда именно действительно стоит вкладывать собственные средства, чтобы не остаться в проигрыше. На самом деле относительно безопасных вариантов не так уж мало, правда, все они во многом зависят от финансово-политической ситуации в стране и в мире. Среди них:

Банковский сектор. Пожалуй, этот вид инвестирования является наиболее простым и доступным, требуя минимальных усилий и знаний в сфере финансов

И если брать во внимание российские кредитно-финансовые учреждения, то в настоящее время их процентная ставка по депозитам варьируется в диапазоне от 4 до 8% годовых. Процент, конечно, небольшой, да еще и с ежегодно наблюдающейся тенденцией к снижению, но если хранить на счету крупную сумму, то и доход от нее получится соответствующий

Другое дело, что в силу нестабильной экономической ситуации в стране категорически не рекомендуется хранить деньги в одном банке, даже если речь идет о таких титанах, как Сбербанк и ВТБ. Вместо этого лучше распределить средства по разным учреждениям (ставка от суммы не меняется), в итоге получая тот же доход, но с меньшими рисками. Что касается накопительных счетов, то ставка по ним ниже, а риски практически одинаковые, поэтому выбор между ними и депозитами становится очевиден. Недвижимость. Один из самых беспроигрышных вариантов, поскольку спрос и цены на жилье не сильно падают даже в условиях тяжелого кризиса. И пожалуй, единственное, что может угрожать инвестору в этом случае, это такой серьезнейший форс-мажор, как стихийные бедствия, ядерные катастрофы, вооруженные конфликты и эпидемии, что, в принципе, маловероятно. Однако для того чтобы играть в сфере недвижимости, приобретая объекты для перепродажи или аренды, следует хорошо знать рынок и спрос. Не обходится и без недостатков, главным из которых является величина начального капитала, необходимого для инвестирования, ведь практически любая недвижимость стоит немалых денег. Акции. Этот вариант является не самым надежным, поскольку в любой момент даже самый крупный холдинг может объявить себя банкротом, со всеми вытекающими отсюда последствиями для инвесторов. А чтобы в итоге не остаться с резаной бумагой на руках, настоятельно рекомендуется не вкладывать в акции все сбережения, ограничившись небольшой суммой. ПАММ-счета и портфели. Доверять собственные накопления трейдерам имеет смысл, если есть опыт работы и определенные знания об этой сфере. А чтобы получать стабильный доход от игры на биржах ценных бумаг, валют и металлов, следует ориентироваться на такие важные показатели, как возраст портфеля, история его доходности, объем вложенных средств управляющим счетом/портфелем, а также средства, переданные другим инвесторам. Государственные облигации. Пусть доход от таких вложений является довольно скромным, их надежность перевешивает все «за» и «против». Другое дело, что давать подобные займы следует только крупным компаниям с хорошей репутацией, проверенной годами благополучного функционирования.

Из всех существующих перечисленные пять вариантов являются наиболее стабильными в своей надежности. Далее по списку следуют биржевые игры на Форексе, инвестиции в собственный или партнерский бизнес, ПИФ, микрофинансирование, а также драгоценные металлы, которые хоть и стабильнее инвалюты, но также могут серьезно проседать в цене, полностью завися от спекулятивных тенденций на внутреннем и мировом рынке.

Четвертое место — Венчурные фонды

Инвестирование в венчурные проекты является одновременно крайне прибыльным направлением, но и очень рискованным. Для начала отметим, что венчурный фонд (с англ. «venture» или рискованное предприятие) — это инвестиционный проект, направленный на внедрение инноваций в стартапы или уже существующие предприятия.

Схема работы венчурных фондов: участниками и инвесторами могут выступать физические лица, также компании и банковские структуры; вложение средств производится не только деньгами, но также и коммитментами (обязательством вложить сумму, когда она понадобится); часть средств вносится и основателями венчурного фонда; затем фонд распределяет деньги в компании, входящие в портфель и развивает их на протяжении заявленного срока, как правило, 5-10 лет.

В России есть несколько официальных венчурных фондов при поддержке государства:

  • ВТБ-Фонд венчурный
  • С-Групп Венчурс;
  • Биопроцесс
  • Кэпитал Венчурс
  • Лидер-Инновации и другие.

Есть и негосударственные структуры:

  • Runa Capital — крупнейший венчурный фонд, куда вложить деньги в России. Он вкладывает средства преимущественно в национальные стартапы. Данный фонд отличается также сильным маркетингом, а его основатель Сергей Белоусов известен созданием популярной платформы для облачных сервисов (Parallels).
  • ru-Net Ventures — фонд известен успешными вложениями в Яндекс и Ozon.
  • Kite Ventures — известен, благодаря инвестициям в Ostrovok.ru, Trends Brands. У фонда есть проработанные B2B-связи, а также очень тщательная и качественная e-commerce экспертиза.
  • IMI.VC — ещё один крупный российский фонд, но его фишкой является ориентация на игры. Наиболее успешными вышли такие проекты, как Game Insight, Narr8.
  • ABRT — венчурный фонд, основанный Андреем Бароновым, а также Ратмиром Тимашевым. Получил успех, вложившись в KupiVIP и Перечень не является исчерпывающим. Здесь представлены лишь самые известные и популярные фонды.

Вывод

С каждым годом направлений для инвестиций становится все больше.

Каждому инвестору, если он желает получить прибыль и стать профессионалом, необходимо следовать ряду простых правил – диверсификация, расчёт рисков и другие. При всём этом, не стоит пренебрегать рекомендациями и советами от успешных инвесторов, которые уже доказали своё мастерство на практике.

Самые последние новости криптовалютного рынка и майнинга:

The following two tabs change content below.

Mining-Cryptocurrency.ru

Материал подготовлен редакцией сайта «Майнинг Криптовалюты», в составе: Главный редактор — Антон Сизов, Журналисты — Игорь Лосев, Виталий Воронов, Дмитрий Марков, Елена Карпина. Мы предоставляем самую актуальную информацию о рынке криптовалют, майнинге и технологии блокчейн.

Новости Mining-Cryptocurrency.ru

  • Что покупают криптоинвесторы — соотношение биткоина и альткоинов, отчет Coinbase — 17.05.2020
  • Автор Гарри Поттера пытается разобраться в биткоине, ей помогают Илон Маск и Бутерин — 17.05.2020
  • Инвестиции в биткоин стали выгоднее золота, показав большую доходность в 2020 году — 16.05.2020
  • Криптовалюты биткоин и Libra появились в новом сериале «Загрузка» (Upload) от Amazon — 16.05.2020

Вывод

В 2020 году есть большое количество предложений, куда можно вложить деньги, чтобы выйти на стабильный и высокий доход. Придется самостоятельно провести аналитику, чтобы выявить наиболее выгодную нишу.

Необходимо внимательно изучать каждый вариант, чтобы минимизировать риски. Некоторые идеи потребуют большого количества вложений и времени. Однако и окупаемость будет значительно выше остальных.

Выбирайте нишу, которая вам интересна. Так вы сможете не только заработать, но и получать удовольствие от инвестиций. Поэтому старайтесь собрать максимум информации по каждой сфере, чтобы выбрать максимально эффективное решение.

Ссылка на основную публикацию