Куда вложить деньги, чтобы они работали

Инвестирование в себя

Еще один интересный инструмент – инвестирование в себя. Несмотря на то, что получение высшего образования сейчас требует существенного стартового капитала, но онлайн-курсы и тренинги по повышению квалификации, личностному росту, обучению основам бизнеса, маркетинга или продаж доступны каждому, кто способен выделить из своего бюджета 10-30$ на литературу или покупку курса в интернете.

Инвестирование в себя – это надежно, поскольку этот способ практически не влечет за собой абсолютно никаких рисков, при этом такие вложения способны обеспечить хорошее карьерное будущее с достойной зарплатой и высокой востребованностью на рынке труда.

Наиболее распространенные вложения в собственное развитие:

  • тренинги личностного роста;
  • создание имиджа;
  • курсы по повышению квалификации или обретению новых навыков;
  • онлайн-обучение;
  • высшее образование;
  • языковые курсы.

Важно, что любое инвестирование подразумевает последующие дивиденды. Соответственно, разумные вложения в себя должны быть нацелены на получение каких-либо финансовых преимуществ в будущем в виде высокой зарплаты или пассивного дохода

Вне зависимости от выбора инвестиционного инструмента, каждому инвестору стоит быть рассудительным и четко определять свои цели в создании капитала. Самыми доходными инвестициями можно назвать ПАММ-счета и акции. Благодаря взвешенному подходу и постоянному развитию профессиональных навыков даже маленькая сумма может вырасти в хороший капитал.

Для инвесторов, желающих лишь сохранить личные средства с небольшими доходными дивидендами, подойдут банковские вклады, депозиты и ПИФы. Минимальные риски и пассивность таких инвестиционных инструментов позволят не беспокоиться о финансах и постепенно получать доход.

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

  • Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
  • Более высокий, чем в банке, процент дохода;
  • Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
  • Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
  • Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

  • Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
  • Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
  • Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

Долгосрочные инвестиции и ежемесячный доход

Вложение небольших сумм априори подразумевает невозможность получить прибыль быстро. Требуется стабильное пополнение инвестиционного портфеля на протяжении нескольких месяцев или лет. Долгосрочные инвестиции часто подразумевают невысокую доходность и низкий уровень рисков. Существуют разные способы, отличающиеся:

  • размером дивидендов;
  • областью применения;
  • и спецификой работы.

Важные моменты:

  1. Нужно тщательно проанализировать подходящие ниши. Оценить потенциальные риски и доходность.
  2. Пополнять следует исключительно собственными, свободными средствами.
  3. Одновременное вложение в несколько компаний или направлений снижает опасность потери денег.
  4. Для повышения результативности нужно изучать особенности процесса.

Инвестиции делятся на несколько типов:

  1. Высокодоходные – подразумевают большую прибыль и риски. Требуют повышенного внимания к деталям. Новичкам лучше избегать.
  2. Среднедоходные — умеренный прирост капитала и относительно небольшая опасность потери средств.
  3. Низкодоходные — небольшая результативность + минимальные риски. Оптимальный вариант для непрофессионалов.

Инвесторы-дилетанты могут воспользоваться услугами консультантов или доверительным управлением, что снижает убыточность, но не исключает ее.

Как выбрать инструмент инвестирования

Чтобы грамотно начать инвестировать стоит опираться на личные цели. Инвестору стоит определить, чего он хочет больше: сохранить капитал с небольшими надбавками или существенно его приумножить, но с повышенными рисками. Отталкиваясь от этих целей можно уже выбирать подходящий инструмент чтобы вложить небольшую сумму.

Виды Минимальная сумма Возможный доход Срок
Депозит/вклад (национальная валюта/доллар) 1000 рублей/$100 От 3,5%  до 10% (в зависимости от банка) От 3 месяцев до 2 лет
Драгоценные металлы(серебро/золото) 30-50$ От 0,75% до 2,5% От 3 месяцев (в золоте) либо от 6 месяцев в других металлах до 24 месяцев
ПИФ 1000 рублей или 20$ От 10-25% до 100% 1 год
ПАММ-счет От 1$ От 4-6% в месяц, до 80% От одного месяца и до тех пор, пока инвестор готов работать со счетом
Акции От нескольких десятков центов, но для эффективного заработка стоит начинать с 10-20$ В зависимости от ценности акций на рынке (от 2% и до 100%) Любые сроки на усмотрение инвестора
Облигации 2000 руб От 8% годовых От 1 месяца до 10 лет, в зависимости от типа облигации

Советы экспертов

Советы экспертов по инвестированию можно найти в автобиографических книгах многих опытных финансистов. Пример: воспоминания Уоррена Баффета. Но существует ряд конкретных рекомендаций, способных упростить работу начинающего инвестора. Вот некоторые из них:

  1. Перед началом работы необходимо поставить себе определенную цель. Пример: зарабатывать на пассивных вложениях по 5000 долларов в месяц. Цель уже достигнута? Надо поставить новую.
  2. Никогда не начинать вложения с больших сумм. Сначала необходимо попрактиковаться на небольших вкладах.
  3. Постоянно контролировать свои доходы и расходы. Уже упоминалось — надо вкладываться в множество различных проектов. И здесь поможет файл, сделанный в EXCEL, где подсчитывается ежемесячный баланс.
  4. Вложенные деньги считаются потерянными. Принцип, используемый игроками в покер или кости: вложенных денег уже не существует. Так проще принять потерю, если она случится. А потери случаются даже у опытных инвесторов, минимум в 40% случаев.
  5. Не пытаться вернуть утраченные инвестиции. Будет потеряно время, деньги, силы. Если вклад потерян — о нем надо забыть, и перейти к следующему активу.
  6. Начинать работу со вкладами надо со знакомой сферы, даже если прибыль в ней ниже.
  7. Не стоит инвестировать в проект о котором ничего неизвестно. Исключение: над ним работает команда, заслужившая доверие самого инвестора.
  8. Не рекомендуется пытаться контролировать все. Так будут потрачены и нервы, и время. Лучше управлять только своими деньгами. С проектами, в которые вложены деньги, пускай разбирается их руководство.

Имеются и другие советы, но основная рекомендация многих специалистов — учиться на собственном опыте. Его не заменят никакие рекомендации.

Основные правила инвестирования

Сначала стоит перечислить ряд общих правил, влияющих на успех инвестирования. Причем эти правила не зависят от типа выбранного актива. Они нужны, в первую очередь, начинающим инвесторам. Но и опытным вкладчикам стоит помнить о них.

Вот список основных правил инвестирования:

  • Подсчитать собственные доходы и расходы. У вкладчика должно оставаться не менее 10% дохода, свободного для инвестирования. Причем новичкам не рекомендуется прибегать к средствам, потеря которых способна нанести серьезный удар по бюджету. Не стоит прибегать и к кредитам — потеря займа при неудачном инвестировании весьма велика, на ранних этапах.
  • Создать финансовый резерв на случай форс-мажорных обстоятельств. Он должен быть неприкосновенен. Резерв высчитывается так: сумма должна покрывать все текущие расходы на 3-6 месяцев. Под текущими расходами понимаются траты на жилье, коммунальные услуги, транспорт и предметы первой необходимости.
  • Заранее изучить сферу вложения денежных средств. Необходимо заранее отсеивать ненадежные или мошеннические варианты. Обязательно надо изучить все риски, связанные с объектом инвестирования.
  • Разработать и протестировать инвестиционную стратегию. Здесь сложно дать конкретные рекомендации: стратегия зависит от выбранного объекта вложений, способа инвестирования, суммы, состояния рынка и т. п. Обязательно надо продумать план отступления — действия инвестора в случае неудачи.
  • Выбрать способ инвестирования. Здесь надо решить, какая компания будет отвечать за работу с активами, как будут сниматься деньги со счета и т. п.
  • Обязательно надо создать инвестиционный портфель. Средства распределяются между различными активами (диверсифицируются). Если один из активов упадет в цене, то это не столь сильно ударит по инвестору. Пример: средства распределены между 10 различными активами. Если цена одного из активов упадет вдвое, то прибыль инвестора снизится всего на 5%.
  • Постоянно развиваться, увеличивая количество активов и суммы инвестирования. Это позволит сберечь и преумножить средства.

Еще один момент, касающийся диверсификации — не стоит вкладываться в активы, зависящие друг от друга. Пример: инвестиции в криптовалюты. Большая часть их зависит от биткоина. Поэтому их курс следует за курсом «цифрового золота». Если вложиться в подобные, «зависимые» активы, то любые колебания на рынке серьезно скажутся на финансовом благополучии инвестора.

Майнинг и криптовалюта

Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.

Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.

Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.

Неподходящие объекты для инвестирования

В отношении объектов для инвестиций все несколько сложнее. Очень мало таких проектов, в которые нельзя вкладываться в принципе. Но имеется ряд вариантов, с которыми не рекомендуется связываться новичку. Начинать надо с тех групп, которые надо избегать в принципе:

  • Финансовые пирамиды. Сюда входят различные варианты схем Понци, сетевой маркетинг и т. п. Эта сфера всегда привлекала мошенников. В ряде стран эти схемы находятся вне закона. Поэтому инвесторам надо избегать всего, что связано с финансовыми пирамидами.
  • Бинарные опционы. По сути, бинарные опционы относятся к разновидности ставок. Угадать изменения цен весьма непросто. Поэтому большинство инвесторов проигрывает в 50% случаев. И не факт, что выигрыш, полученный в 50% побед, покроет расходы. Новичкам лучше отказаться от работы с бинарными опционами.

Имеется и ряд вариантов, которые можно рассмотреть, но с определенными ограничениями:

  • Работа на рынке Форекс. Этот метод заработка абсолютно легален. Но имеется проблема: на территории РФ мало брокерских контор, имеющих лицензии на работу в данной сфере. А сам рынок Форекс очень сложен для новичка.
  • ПИФы. С одной стороны, удобно, когда нет необходимости постоянно работать с активом. С другой — часть прибыли уходит управляющей компании. В итоге, прибыль получается небольшой.
  • Банковские вложения. Банк подойдет в качестве средства хранения денег. Но увеличить капитал он не сможет. Это связано, в частности, с инфляцией.
  • Частное кредитование. Выступать в роли банка — не лучшая идея. Риск потери средств велик, а способов воздействия на должников не хватает.

Недвижимость или стройка

Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

  • Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
  • Постепенный рост цены актива;
  • Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

Ссылка на основную публикацию