Куда вложить деньги

Как начать инвестировать с 1000 рублей: облигации

Наиболее надёжным вариантом являются гарантированные государственные облигации – по ним вы точно получите свои проценты, но они будут немногим больше, а иногда и меньше, чем предлагают банки. Главное преимущество заключается в низком пороге вхождения

Но вы должны осознавать, что придется ждать около года для получения дохода, также берите во внимание что облигации могут обесценится и вы ничего не получите. Поэтому следите за новостями чтобы в определенный момент продать облигации

Инвестируйте в себя

Возможно, вы уже давно хотели начать ходить в тренажёрный зал. А может вы уже несколько лет откладываете поход к врачу? Хотите начать изучать язык, но никогда не находили для этого денег? Тогда эта самая тысяча и может стать стартовым капиталом, который принесёт огромное количество дивидендов в будущем.

Оптимальным вариантом для вас будет старт по изучению информации в свободном доступе. Не стоит покупать какие-то курсы обучения или посещать платные бизнес-тренинги так как они не принесут никакой пользы. В интернете можно найти очень много ниш по бизнесу, заработкам и так далее. Поэтому вначале выберите для вас знакомую нишу бизнеса или заработка, более детально изучите ее и принимайте решения по инвестициям или созданию собственного бизнеса, который в будущем принесет вам солидную прибыль.

Вложение в недвижимость.

А именно, сдача квартиры в аренду. Для того чтобы иметь квартиру, необходим изначально солидный капитал, в зависимости от выбранной локации. Москву можно не рассматривать т.к. цены на жилье в значительной степени отличаются от регионов.

Предположим, мы хотим купить квартиру в г.Тверь, минимальная стоимость квартиры буде составлять 1,4-1,5 млн. руб. Такая квартира будет не в самом лучшем районе, не с самым лучшим ремонтом и со старой мебелью.

Сдать такую квартиру получиться, тоже не очень дорого, примерно 9-10 тыс. рублей в месяц.

Таким образом, доходность от наших вложений составит порядка 7% годовых грязными. Т.к. квартира не новая, рано или поздно необходимо будет делать косметический ремонт, замена устаревшей техники.

Не стоит забывать про налог от сдачи квартиры в виде 13%, а также вероятные простои за то время пока ищутся новые жильцы.

В итоге, получим среднегодовую доходность в размере 5% чистыми.

Таким образом, можно подвести итог, для того чтобы получать доход в размере 10 000 руб. от сдачи в аренду недвижимости, нам необходим капитал в размере минимум 2 300 000 рублей.

Паевые инвестиционные фонды

Регулируются государством, предлагают достаточно неплохие процентные ставки, которые рационально сопоставляются с предложенными рисками. Сегодня вклад можно сделать, не вставая со стула, однако, несколько раз перепроверяйте данные об организации, которой вы собираетесь передать собственные средства, ведь в этом сегменте довольно часто встречаются мошенники.

Обычно мошенничество заключается в том, что через определенное время паевая компания объявляет себя банкротом и выводит все деньги вкладчиков на офшорные счеты. В таком случае люди безвозвратно теряют свои деньги.

Также обратите внимание на то, что часть финансовых пирамид активно пытается выдавать себя за инвестиционные фонды, хотя не имеет к ним даже приблизительного отношения. Такие схемы довольно легко вычислить, ведь прибыль здесь начисляется ежедневно, еженедельно, а возврат происходит по схеме: сумма вклада мелкими частями, а потом уже дивиденды

Главное

Прежде чем инвестировать, очень желательно разобраться с личными финансами: начать вести бюджет, погасить кредиты с высокой процентной ставкой, создать резерв денег на крайний случай.

Постарайтесь максимально увеличить разницу между доходами и расходами. Чем больше денег вы инвестируете, тем быстрее придете к цели.

У инвестиций должна быть конкретная цель с определенным сроком достижения. Без цели не получится оценить прогресс и можно потерять стимул к инвестированию.

Выбор инвестиционных инструментов зависит от того, что вы хотите получить, когда и какие риски вы готовы принять. Во что вкладываться, решать только вам.

Вкладывайтесь надолго, на годы, и тщательно обдумывайте свои действия. А чтобы лучше разобраться в теме инвестиций, вам наверняка пригодятся наши материалы:

  1. Инвестиции для начинающих.
  2. Инвестиции: инструменты.
  3. Есть 50 000 Р — стоит ли их куда-то вложить или копить дальше?
  4. Сколько нужно денег, чтобы не работать?
  5. Полезные книги про инвестиции.

Драгоценные металлы

Даже в тяжелые времена драгоценные металлы можно продать, этим обусловлено стремление их покупки среди инвесторов. Инвестировать деньги в это направление можно следующим образом:

  • открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) — вклад, который создается с обозначением только номинального веса металла, но без указания производителя, пробы, номера партии и других деталей;
  • покупка слитков и хранение их в банке;
  • приобретение монет — можно купить редкие, коллекционные монеты с целью сохранения средств, а при благоприятном исходе они могут подорожать в будущем.

Еще в 2015 году грамм золота 999 пробы стоил 2200 рублей, а сейчас цена поднялась до 2700 рублей. Выгода от такого инвестирования очевидна. Но такие инвестиции тоже нельзя считать безрисковыми, иногда стоимость металла может и падать.

Финансист Александр Князев подготовил прогноз цена на золото в 2019 году:

Вложение в облигации.

По-любому, хоть раз да проскальзывала у вас мысль о том, что можно вложить деньги в облигации, но из-за отсутствия знаний и опыта эта мысль была отложена до лучших времен. А зря! Вложения в облигации являются не менее надежными чем банковский вклад в крупных и надежных банках, но с рядом преимуществ.

Для тех, кто не в курсе, вкратце про облигации можно сказать так – это специальная бумага, которую выпускает государство или крупная компания, с целью займа денег от их продажи на фондовом рынке, под определенный процент. У облигации есть срок обращения, и по окончанию этого срока возвращается вся сумма, тому, кто её купил.

Доходность облигаций зависит от эмитента т.е. от той компании, которая их выпустила. Чем выше доходность, тем менее надежен эмитент, и наоборот.

Преимущества облигаций перед банковскими вкладами очевидны:

  • Надежность инвестиций, особенно в госкорпорации или ведущие российские компании;
  • Возможность вкладывать более 1,4 млн. рублей и не боятся потерять деньги;
  • Выплаты по купонам (начисляемые проценты) 2 раза в год;
  • Возможность в любое время докупать столько, сколько нужно, стоимость каждой 1000 руб.;
  • При инвестировании через ИИС получить дополнительные 52 000 руб. налоговых льгот.

Все что нужно, это открыть брокерский счет у любого брокера и купить понравившееся вам облигации, на любой срок.

Акции и облигации

Акции — это ценные бумаги, держатель которых считается совладельцем компании. Они обеспечивают право получать долю от дохода предприятия и части имущества в случае его банкротства.

Облигации – это долговые ценные бумаги, которые дают право осуществлять обратную продажу и получать заранее оговоренный доход.

Отличия двух видов ценных бумаг:

Акции Облигации
Кто занимается выдачей Выпускаются ЗАО или ОАО Государство или частные объединения
Гарантии по доходам Нет гарантий Гарантия дохода
Степень риска Высокая степень Минимальная степень
Право на участие в управлении компанией Есть Нет
Доходная часть Дивиденды могут быть высоким Несопоставимо низкие

Вложение в акции.

Акции, как и облигации — это ценные бумаги, которые выпускаются такими же компаниями, с целью получения заемного капитала, но в отличие от облигаций, акция дает право её владельцу, на получение части прибыли от деятельности компании – дивиденды.

Т.е. покупая акцию одной или нескольких компаний, вы становитесь её совладельцем, в тех пропорциях в которых вложились, пусть на 0,0001%, но вы владелец компании и можете рассчитывать на её прибыль.

Большинство растущих компаний получают хорошую прибыль, в частности Сбербанк или Газпром и более 50% этой прибыли они направляют на выплату дивидендов.

Основное преимущество – это неограниченный потенциал роста стоимости акций + регулярная выплата дивидендов. Конечно, для этого необходимо тщательно анализировать рынок, но для простоты можно купить весь рынок целиком, используя индексные фонды такие как FXRL или ПБИФ SBMX.

Итак, для понимания, сколько нужно нам инвестировать денег в акции, возьмем среднестатистическую доходность «голубых фишек» т.е. крупнейших компаний РФ за прошедшие 5 лет с учетом роста стоимости и выплаты дивидендов. Например, это будет Лукойл – который показал среднегодовой прирост стоимости акций в 24% + среднегодовые дивиденды порядка 8%. Получается 32% с учетом реинвестирования дивидендов, а значит при таком значении, нам необходимо инвестировать в акции порядка 370 000 руб.

Разумеется, из года в год ситуация меняется ка в большую так и в меньшую сторону, а также вложение денег в одну компанию было бы совсем неразумным – необходимо распределять риски.

А что вы думаете по этому поводу, какие самые лучшие вложения по вашему мнению, могут приносить 10 000 руб. в месяц в виде пассивного дохода?

Ссылка на основную публикацию