Куда вложить деньги чтобы не потерять, сохранить и заработать в 2019 году

Куда не стоит вкладывать деньги в России

В поисках надежных вариантов капиталовложений, каждый россиянин задумывался о том, как это сделать, и не попасть в руки мошенников. У многих еще осталась в памяти известная пирамида «МММ», организаторы которой сулили огромные выплаты от покупки акций. Доверчивые вкладчики остались без денег и обещанной прибыли.Со временем и способы выманивания средств изменились. К рискованным капиталовложением можно отнести:

  1. Интернет-казино. На просторах интернета довольно часто можно встретить рекламу, которая предлагает вложить собственные средства и приумножить их практически моментально. Мошенники очень часто предлагают купить за «символическую» сумму беспроигрышную комбинацию. Не стоит слепо верить всем обещаниям. Это очередной трюк по отъему средств у доверчивых граждан.
  2. Лотереи. Большинство людей думает, что вкладывая свои кровные в покупку лотерейных билетов, они поймают удачу. Это огромное заблуждение. А если и случится выиграть, то маловероятно, что это будет большая сумма, способная покрыть понесенные расходы. Случается, что выпадают выигрышные комбинации, но это редкость, и бывает у единиц.
  3. Хайпы. Это мошенники, которые умело маскируются под инвестиционные фонды. Они обещают вкладчикам большие проценты за короткий промежуток времени. Выплаты производятся за счет потока новых клиентов. Когда же он прекращается, соответственно, выплаты тоже прекращаются, а мошенники с деньгами скрываются в неизвестном направлении.

Обходить подобные направления для инвестирования следует не раздумывая. Таким образом можно уберечь себя от потенциальных потерь и лишнего стресса.

Способ №6: Вложить деньги в покупку автомобилей для Яндекс Такси

Инвестиционный проект «Автофлот» начал работу в 2015 году. Компания — это сеть автопарков, партнер Яндекс Такси в четырех городах России: Ижевске, Ярославле, Перми и Белгороде. «Автофлот» предлагает инвестировать в автомобили B-класса и получать пассивный доход 20% годовых.

Расчет доходности проекта «Автофлот»

Сумма вложений, руб. 690 000 1 380 000 2 070 000
Весь доход 744 108 1 796 216 3 456 000
Количество автомобилей 1 2 3
Срок инвестиций (мес.) 12 24 36
Доход ежемесячно 22 000 44 000 66 000
Прибыль за весь срок инвестиций 264 000 1 056 000 2 376 000
Возврат после продажи машин 480 108 740 216 1 080 000

Особенности проекта:

  • Машина находится на балансе компании «Автофлот» и выступает залогом в инвестиционном договоре.
  • Дивиденды поступают инвестору ежемесячно на его личный расчетный счет.
  • После 6 месяцев возможно досрочное выведение средств.
  • Графики платежей и досрочного возврата денег указаны в приложениях к договору.
  • Ремонт автомобиля после ДТП и замена в случае угона — за счет компании.
  • В дополнение к инвестиционному договору владелец компании составляет гарантийное письмо.

Способ №4: Выдавать ежемесячные займы малому бизнесу

Краудфандинговая платформа «Поток» от Альфа-Банка рекомендует частным клиентам инвестировать в малый бизнес. Такой способ кредитования в мире называется краудлэндинг. Альфа-Банк обслуживает сотни тысяч представителей малого предпринимательства. Там разработана эффективная система скоринга, которая помогает выбрать надежных заемщиков и предлагает их своим клиентам. Сумма вложений — от 10 000 до 500 000 рублей. Доходность — 17,3% годовых. Выплаты производятся еженедельно. Сервисом пользуются 13 тысяч инвесторов.

«Поток» не предоставляет инвесторам никаких гарантий, но заинтересован в их прибыли, поскольку зарабатывает только на комиссионных с возвращаемых средств. Инвестиции распределяются по 20 компаниям-заемщикам — это позволяет диверсифицировать риски. На сайте «Потока» представлена открытая статистика по прибылям инвесторов, она обновляется каждые несколько недель. По итогам 2017 года заемщики полностью выплатили 208 кредитов, продолжают возвращать ссуды 345 компаний, процент невозврата — 0,75%. Чистая доходность инвесторов — 27,21%.

Способ №5: Вложить деньги в вендинговые автоматы

Покупка сети вендинговых автоматов — хороший вариант вложить деньги в готовый бизнес с практически пассивным доходом. Стоимость 12 аппаратов по продаже горячего кофе (10 работающих автоматов и 2 запасных) обойдется в 3 000 000 рублей. Кофе — продукт с высокой маржинальностью и хорошо продается в любое время года.

При удачном размещении вендинговых автоматов — в торговых центрах с высокой проходимостью — бизнес принесет стабильную прибыль: с одного аппарата ежемесячно — 58 000 в среднем, с десяти — 580 000. Затраты на аренду, персонал (2 специалиста по заправке автоматов и бухгалтер на аутсорсинге) и сырье — 360 000. Чистая прибыль — 220 000. Доходность вложений — 88%.

Преимущества вендингового бизнеса

  • Один из лучших способов вложить деньги, чтобы получать доход ежемесячно: бизнес окупается в течение года.
  • Стабильно высокая норма прибыли.
  • Можно рассматривать как пассивный доход — при найме сотрудников для обслуживания автоматов.
  • Можно сэкономить на персонале и заправлять аппараты самому.
  • Минимальные затраты на аренду.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть

Даже при минимальных суммах вложений у инвестора присутствует страх потерять свой капитал. Поэтому следует выбирать изначально минимально рискованные инвестиционные инструменты и проекты, а также отказаться от сомнительных вложений.

Сегодня существуют направления, которые по ошибке относят к инвестированию. Они отличаются повышенными рисками и часто связаны с мошенничеством.

Игра на Форексе — это не инвестиционный инструмент или способ получения стабильного заработка. Здесь нет четких норм и правил, которые бы регулировали данное направление. Это позволяет мошенникам обманывать доверчивых инвесторов-новичков. Форекс на территории таких стран, как Россия и Украина, очень часто является обычной игрой-симулятором. Но при правильном подходе этот инструмент способен принести достаточно ощутимую прибыль. Для этого нужно выбрать надежную компанию — для обеспечения финансовых услуг. Но доступ на настоящую мировую биржу Форекс имеют только избранные — международные банки и сертифицированные брокеры.

Онлайн-казино. В интернете можно найти массу рекламных объявлений, которые обещают быстрый и солидный заработок. Но в большинстве случаев главная цель таких «инвестиций» — оставить человека без денег. В интернет-казино используются следующие мошеннические схемы:

  • беспроигрышные комбинации обыгрывания;
  • оплошности в самой игре;
  • игра на деньги 3-го лица.

Никто не говорит, что выиграть в казино невозможно. Но выгода от этого будет очень краткосрочной, обеспечить себе таким способом стабильный инвестиционный доход и безбедное будущее невозможно.

Лотереи — очередная азартная игра, в которой выигрывают единицы

Важно помнить, что шансы на получение прибыли при покупке одного или нескольких лотерейных билетов ничтожно малы

Хайпы или финансовые пирамиды привлекают внимание инвесторов большими процентами, которые выплачиваются в самые короткие сроки. На самом деле вкладчик попадает на уловки мошенников, которые оставляют ни с чем подавляющее большинство инвесторов

Конечно, нельзя отрицать, что на всех вышеуказанных инструментах можно заработать, но шанс потерять деньги значительно выше. Чтобы иметь хоть какую-то уверенность в получении прибыли, лучше обходить стороной подобные проекты.

Чтобы не потерять вложения, стоит обращать внимание на следующие важные моменты:

  1. В какой сфере экономики находится инвестпроект. Следует делать выбор в пользу отраслей, которые находятся в доминирующем положении на рынке.
  2. Необходимо просчитывать, будут ли вложения оправданными. Например, при инвестировании в новое предприятие нужно оценивать, насколько конкурентной будет производимая им продукция и на какой спрос можно рассчитывать.
  3. Объективная оценка рисков. Любые инвестиции связаны с рисками. Перед тем, как делать вложения, следует понять, какими могут быть эти риски.
  4. Пользуясь услугами консультантов, нужно выбирать только проверенных профессионалов. От порядочности, уровня квалификации и опыта посредника на 50% будет зависеть успех инвестиций.

Советы экспертов, чтобы не потерять деньги в 2019 году

Основываясь на опыте вкладывания денежных средств, специалисты смогли сформулировать правила удачного инвестирования. Их можно сформулировать следующим образом:

  1. Не следует вкладывать все имеющиеся свободные средства в один проект. В случае, если один из объектов инвестирования был выбран неверно или появился форс-мажор, объем потерь будет минимальным.
  2. В качестве инвестиционного бюджета нельзя использовать средства, которые обычно уходят на покупку продуктов, оплату коммунальных услуг. Также нельзя брать и накопительные или заемные средства.
  3. После того, как получена прибыль, первоначальный вклад следует вывести. Дальше “работает” именно прибыль.
  4. Полученная прибыль должна тратиться исключительно на приобретение новых активов.
  5. Инвестировать лучше всего только в те сферы, в которых есть твердые знания.

Вложение свободных денежных средств в одно из приведенных направлений – способ изменить финансовое положение. Это особенно ценно в условиях экономической нестабильности. Хотя и для стран с более стабильным положением обеспечение дополнительного дохода также свойственно. При условии, что направление выбрано верно, можно создать буферную зону на случай, если вкладчик останется без работы. Риск потерь существует всегда, но его можно минимизировать.

Стать инвестором — с какой суммы можно начинать инвестировать

В обществе устоялся стереотип — стать инвестором может только очень богатый человек, который уже успел «сколотить» многомиллионный капитал. А как же обычные люди, которые смогли накопить небольшую сумму денег и хотят ее выгодно инвестировать? Они также могут использовать различные варианты вложений.

Идея начать инвестировать может быть реализована, даже когда в кармане всего несколько сотен долларов. По большому счету, стать инвестором может любое физическое лицо, если у него имеется хотя бы минимальная зарплата или пенсия — этого вполне достаточно, чтобы начать откладывать свободные деньги.

Чтобы понять, что это действительно так, можно рассмотреть минимальные суммы, с которых стоит начинать вкладывать деньги, на примере различных финансовых инструментов.

Несмотря на то, что минимальные стартовые суммы вложений по многим инвестиционным инструментам составляют от 1000 до 5000 рублей, на самом деле, чтобы стать успешным инвестором, необходимо обладать большей суммой — в пределах от 30 до 50 тысяч рублей. Все дело в том, что большинство посредников на инвестиционном рынке работают, начиная именно с таких сумм. Но даже не имея денег вовсе, есть смысл начать изучать различные инвестиционные инструменты — для этого есть множество ресурсов в интернете.

Видео: Кто может инвестировать. С какой суммы начинать?

Способ №3: Давать деньги в кредит частным лицам и получать прибыль ежемесячно

P2P (peer to peer) кредитование — сервис предоставления ссуд без посредников (в лице банков и МФО), то есть на условиях кредитора. Один из вариантов p2p кредитования — частные займы, реализованные платежной системой Webmoney. Они представлены двумя разными схемами:

  1. Долговой сервис для участников системы, предположительно знакомых людей, позволяет получить заем на условиях, указанных в специальных лимитах доверия. Webmoney не является одной из сторон сделки и не гарантирует возврата средств.
  2. Кредитная биржа — автоматический интерфейс, на котором участник может зарабатывать на выдаче займов, анализируя информацию о потенциальном заемщике — его кредитную историю, данные паспорта, персональный аттестат, цель получения ссуды, гарантии. Ссуды выдаются однократно: заемщик не может второй раз взять деньги в долг у одного и того же кредитора.

Обзор P2P кредитных сервисов России

  Fingooroo Вдолг.ру Loanberry Город денег Fundico
Размер инвестиций, руб. 3 000 — 150 000 От 500 1 000 — 500 000 50 000 — 10 000 000 1 000 — 300 000
Средняя ставка, % годовых 35 36 23 35 29,5
Срок кредита, мес. 14-180 7-540 90-1080 90-1080 30-360
Доля просроченных кредитов на 3 месяца, % 12-15 16,5 8 2 нет данных

Особенности работы кредитных организаций p2p

  • Чем больше ставка по кредиту, тем выше риск невозврата.
  • Некоторые сервисы за повышенную комиссию дают гарантии на возврат долга.
  • Многие компании работают с электронными деньгами, которые по законам РФ не совсем являются деньгами.
  • P2P—сервисы отчитываются о своей деятельности Центробанку, но не регулируются им. Данные о невозвратах кредитов компании предоставляют сами.

Безопасные инвестиции, которые работают

Несмотря на большое количество инвестиционных инструментов на рынке, среди них эксперты выделяют наиболее безопасные и эффективные.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный сектор для вложений, особенно в условиях кризиса. В подавляющем большинстве случаев цены на недвижимость растут. Это значит, что получить неплохой доход можно на перепродаже. Кроме этого, можно купить и сдавать недвижимость в аренду, получая стабильный пассивный доход

Немаловажное преимущество метода — относительная стабильность на рынках недвижимости. Большой минус — низкая доходность, которая редко превышает 10% в год

Видео: Инвестиции в недвижимость. С чего начать новичку

Инвестирование в интернет-проекты

Популярный инвестиционный инструмент — разработка сайта или покупка готового веб-ресурса. Интернет-проекты пользуются большим спросом на рынке. После покупки или создания собственного сайта можно неплохо зарабатывать на рекламе или перепродавать проекты

Важное преимущество такого инвестиционного инструмента — минимальный стартовый капитал, простота использования, максимальная прибыль

Инвестирование в фондовый рынок

Инвестирование в фондовый рынок — это вложение денег в покупку акций компаний, облигаций, фьючерсов и других биржевых активов

Важное преимущество таких инвестиционных инструментов — сравнительно высокая доходность при минимальных рисках. Покупка ценных бумаг позволяет получать стабильный доход за счет роста цен, а также за счет получения дивидендов

Недостатков у такого капиталовложения немного — необходимо четко знать и понимать особенности и правила работы фондового рынка, закономерности его развития. Также нужно иметь навыки финансового анализа или же выбирать опытного и надежного брокера-посредника.

Видео: Инвестиции на фондовом рынке. Как начать?

Инвестирование в драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы — достаточно популярный и хорошо известный во всем мире долгосрочный способ вложения капитала. Традиционно для получения дохода или сохранения денег вкладываются в покупку золотых слитков, которые продают банки, брокерские конторы, индивидуальные инвесторы. В долгосрочной перспективе цены на драгоценные металлы растут. Кроме того, золото во все времена считалось высоколиквидной инвестицией — в случае необходимости инвестор может быстро продать слитки по рыночной цене, не потеряв часть вложений или получив прибыль. Помимо золота, не менее ликвидными и надежными драгметаллами считается серебро, платина, палладий. Единственный недостаток данного инвестиционного инструмента — чередование периодов стагнации и роста на рынке драгоценных металлов.

Покупка криптовалюты

Современный источник высокого дохода. Сегодня в мире насчитывается большое количество цифровых активов, сфера и география применения которых стабильно расширяются. Наиболее распространенными и перспективными в плане инвестирования считаются Биткоины. Они мобильны и безопасны, демонстрируют некоторый рост и высокие показатели ликвидности. К недостаткам вложения в электронные монеты можно отнести постоянный рост интереса к криптовалютам со стороны государственных органов разных стран и запрет на их использование в отдельных государствах. Кроме того, всегда присутствует высокий риск «обвала» ничем не подкрепленного курса криптовалют.

Принципы грамотного инвестирования

Рано или поздно каждый инвестор начинает задумываться — выбрать один инвестиционный инструмент или формировать инвестиционный портфель, используя разные виды инвестиций по принципиально разным направлениям. Чаще всего инвесторы с опытом делают выбор в пользу продуманного инвестиционного портфеля, который позволяет минимизировать риски. Таким образом потери по одним инвестиционным инструментам перекрываются хорошей доходностью по другим.

Другие не менее важные принципы грамотного инвестирования:

  1. Необходимо определиться с периодичностью, размером и частотой инвестирования. Вложения не должны иметь хаотичный характер. Нужно правильно оценить свои финансовые возможности и ежемесячно инвестировать заранее определенную часть дохода.
  2. Постоянное пополнение. Получив неплохую прибыль, не стоит сразу тратить заработанные средства. Лучше вернуть обратно в инвестиционный портфель как минимум 10-20% от полученной суммы.
  3. Не брать кредитные деньги, чтобы сделать инвестиции — даже если появился 100% эффективный и высокодоходный инструмент. Любые инвестиции, даже минимально рискованные, иногда дают сбои. В таком случае есть вероятность попасть в «долговую яму».
  4. Постоянный поиск новых направлений для вложения денег. Даже в случае получения инвестиционной прибыли, лучше не спешить вкладывать деньги повторно в тот же самый инструмент. Более обдуманный шаг — вложение средств в новый инвестиционный проект с целью получения прибыли в будущем.
  5. Работать с надежными посредниками. Брокер должен иметь хороший опыт, отличную репутацию и массу положительных отзывов. Инвестор должен быть уверен, что посредник не испарится вместе с деньгами при первой же возможности.

Диверсификация рисков — один из основных принципов грамотного инвестирования

Придерживаясь простых и понятных принципов инвестирования, а также диверсифицируя инвестиционный портфель, можно обезопасить свой капитал, существенно увеличить ежедневный доход и стать обеспеченным человеком. И все это независимо от суммы стартового капитала, с которой инвестор выходит на рынок.

Рублевые и валютные вклады

В периоды финансовой стабильности в нашей стране выгодным, доступным и безопасным способом частных инвестиций становятся банковские вклады в белорусских рублях.

фото: Myfin.by

На сегодняшний день ставки по вкладам в BYN достигают почти 13%, отзывные вклады с частичным снятием можно найти со ставкой в 7% годовых. При запланированной инфляции в 5% и те, и другие вклады обещают чистую прибыль.

Ставки по валютным вкладам заметно ниже:

  • безотзывные в долларах – до 3,25%;
  • отзывные – 1,8%;
  • с частичным снятием – 1,2%.

Ставки в евро еще ниже;

  • максимум – 2,2%;
  • с досрочным и частичным снятием – 0,5%.

Сразу заметно, что инфляцию евро и доллара компенсируют только долгосрочные безотзывные вклады.

Еще одно преимущество вкладов – их полный возврат гарантирован государством.

Способ №1: Вложить деньги в недвижимость и получать стабильный ежемесячный доход

Классические варианты инвестиций:

  1. Купить жилую недвижимость и получить ежемесячную прибыль от сдачи ее в аренду;
  2. Вложить деньги в коммерческую недвижимость — спрос на офисы, помещения под магазины, склады, производство остается стабильным.

В текущей экономической ситуации традиционные вложения в недвижимое имущество приносят скромную прибыль и долго окупаются. По оценке экспертов РБК, жилая недвижимость приносит доход 3-4% годовых, коммерческая — не более 6-7%. Это меньше, чем прибыль по банковским депозитным вкладам. Кроме того, налоги на недвижимость постоянно растут, а согласно прогнозам риски падения стоимости сохраняются до 2020 года.

Гораздо интереснее вложиться в долевую покупку высококлассной и рентабельной недвижимости с помощью специальных коллективных фондов.

Самые известные фонды коллективных инвестиций в недвижимость

  1. Activo: краудфандинг коммерческой недвижимости России

Инвестиции в этот фонд позволяют вложить деньги и получать пассивный доход от недвижимости самого высокого качества, которая ранее была доступна только очень состоятельным игрокам рынка. Управляющая компания Activo производит отбор и аудит объектов, собирает команду инвесторов, следит за юридической чистотой покупки, занимается сдачей недвижимости в аренду. Минимальный размер инвестиций для вступления в фонд — 500 000 рублей. Прибыль — 15-17% годовых. Деньги выплачиваются ежемесячно со следующего после покупки объекта месяца.

  1. E3 Investment: коллективный фонд инвестиций в недвижимость

Компания вкладывает в разные объекты с высокими возможностями роста — квартиры в домах на стадии строительства, девелоперские проекты, деловую недвижимость и т. д. Минимальный размер вложений — 100 000 рублей. E3 Investment предлагает четыре программы доходности — от 10% до 40% годовых в зависимости от сроков инвестирования (от 6 месяцев до 3 лет). Точный размер прибыли можно рассчитать на калькуляторе доходности на сайте компании. E3 Investment работает в сегменте рынка более восьми лет. Компания застрахована от дефолта на 160 000 000 рублей.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Инвестиции в движимое имущество

Чтобы получать пассивный ежемесячный доход, можно сдавать не только жилье, но и востребованное движимое имущество. Сейчас активно растет сектор автомобильной аренды в крупных городах: многие люди, желающие работать в такси, курьерской доставке или грузоперевозке, готовы платить за автомобиль арендодателю.

При этом авто в аренду предоставляют как крупные автопарки, так и частные лица. В зависимости от класса авто, в среднем аренда стоит от 1500 рублей в день (эконом) до 6000 руб в день (бизнес-класс). Люксовые авто стоят значительно дороже, но их востребованность и загруженность намного ниже.

В крупных городах можно также сдать машину в каршеринг – сервис предоставления в аренду с поминутной оплатой свободных авто, находящихся в географической доступности.

Недостаток этого способа пассивного заработка – высокий порог финансовых вложений и значительные риски: проверить арендополучателя трудно, либо и вовсе невозможно (в случае каршеринга).

Ссылка на основную публикацию