Хочу вложить 2 млн рублей, но не знаю во что

Перспективное собственное дело

Весьма опасный, но потенциально неограниченный по прибыли способ. Причем в данном случае можно заняться как чем-то уникальным и лично, так и вложиться в чью-то чужую разработку. Благо, возможностей и инвестиционных проектов хватает с головой. Некоторые из них смогут обеспечить неплохой доход. Другие же принесут только убытки. Поэтому необходимо внимательно ознакомиться с текущей ситуацией, оценить перспективы и только после этого принимать решение. К тому же, нужно понимать, что для успеха необходимы недюжинные организаторские способности и настойчивость. Если ничего этого нет, то не стоит даже думать.

Но, допустим, если есть человек с перспективной идеей, который сколотил свою собственную команду, и имеются конкретные наработки – то почему бы и не помочь им финансово в реализации задуманного? За определённый процент от прибыли.

Искусство

Покупка шедевров известных мастеров за полмиллиона рублей – за гранью реального. Они стоят миллионы долларов или евро. Сумму в 500 тыс. руб. можно инвестировать в работы молодых и перспективных авторов. Достоинство вкладов шедевры в том, что купленное сегодня произведение может увеличить цену во много раз. Основное — не ошибиться с мастером. И нужно помнить, что искусство – долгосрочная инвестиция.

Даже искусствоведы не могут определить, насколько автор перспективен. Обычный вкладчик подобного точно не сделает. Облегчить задачу инвесторам постаралась руководитель известного выставочного зала Saatchi. Она подготовила перечень художников, чьи произведения, по мнению весомых сообществ, в мире искусства могут возрасти в разы уже за несколько лет:

  1. Американец Бен Гудинг.
  2. Англичанин Луис Фратино.
  3. Британка Клер Прайс.

Собственный бизнес

Если у вас есть идея построения собственного бизнеса и вы уже обладаете определенными навыками в ведении дел, стоит рассмотреть возможность развития собственного бизнеса. Вариантов бизнеса на 500 000 рублей много. Нам кажется интересной возможность открытия, например, вендингового бизнеса.

Приобретя аппараты, вы избавляетесь от необходимости нанимать работников и арендовать помещение для бизнеса, а работа при этом будет продолжаться круглосуточно. Доходы начинаются практически с первого дня работы, и максимум через два года ваши вложения окупятся.

Неплохим вложением 500 000 рублей выглядит открытие продуктового магазина где-нибудь в спальном районе. Такие магазинчики всегда популярны и вы в недалеком будущем сможете создать собственную небольшую сеть из торговых точек, приносящих стабильную прибыль.

Преимущества

Правильно выбрав сферу деятельности для нового бизнеса, вы сможете извлекать стабильную прибыль практически без риска.

Криптовалюта

Перспективный вариант. Путь развития актива только начался. В последнее время он привлёк больше внимания крупных инвестиционных фондов, центральных банков и даже правительств государств. Но пока в этой сфере больших денег ещё нет. Этим объясняется рост популярности криптовалюты среди частных вкладчиков, у которых есть шансы заработать.

Майнинг ферма

Сделать вклад лучше высокопроизводительный компьютер с несколькими видеокартами. ASIC устройства быстро устаревают и сложны в обслуживании, а процессорам уже давно не хватает вычислительных мощностей. Сначала выбирают основу «фермы». Предпочтение стоит отдать линейке NVidia. Также для создания инструмента для заработка понадобятся:

  1. Компьютер. Основные требования: неплохой процессор и ОЗУ более 4 ГБ.
  2. Видеокарты. Цена одной RTX 2080 — около 50 тыс. руб. При бюджете в полмиллиона 350 тыс. будет потрачено на 7 девайсов.
  3. Материнская плата. 7 выходов под видеокарты есть у модели MSI Z170A PRO CARBON с ценой в 12, 5 тыс. руб.
  4. Блок питания. Энергопотребление 7 видеоплат — 1330 Вт. Подбирают устройство, обеспечивающее нужный запас энергии. Приблизительная цена – 8 тыс. руб.
  5. Провода для подключения видеокарт к материнке – 1 тыс. руб.
  6. Каркас. Подойдут дерево или алюминий. Материал можно купить в любом строительном центре за 500 руб.

Затраты на комплектующие в целом –372 тыс. руб. Сюда не включены расходы на охлаждение (7 видеокарт будут сильно греться и выходить из строя), проводку (не у всех она способна обеспечить бесперебойную работу таких мощностей). При ожидаемой доходности за год в 1123 доллара окупит ферму удастся не ранее, чем через 5 лет. И это при благоприятных условиях.

Инвестирование

Действия напоминают покупку традиционной валюты. Крипту нужно купить подешевле и продать подороже. Но поскольку никто не может предугадать «поведение» той или иной монеты даже в ближайшем будущем, способ инвестирования сопряжен с высокими рисками. Чтобы их снизить, нужно верно составить криптопартфель, в котором будут и биткоины, и монеты с пассивным доходом и прочие.

К сведению! 

Область криптовалюты – из мало стабильных. Пока наблюдают рост курса, но всего за одну ночь может произойти «обвал», и возможно снижение котировки в половину.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФ, по сути, организация, собирающая деньги инвесторов и покупающая на них ценные бумаги, в том числе акции и облигации. Инвесторы владеют определенным паем в фонде, пропорциональным вкладу.

На ПИФе можно зарабатывать, получая дивиденды в конце года, после раздела полученного капитала между участниками. Второй вариант – получать деньги от роста капитала при продаже активов. Если ПИФ не продает подорожавшие активы, вы можете выгодно сбыть свой пай. Паевые инвестиционные фонды могут стать очень эффективным источником доходов, ведь некоторые из них показывают доходность больше 100%, а показатель в 20-30% совершенно обычное явление для ПИФов.

Преимущества

  • При отсутствии достаточных знаний для торговли на финансовых рыках, инвестор может доверить свои средства профессионалам, в задачи которых входит приумножение капитала. Частному инвестору непросто вложить капитал в несколько активов, а это снижает риск потери денег. ПИФы заинтересованы в сохранении капитала, поэтому распределяют инвестиции в ценные бумаги разных отраслей.
  • Вы можете в любой момент забрать ваши деньги из фонда, продав свой пай.
  • Процедура инвестирования довольно проста, а выбор ПИФов велик.

Недостатки

К сожалению, не все ПИФы получают прибыль, а специалисты, от которых зависят ваши доходы, могут оказаться недостаточно профессиональными. Прибыль от ПИФов облагается налогом.

Валюта

Ещё один доступный вариант инвестирования, при котором достаточно приобрести иностранные денежные знаки, а потом их продать, когда курс вырастет. Чтобы снизить риски, портфель диверсифицируют. Он должен включать нескольких валют. Его основа — доллары и евро. Остальные деньги лучше распределить между валютами других крупных мировых игроков – фунт стерлингов, юань, иена.

Несмотря на доступность способа, у него есть и достоинства, и недостатки. Основные представлены в таблице:

Плюсы Минусы
Ликвидность. Наличные всегда можно продать для решения собственных проблем Отсутствие гарантий дохода. Прибыль возможна только при ослаблении рубля. Но гарантировать подобное никто не может
Надёжность. Хранение капитала дома исключает риск отказа компенсировать потери при исчезновении самого государство (как было после распада СССР) Инфляция. Хранящаяся «под матрасом» валюта медленно, но обесценивается
Защита от кризиса. Валюта уберегает деньги в условиях финансовой нестабильности. При падении рубля можно ещё и разбогатеть Возможность кражи. Информация о том, что дома хранится крупный капитал привлекает воров. Чтобы обезопасить имущество придётся потратиться на сейф
Доступность. Для такого вклада не нужны навыки, знания, достаточно прийти в банковское учреждение

Стратегии приобретения активов

Люди, которые скопили капитал в полмиллиона рублей, хотят получать от него доход. Но также у них большое желание оградить себя от его потери. Надёжный приём, позволяющий свести риски к минимуму – диверсификация. Это означает инвестирование по нескольким финансовым направлениям. Сначала капитал делят на несколько частей. Например, 20 % капитала положить на банковский счёт, 50 % – инвестировать в проект с незначительными рисками. Но предварительно не помешает консультация аналитика, которая поможет выбрать направление.

К сведению! 

Оставшийся капитал можно инвестировать в проекты с высокими рисками, но и большей доходностью.

Важность разделения вкладов легко объяснима. У различных инвестиционных ниш разные риски, и абсолютно надёжных нет

При инвестировании всего капитала в один проект, который обанкротится, вкладчик останется без денег вовсе. Если же сумм несколько, то даже при потере одной, ситуация не будет катастрофичной. Специалисты предложили «шаблон» инвестиционного портфеля, который обеспечит доходность несколько выше 10% годовых при отсутствии «шоков» на валютных и финансовых площадках. При ослаблении рубля инвестор останется в плюсе за счёт валютных счетов, а при галопирующей инфляции – благодаря альтернативным инвестициям. Вариант портфеля:

  • 35% акций отечественных предприятий, основная деятельность которых экспорт;
  • 40% ценных бумаг ОФЗ и еврооблигаций с коротким периодом погашения;
  • 5% альтернативных вложений, например, в драгметаллы;
  • 20% наличных денег в разных валютах.

Депозитный вклад

Это традиционный и самый безопасный способ сохранения денег. В случае с 500 000 рублей сумма будет небольшой – около 10 % годовых, но деньги будут защищены. Полмиллиона – сумма достаточная для того, чтобы получить в банке VIP-статус и рассчитывать на неплохую процентную ставку. Но, с учетом инфляции, можно уверенно говорить о том, что депозит не принесет настоящих доходов, а только позволит сохранить свои деньги.

Если вы не хотите рисковать, выбирайте депозитный вклад, тем более что свои деньги вы сможете вернуть даже в случае банкротства банка. Государство берет на себя обязательство выплатить компенсации до 700 000 руб., то есть ваши полмиллиона будут возвращены. Вы не испытаете душевных терзаний при затяжных провалах на фондовом рынке, и вам не будут угрожать зигзаги ПАММов. Что бы ни случилось, проценты по вашему депозиту будут потихоньку нарастать.

Преимущества

  • Традиционность;
  • Гарантия возврата всей суммы с процентами по вкладу;
  • Надзор над операциями со стороны контролирующих органов;
  • Надежность банков;
  • Дополнительные услуги, например, кредитные карты.

Приобретение произведений искусства и антиквариата

Поговорим о своеобразной валюте состоятельных и богатых людей. Живопись, антиквариат, коллекционная посуда и иные ценные вещи – всё это представляет для нас интерес. Поэтому, имея полмиллиона денег, можно всерьез подумать и о таком варианте. Но следует помнить о том, что это вложения, рассчитанные на значительный срок. Для получения прибыли через несколько месяцев или же даже в течение одного года этот вариант не подходит. Но вот за несколько лет или десятилетий – это совсем другое дело.

Давайте рассмотрим небольшой пример с художником Пабло Пикассо. Его картина под названием «Мальчик с трубкой» стоила каких-то жалких тридцать тысяч долларов в пятидесятых годах. А через 50 лет она был оценена уже в сто четыре миллиона. Художники, что творят сейчас, продают свои картины за сотни и тысячи долларов. И если повезёт, стоимость взлетит в десятки раз. Или даже больше.

Помимо картин следует обратить внимание на книги, старинную мебель, иконы, серебро, монеты, фарфор. Если говорить о том, куда вложить 500000 рублей, чтобы заработать, то по правде следует признать, что это не очень значительная сумма

Но очень часто что-то большое начинается с малого

При этом важно уметь разбираться в антиквариате. Поэтому профильное образование искусствоведа не помешает

Частное предприятие

Один из лучших способов для вложения полумиллионе рублей. Вклад в собственное предприятие — самый доходный, но одновременно и тяжелый вариант заработать. Подойдёт он далеко не всем. Для предпринимательства нужны соответствующий склад ума и способности. По официальной статистике, лишь 3 из 10 начинающих предпринимателей выходят на стабильную прибыль. Остальным 70 % приходится отказаться от бизнеса.

Любая сфера доступна для открытия своего дела. Это могут быть и производство, и услуги, даже перепродажа в качестве посредника. Советы бессмысленны, так как в каждом регионе доступны и более прибыльны разные нищи. Играет роль и личные пожелания. В некоторых районах будут востребованы туристические услуги, а в других есть резон открыть кофейню.

Стоит ли рискнуть и вложить или продолжать хранить

Мало заработать деньги, их нужно уметь приумножать. Даже имея на руках полмиллиона рублей, можно создать надёжный и постоянный источник дохода. А капитал с течением времени будет ещё и увеличиваться. Один из доступных и популярных приёмов – открытие депозита в банке. Но речь о заработке с таким способом хранения денег почти не идёт. Это скорее возможность уберечь их от инфляции. Например, при ставке в 15-16 % вкладчик полумиллиона в месяц будет получать около 6,5 тыс., что очень немного при такой сумме вложения.

Если обладатель финансовых ресурсов хочет существенно приумножить их, удвоить капитал можно, инвестируя в ценные бумаги. Но без особых знаний и навыков здесь не обойтись. Несведущий человек может и не понять, куда лучше вложить активы, чтобы облигации принесли прибыль. Инвестору с деньгами, но без специальных знаний стоит воспользоваться услугами надёжного брокера, который может рассчитать шанс банкротства фирмы, чьи акции первый покупает. Инвестирование – всегда риск. И чем доходнее сделка, тем он выше, что нельзя забывать.

Вложения в драгоценные металлы

В первую очередь нас интересует золото. Этот мировой резервный металл стал ответом для многих на вопрос, куда вложить деньги, чтобы заработать без риска. И даже если ситуация временно будет не очень удачной, стоит только подождать. К тому же, всегда найдётся человек, который оценит золотой слиток. Поэтому получать прибыль в данном случае можно независимо от существующей в стране ситуации. Следует отметить, что стоимость ценных металлов не связана с валютами, поэтому инвестировать в них можно в любое время.

Можно пойти по двух основным путям: покупать слитки или монеты. В первом случае, увы, существует ложка дегтя – все операции сразу же облагаются налогом в восемнадцать процентов. А это значительно уменьшает прибыльность. С монетами такого не происходит. Правда, если они не обладают коллекционной ценностью, то может быть проблема найти покупателя на них. Поэтому предпочтение следует отдавать памятным монетам и именно в них долгосрочно инвестировать деньги. Куда еще можно вложить сумму в полмиллиона рублей? Сейчас давайте увеличим степень риска.

Депозитные счета в банке

Консервативный, но надёжный способ инвестирования. Поскольку капитал страхует государственное агентство, деньги вкладчика – под защитой. К тому же он сразу получает информацию о сумме дохода. Но за безопасность приходится платить. Издержки варианта – низкий доход. Его величина лишь на пару процентов больше зафиксированной официально инфляции. Депозит – способ накопления капитала, чем средство для получения дохода. Тем более что чаще снять деньги раньше оговоренного срока нельзя.

К сведению! 

Для максимально вероятной прибыли лучше выбирать предложения с ежемесячной капитализацией процентов. При таком сценарии счёт будет пополняться каждые 30 дней, а поступившие средства автоматически реинвестироваться.

Рублёвый

Для депозитов в рублях характерная сравнительно высокая процентная ставка. Но отдавать капитал в первый попавшийся банк не нужно. Благодаря доступности информации можно проанализировать все предложения, выбрать наиболее подходящее

Важно, что все вклады страхуют – даже при отзыве у финансового учреждения лицензии вкладчик останется при своих деньгах

На сегодня лучшие условия предлагает банк Восточный. Полумиллиона хватит на открытие вклада с процентной ставкой в 7,8%. Банком предусмотрена капитализации вкладов. Это обеспечивает повешение эффективной ставки на 0,28%. Вкладчик получит 8,08% годовых, что в денежном эквиваленте составит 40443 руб. Но при расчёте не учтена инфляция. После её включения (а по данным Росстата, это 5 %), реальная прибыль от рублёвого депозита – 2-3 % годовых или максимум 15 тыс. рублей.

Валютный

Если вклад делают в иностранных денежных единицах, то он именуется «валютным». Выбор валют для депозита ограничен. Банки отдают предпочтение только известными и конвертируемым – доллар и евро. Иногда в качестве исключения из правил некоторые финансовые учреждения предлагают вкладчикам открыть депозит в британских фунтах, юанях или иенах.

Хотя по вкладам в иностранной валюте процентная ставка ниже, прибыль вкладчик получает выше. Тенденцию отмечают из-за скорости обесценивания денег. Например, доллар за последние 2 десятка лет потерял 53%, а рубль почти 600%. В целом банки на территории Росси предлагают такие процентные ставки на валютные депозиты:

  • доллары – 1,5 %;
  • евро – 0,2 %.

Обесценивание и укрепление денег – основное достоинство валютных депозитов. В этом и заключается главное достоинство валютных вкладов. Проценты — второстепенный источник дохода. Основную часть прибыли вкладчик получает именно из-за колебаний биржевых курсов. Конечно, изменения могут стать причиной не только дохода инвестора, но и убытков. Но волнения российским вкладчикам по этому поводу не грозит. При долгосрочном планировании аналитики видят, что доллар и евро лишь укрепят свои позиции по отношению к рублю.

К сведению! 

Сегодня самая выгодная ставка у Тинькофф банка по валютному депозиту – 1,51 %.

Франшизы

Капитала в полмиллиона рублей должно хватить для приобретения и запуска своего дела, которое будет функционировать по уже отработанной и проверенной схеме материнской компании. Правда, франшизы назвать пассивным доходом нельзя. Ведь от уровня активности напрямую зависит то, какой доход она будет приносить. Зато франшизы можно рассматривать, как отменный способ сэкономить собственное время, силы и средства. Вот куда инвестировать деньги выгоднее всего, если есть желание попробовать себя в роли предпринимателя.

В качестве плюса следует отметить потенциальную клиентскую базу, невысокий средний срок окупаемости, и, как правило, из-за ограничений плотности минимальную конкуренцию. Правда, вносить свои изменения не разрешено.

Ценные бумаги

Это довольно сложный вид инвестирования, требующий специальных знаний и понимания того, как правильно сформировать инвестиционный портфель. Нужно учесть состояние рынка, финансовое положение той компании, акции которой вы хотите купить, общую экономическую ситуацию в стране.

Приобретая облигации, вы кредитуете предприятие с тем, чтобы получить в дальнейшем проценты от прибыли. При вложении средств в акции предприятия вы становитесь совладельцем, и имеете право на получение дивидендом. В случае ликвидации компании часть имущества может принадлежать вам.

Недостатки

Инвестирование в акции считается рискованным, поскольку:

  • Размер дивидендов всегда зависит от прибыли эмитента. Сумму выплат определяет совет директоров и акционеры не могут влиять на их решение.
  • При ликвидации предприятия акционеры получают право на часть в имуществе только после удовлетворения требований кредиторов. 
  • Конфликты внутри компании нередко приводят к объединению или дроблению пакетов акций, что может негативно отразиться на положении мелких акционеров.

Преимущества

Доходы акционеров состоят не столько из ежегодных дивидендов, сколько из удачной игры на курсовых разницах в стоимости акции. Прибыль может быть очень хорошей, если правильно определить время покупки и продажи акций. 

ПАММ-счета

Доверительное управление может быть очень выгодным вложением денег, ведь ПАММ-счета даже при очень осторожном инвестировании приносят до 15% ежемесячной прибыли. Конечно, прежде вы должны изучить условия и варианты вложения своего капитала, научиться диверсифицировать вклад. Только после этого можно приступать к инвестированию в ПАММы

При взвешенном подходе ПАММ-счета могут стать надежным финансовым инструментом, позволяющим приумножить состояние (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»)

Конечно, прежде вы должны изучить условия и варианты вложения своего капитала, научиться диверсифицировать вклад. Только после этого можно приступать к инвестированию в ПАММы. При взвешенном подходе ПАММ-счета могут стать надежным финансовым инструментом, позволяющим приумножить состояние (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

  • Как правильно выбрать ПАММ-счет
  • Принцип работы ПАММ-счетов на простом примере
  • Когда входить и выходить из ПАММ-счета
  • Риски при инвестировании в ПАММ-счета

Преимущества

Начинать инвестировать в ПАММы можно и со 100 долларов, а доходность при этом возможна до 100% в месяц. Вы в любой момент можете снять деньги со своего счета и вывести их совсем или перенаправить другому управляющему. 

Недостатки

Всякие инвестиции сопряжены с некоторым риском потери средств или их части. При этом даже выбор самого успешного управляющего не может быть гарантией от просадки.

Камни и минералы

Такие активы не сводятся лишь к украшениям в узком понимании. Их инвестиционная ценность сравнима с золотом и другими драгметаллами. Связано это с ограниченностью запасов драгоценных камней. А владеть такой красотой желает практически каждый. Доказательство последнему утверждению – график изменения цен, который стабильно идёт вверх в течение последнего десятилетия. Помимо стабильности, у вложения в такой ещё портфель есть плюсы:

  • отсутствие рисков;
  • нет налогов при покупке.

Драгоценные камни

Их список определён Федеральным законом № 41. К драгоценным камням (алмазы, рубины, изумруды, сапфиры) причисляют только минералы природного происхождения. Купить их можно только в трёх местах:

  1. Специальные биржи. Но в РФ таких площадок нет – инвесторам придётся ехать за границу.
  2. Выставки и аукционы. В большинстве торгов разрешено участвовать онлайн.
  3. Ювелирные магазины.

К сведению! 

Все камни разделены лишь на 2 типа, что регламентируется законодательством РФ.

Ювелирные

Минералы, которых нет в указанном выше законе, – ювелирные. Их прочность и прочие характеристики слегка занимают позиции немного ниже, чем у драгоценны камней, но вошли они широко в промышленность и производство. Из-за этого востребованность на них растёт. Цены на активы высоки, но находятся в зависимости от размеров и прочих параметров. Обычный танзанит массой в 1 карат продают за 3 тыс. руб., а если его вес станет 3 карата, придётся отдать почти 100 тыс.

Драгоценные металлы

Традиция вкладывать деньги в ювелирные изделия сохраняется разве что в развивающихся странах. Приобретать банковские слитки хлопотно и может быть оправдано только в случае долговременного хранения их в банке. Советуем рассмотреть в качестве финансового инструмента обезличенные металлические счета (ОМС).

Банкиры утверждают, что такой вклад может обеспечить приумножение капитала и надежно сохранит его. Банковские проценты на ОМС сейчас колеблются на уровне всего1-4%, но доходы от таких вкладов могут быть получены в результате роста цен на драгметаллы, что периодически происходит. 

Преимущества

Драгоценные металлы – это вложение-убежище. При долгосрочном вложении такая операция оправдана, так как золото никогда не обесценится полностью – ни в случае экономических кризисов, ни при политической катастрофе.

Недостатки

  • ОМС не задействованы в банковском страховании вкладов, а значит, выбирать банк нужно очень внимательно, чтобы не оказаться в ситуации, когда банк обанкротится, а вам придется ждать продажи активов, чтобы получить обратно хоть часть денег.
  • Кроме этого, банки самостоятельно определяют котировки при операциях с драгоценными металлами. Обычная разница в цене при купле-продаже – в диапазоне 3-5%. Но при внезапном увеличении спроса на драгметаллы разница может резко увеличиться. 
  • Если вкладчик захочет получить на руки свое золото, ему нужно будет оплатить НДС и комиссионные. Сумма комиссионных устанавливается каждым банком отдельно и может быть немалой.
  • Доходы от ОМС облагаются 13-процентным налогом. Вам придется платить налог на доходы, даже в случае убыточности счета. 

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Приобретя «пай», человек становится вкладчиком. Под знакомым словом подразумевают не земельный надел, а бумагу, обеспечивающую держателю право на долю в фондовом имуществе. Управляющие последнего регулярно анализируют ситуацию и скупают активы. Так они поднимают и укрепляют паевую стоимость. Политика фонда определяет тип активов – недвижимое имущество, акции, облигации, товары.

У ПИФа два преимущества – пассивность прибыли, поскольку всё контролируют специалисты, диверсификация активов. Инвестор, приобретая пай, вкладывает деньги сразу во всё, что в наличие у фонда. Но и минусы у такого способа инвестирования отмечают:

  1. Комиссия. Управляющие проводят анализ, постоянный мониторинг финансового состояния за 1-5 % от дохода инвестора.
  2. Отсутствие гибкости. У фонда нет прав продавать свои активы – в кризисные периоды паи сильно «проседают».
Ссылка на основную публикацию