Куда вложить: три успешных варианта — квартира, вклады и акции

Уточним финансовую цель

Если ипотечный кредит в Израиле вам не подходит, вернемся к варианту накопления интересующей вас суммы.

Валюта накоплений. На достижение вашей цели будут влиять курсы трех валют: российского рубля как валюты дохода, доллара США как валюты накопления и израильского шекеля как валюты покупки квартиры. Для простоты я буду делать расчеты исходя из текущих курсовых значений, хотя за 20 лет они могут сильно измениться.

Чаще всего людям рекомендуют копить деньги в той валюте, в которой их предполагается тратить. Однако способов инвестирования в долларах объективно доступно гораздо больше, чем в шекелях. К тому же если через 20 лет вы решите купить квартиру не в Израиле, а в другой стране, то будет удобнее иметь сбережения в долларах.

Сумма накоплений. У меня вызывает сомнения стоимость квартиры, на которую вы собираетесь копить 20 лет. За этот срок стоимость точно изменится из-за инфляции, даже учитывая то, что она в Израиле невысокая

В 2019 году инфляция в стране составила 0,8%. Это очень низкий уровень. Даже государство устанавливало Израилю план в 1%. В 2019 году этот план не был выполнен, однако предлагаю для дальнейших расчетов использовать ежегодное удорожание хотя бы на 1%.

Получается, что если в течение следующих 20 лет интересующая вас недвижимость будет дорожать со скоростью 1% в год, то на покупку вам понадобится уже более 610 000 $.

Стоит ли сейчас инвестировать в акции

Из-за коронавируса и борьбы с ним пострадала деятельность многих компаний по всему миру, и они заработают меньше обычного. Цена большинства акций сильно снизилась: инвесторы опасаются плохих новостей и неизвестности и распродают бумаги.

Угадать лучший момент для покупки очень сложно. Можно купить акции на дне и получить второе дно в подарок или не купить акции, надеясь на дальнейшее падение, а затем увидеть рост на десятки процентов.

Тем не менее я считаю, что сейчас более удачный момент для долгосрочных вложений в акции, чем, например, в январе 2020 года, когда акции стоили заметно дороже. Конечно, риск тоже есть.

В чем риски. Главная проблема сейчас — неопределенность. Связанный с коронавирусом кризис еще не закончился, и акции могут упасть сильнее. Какие-то публичные компании, возможно, даже обанкротятся, и их акции ничего не будут стоить.

Никто не знает, когда точно восстановятся рынки. Если купите дешевые акции сейчас, может оказаться, что они подешевеют еще сильнее. Это неприятно. В общем, далеко не факт, что на акциях удастся быстро заработать.

Еще вам могут срочно потребоваться деньги, например из-за проблем с работой. Если подушки безопасности не хватит, придется продавать акции — возможно, в самый неподходящий момент.

В чем польза. Сегодня акции российских, американских и других компаний можно купить дешевле, чем несколько месяцев назад. Чем дешевле купите акции, тем больше заработаете, когда их цена восстановится. Другими словами, ожидаемая доходность акций в долгосрочной перспективе сейчас выше, чем была в начале 2020 года. А мировая экономика когда-нибудь начнет функционировать как раньше.

Еще плюс в том, что сейчас можно проверить свою готовность к риску на практике. Многие начинающие инвесторы привыкли, что рынки всегда растут. Коронавирус напомнил, что это не так.

Пережить происходящее — очень полезный опыт для инвестора. Можно своими глазами увидеть, как падают акции отдельных компаний и целые рынки, иногда сразу на 5—10% за день. Так станет понятнее, на какой риск вы готовы на самом деле и какое распределение активов в портфеле для вас приемлемо.

Лучше столкнуться с подобным в начале пути, когда капитал еще не очень большой: даже если примете какие-то неправильные решения, то потеряете не слишком много денег. Главное — сделать из этого выводы, чтобы снизить риск ошибок и проблем в будущем.

В валюту

Другое дело — если вы хотите постоянно зарабатывать на разнице курсов валют. Тогда это больше похоже на работу, чем на инвестиции: придется ежеминутно следить за курсами, совершать сделки, читать новости. Чтобы это приносило значимый доход, нужно иметь стартовый капитал хотя бы в 10 тысяч долларов. И не думайте, что этим можно заниматься фоном: трейдинг — это работа, причем нервная.

Если не хотите тратить время жизни на валютные спекуляции, просто купите валюту, положите ее на счет и забудьте. Не повторяйте мою ошибку: я думал, сейчас срублю быстрых денег за счет колебания курса, купил евро, а рубль начал неожиданно укрепляться. Мой психолог говорит, что мне нельзя заниматься спекуляциями.

В работу

Помните, как пять лет назад всё только начиналось? Мы вылупились из универа, получили дипломы и поступили на младшие позиции. Казалось, что мир у наших ног, осталось только взяться.

Мир у наших ног будет еще года два-три. К 2020 году мы уже должны сделать что-то такое, за что нас будут уважать в профессии. Необязательно быть суперзвездой, но иметь что-то хорошее в резюме — обязательно.

Для этого мы должны вложиться в работу: потратить время и энергию. Впрячься и поднять целину.

Что сделать по работе до 30

Если вы строите карьеру в корпорации, то к 30 вы должны быть ценным специалистом или молодым и дерзким руководителем. Быть в 30 лет младшим менеджером на минимальной зарплате — большой риск. Такого менеджера легко заменить на свежую выпускницу филфака: ее легко обучить, зарплата ей нужна ниже и она освещает этот унылый офис своей красотой.

Если вы фрилансер, то к 2017 году в вашем портфолио должна быть куча сильных работ, а на вас должны работать хотя бы два студента. Представьте, что в 30 лет вам придется лечь на полгода в больницу: сможете ли вы продолжить зарабатывать с больничной койки? Лучше, чтобы вам уже кто-то помогал.

Помните студенческую поговорку «Сначала ты работаешь на зачетку, потом зачетка работает на тебя»? После тридцати карьера начинает работать на вас.

В тридцатник произойдет перелом: мы перестанем быть молодыми специалистами. У общества к нам будет другой запрос. Мы будем дядьками и тетьками. «Молодой начинающий дизайнер» или «подающая надежды актриса», «младший инженер» или «джуниор-разработчик» — это профессии двадцатилетних.

В работу придется инвестировать время. И тут есть интересный момент.

Многие мои друзья тащат из студенчества юношеские увлечения: занятия музыкой, игру в КВН, ролевые игры, театр и туризм. Я считаю так: до 30 лет это нужно отложить и заняться делом. Играть джаз, ходить по лесам и сплавляться на байдарках можно и в 40, и в 50. А джаз вообще лучше играть в глубокой старости, так колоритнее.

Зато сделать что-то серьезное в работе можно только до 30, дальше ты уже пожинаешь плоды. Терять время опасно.

Как сейчас инвестировать, чтобы не потерять деньги

Вот несколько советов, как снизить риск убытков и не разочароваться в рынке ценных бумаг.

Подумайте о стратегии. Сначала решите, на какой срок вы готовы вложить деньги и какой риск для вас приемлем. От этого зависит распределение денег между разными активами.

Например, если вы спокойно отнесетесь к падению стоимости портфеля на 40—50%, то есть в вашем случае на 80—100 тысяч рублей, то весь портфель может быть в акциях. Если же падение даже на 10—15%, то есть на 20—30 тысяч рублей, заставит вас понервничать, лучше сделать основой портфеля облигации. Ожидаемая доходность будет ниже, зато вам спокойнее.

Помните о диверсификации. У вас может возникнуть соблазн купить на все деньги акции одной или нескольких компаний, которые подешевели сильнее всего. Если их цена восстановится, вы много заработаете, но можете и много потерять, если выберете не те бумаги. Какие бумаги «те», никто точно не знает.

Более разумный подход — создать хорошо диверсифицированный портфель акций компаний из разных отраслей и стран. Так ваш капитал не будет зависеть от одной или нескольких компаний. Простой способ диверсифицировать вложения — использовать ETF и БПИФы, то есть биржевые фонды акций.

Пополняйте портфель. Если стоимость акций упадет еще сильнее, вы сможете купить больше бумаг. Если у вас будут свободные деньги, регулярно пополняйте счет и докупайте активы, которые соответствуют вашей стратегии. Регулярные вложения в диверсифицированный портфель — хороший способ увеличить капитал в долгосрочной перспективе.

Узнайте больше про инвестиции. Вы пишете, что пока не инвестировали в ценные бумаги. Прежде чем покупать подешевевшие акции, советую пройти наш Он поможет вам собрать разумный портфель и избежать многих ошибок.

Во вклад

Полезно откладывать от 10% до 30% дохода в пополняемый вклад. Пришла зарплата 60 тысяч — отложил из них 6—15 тысяч и забыл, что они есть.

Я намеренно не даю сравнительную таблицу вкладов

На этом этапе важно научиться самостоятельно находить правильные вклады. В качестве отправной точки возьмите вклады на Sravni.ru

После тридцати лет вы будете выбирать по 3—4 вклада каждый год, поэтому учитесь делать это уже сейчас.

На что смотреть при выборе вклада

Риски Прочитайте об этом статью «Как выбрать надежный банк»
Условия Часто вклад с самым высоким процентом будет непополняемым. Из каких-то вкладов нельзя досрочно снять деньги
Страхование в АСВ Вернут ли вам деньги в случае отзыва лицензии?
Пополнение и снятие Можно ли пополнить вклад банковским переводом или через интернет-банк? Или придется стоять в очереди в кассу?

Риски
Прочитайте об этом статью «Как выбрать надежный банк»

Условия
Часто вклад с самым высоким процентом будет непополняемым. Из каких-то вкладов нельзя досрочно снять деньги

Страхование в АСВ
Вернут ли вам деньги в случае отзыва лицензии?

Пополнение и снятие
Можно ли пополнить вклад банковским переводом или через интернет-банк? Или придется стоять в очереди в кассу?

Не надейтесь на многое. Если вы зарабатываете до 150 тысяч рублей в месяц, то за год вы накопите в лучшем случае тысяч 500, с процентами — 550. Относитесь к этим деньгам как к подушке безопасности. Она обязательно должна быть, но ее мало.

Допустим, сейчас я вкладываю свободные 50 000 Р во вклад. Потом пополняю его каждый месяц хотя бы на 15 000 Р. Вот сколько у меня будет через год:

Я хочу стать мастером подушек безопасности, поэтому у меня самого два вклада в разных банках и я планирую открыть в третьем.

Инвестиции в малый бизнес

Еще один популярный способ вложения денег. Большое количество бизнес-направлений позволяет выбрать свою нишу и перспективный вариант.

Преимущества инвестиций в бизнес:

  • возможность выбора направления деятельности;
  • нет ограничений по доходности;
  • отличные возможности для расширения в будущем.

Так, к примеру, вложить 30000 рублей можно в открытие собственной мини-пекарни по изготовлению кексов. Такой суммы будет вполне достаточно, если не открывать витрину. Основные статьи расходов, на которые придется потратиться:

  • закупка продуктов;
  • техника;
  • кухонные инструменты;
  • аренда помещения.

На все это будет достаточно 30 000 рублей.

Спикер Youtube-канала «ЖаждаPro» подготовил топ-15 бизнес-идей с минимальными вложениями:

Доходность инвестиций в стартап зависит от различных факторов, среди которых выбранное бизнес-направление, уровень конкуренции в нише и прочее. На начальном этапе чистая прибыль редко превышает 5-10% в год.

Наиболее перспективными и выгодными с точки зрения доходности можно считать инвестиции в собственный бизнес, который при ответственном подходе будет успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

Почему инвесторы не советуют скупать валюту при слабеющем рубле?

В довершение стоит сказать пару слов о валюте, а точнее, о рисках ее покупки во время обесценивания рубля. Дело в том, что когда рубль начинает лихорадить, становится непонятным, когда именно происходит его максимальное падение. Столь же неожиданным может стать откат, нередко заставляющий кусать локти тех, кто поспешил. В итоге если речь не идет об устойчивой стагнации национального валютного рынка, обусловленной какими-то серьезными потрясениями для страны, и становится очевидной невозможность отката к прежним уровням, остается только одно – ждать.

Важно помнить, что оптимальной считается покупка инвалюты в более или менее стабильные времена. В то же время подобные игры в период сильных «качелей» способны разорить даже самого опытного игрока, а что уж говорить о простом обывателе

Банковские вклады

Самым популярным способом инвестирования среди жителей стран СНГ традиционно считаются банковские вклады. Именно этот инструмент прост, понятен и вызывает больше доверия, чем акции, инвестфонды и т. п.

Доходность по депозитам относительно небольшая и в среднем составляет от 7 до 9% годовых. Самыми надежными банками на территории РФ сегодня считаются:

  • Сбербанк;
  • Внешторгбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Эти организации предлагают проценты по вкладам в национальной валюте — 7,25%, 7,4%, 7,4%, 8% соответственно.

Дмитрий Бжезинский, шеф-редактор портала Finversia, анализирует рентабельность вкладов в 2019 году:

Следовательно, если положить 30 000 рублей на депозит в национальной валюте под 8% годовых, то можно получить доход в размере около 2500 рублей, что эквивалентно 40 долларам. Но в целом банковские вклады с трудом можно назвать средством получения дохода, так как предлагаемые проценты едва ли перекрывают уровень инфляции.

Куда выгодно инвестировать

Прежде, чем принимать решения об инвестировании, нужно оценить возможные риски

Это важно сделать, т.к. не каждое вложение оказывается удачным

Поэтому в первую очередь понадобится изучить основные принципы, которых придерживаются инвесторы:

  • правильная постановка цели;
  • составление стратегического плана;
  • определение риска;
  • инвестор сам будет заниматься управлением вложений или понадобится помощь со стороны;
  • регулярное анализирование рынка;
  • уметь отказываться от неприбыльных активов.

Чтобы инвестиции приносили постоянный высокий доход, они должны быть регулярными. При этом не имеет значения вид дохода: активный или пассивный.

Недвижимость

Вкладывать в недвижимость всегда было выгодно – даже в кризис ее стоимость не сильно падает. Кроме этого, ей не страшна инфляция. По этой причине данное направление одно из надежных.

Вложить деньги в недвижимость можно двумя способами:

  1. Приобретение ее на стадии строительства или помещения без отделки. При выборе этого варианта есть возможность застраховать риски, связанные с несдачей в срок объекта, банкротством застройщика.
  2. Покупка помещений жилого и коммерческого типа с последующей их сдачей в аренду. Такой вариант несет самую большую выгоду в мегаполисах и крупных населенных пунктах. В случае с покупкой квартир, идеальный вариант – однокомнатная.

Коммерческая недвижимость популярна благодаря постоянному пассивному доходу.

Акции

Акции — более рискованный инструмент инвестирования по сравнению с вкладами и покупкой недвижимости. Но при этом, доходность может быть высокой. Работа с этими ценными бумагами спекулятивная, если делать все обдуманно и правильно, то заработать получится неплохо.

При работе с этими активами следует учесть один наиболее существенный риск – финансовый кризис. В этом случае можно потерять все. При прочих условиях они стабильно растут и демонстрируют неплохой доход. Кроме этого, существует еще один немаловажный момент – цена акций еще зависит от действий спекулянтов больше, чем от реального положения компании на финансовом рынке.

Вклады

Самый простой способ вложения —банковские вклады или депозиты. Средний процент по стране составляет 5-8 годовых, но в последнее время наблюдается тенденция к ее падению.

Распространены еще дебетовые карты, поэтому открывать можно накопительные счета. Их преимущество в возможности снять деньги в любой момент без потери процентной ставки. Но при том годовая ставка составляет не более 6%.

Вклады — понятный инструмент инвестирования, надо все равно нужно  выбирать банковские организации. Например, если банк предлагает большой процент по вкладам, то не исключено, что он в скором времени лишится лицензии на свою деятельность. Это значит, что можно потерять все сбережения.

При выборе варианта вложения, важно учесть существующие риски. В результате анализа удастся выявить сильные и слабые места каждого из них, чтобы принять решение и приумножить свой капитал

Инвестиции в драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы — это вложение денег в покупку золота, серебра, платины, палладия. Чаще всего инвесторы покупают именно золото.

Об инвестициях в этот драгоценный металл рассказывает Ян Арт, главный редактор портала Finversia:

Основная доходность с инвестиций в драгоценные металлы формируется за счет изменения их стоимости, а также дополнительного процентного дохода (при открытии депозита в банковском золоте). Средний показатель доходности данного инструмента, как правило, не превышает 2-3%, именно поэтому инвестиции в драгметаллы также считают средством сбережения капитала, но никак не основным инструментом получения высокого дохода.

Инвестирование в драгметаллы может осуществляться несколькими способами:

  1. Покупка слитков драгметаллов – подходящее решение для долгосрочных инвестиций. Но есть свои недостатки: нужно оплачивать НДС, экспертизу металла и услуги хранения.
  2. Драгоценные монеты – отличная альтернатива слиткам, и они также используются при долгосрочном инвестировании. Налог при покупке монет не уплачивается. А со временем монеты из драгметаллов могут существенно возрастать в цене, приобретая нумизматическую ценность.
  3. Металлический счет в банке. Удобный инвестиционный инструмент, при котором нет необходимости покупать непосредственно драгметаллы. Это типовой депозит, в котором в качестве валюты используется драгоценный металл.

В июле 2018 года один грамм золота стоил 2450 рублей, а в июле 2019 – уже 2850 рублей. То есть год назад за 30 000 рублей можно было купить 12.244 грамма золота, что по текущему курсу равняется почти 34 900 рублей. То есть прибыль от инструмента за год могла составить 4900 рублей.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

  • Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
  • Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
  • Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
  • Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

2 простых правила вложения денег

  1. Главная заповедь начинающего инвестора – вкладывать действительно свободные средства. Это могут быть накопления, которые удалось сделать в результате разумной экономии, или полученное наследство. Не стоит рисковать деньгами, взятыми в долг у знакомых или банка. Даже самый надежный на первый взгляд план может оказаться убыточным, стопроцентной гарантии сохранности и приумножения не дает ни один инструмент. Всегда стоит учитывать риск возникновения неблагоприятных для финансовой стабильности обстоятельств.Таким образом, далеко не всегда стремление вложить свободные деньги оборачивается успехом, к плохому варианту развития событий лучше быть готовым заранее. Это значит, что инвестировать можно только собственные средства, потеря которых не станет фатальной для личного бюджета.
  2. Прежде чем вложить свободные деньги, следует тщательно изучить существующие риски и спрогнозировать реальную доходность каждого возможного способа.Как правило, чем выше вероятная выгода от вложения средств, тем сильнее риск потерять свои средства, и наоборот. Однако эта закономерность не всегда верна.

Важно понимать, что быть абсолютно уверенным в судьбе своих накоплений очень сложно. Хранить деньги под матрасом не менее рискованно, чем вложить их в акции или разместить на депозите

Свести к минимуму вероятность финансовых потерь поможет предварительная оценка каждого варианта с точки зрения основных показателей инвестирования:

  • доходность;
  • риск;
  • срок окупаемости;
  • минимальная сумма инвестиций.

Уменьшению рисков способствует диверсификация вложений, то есть распределение свободных денег по различным активам.

Типичным примером является следующий пакет инвестора:

  • 50 % составляет консервативный портфель (ценные бумаги, облигации, недвижимость, драгоценные металлы);
  • 30 % приходится на умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты);
  • 20 % – агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты).

Распространенной ошибкой считается стремление вложить свободные деньги в инструменты, обещающие наиболее высокий доход. Начинающие инвесторы не учитывают, что и риск потерять средства в этом случае очень велик.

На первое место необходимо ставить задачу сохранения финансов и их защиты от воздействия инфляции. Получение прибыли можно считать приятным бонусом, результатом умения просчитывать риски и выбирать надежные и доходные способы инвестирования.

Реалистичность цели

Вы готовы ежемесячно откладывать 150 000 Р. Когда я пишу эту статью, по курсу ЦБ 150 000 Р — это 2363 $.

Это достаточно крупный взнос. Чтобы накопить 610 000 $ с такими регулярными пополнениями, будет достаточно совсем невысокой доходности. Посчитаем.

Чтобы накопить на вашу цель, достаточно даже невысокой доходности

Доходность Итоговая сумма накоплений
0% годовых — просто каждый месяц в течение 20 лет откладываем 2263 $ 567 120 $
1% годовых 600 967 $
1,25% годовых 616 861 $

Доходность
Итоговая сумма накоплений

0% годовых — просто каждый месяц в течение 20 лет откладываем 2263 $
567 120 $

1% годовых
600 967 $

1,25% годовых
616 861 $

Получается, что для выполнения вашей цели необходимо получать стабильную доходность 1,25% годовых в течение 20 лет. Цифра вполне реалистичная.

Ссылка на основную публикацию