Сколько денег надо вложить в сбербанк чтобы при доходе 10% годовых получить через год 1000 рублей дохода

Сколько можно заработать на открытом депозите за 10 лет

Рисунок 1. Столбики с монетами возле копилки

По правилам банка, условия заключенного договора сохраняются до окончания срока его действия. В случае преждевременного прекращения договора (по желанию клиента), проценты либо их часть теряются.

Чтобы рассчитать примерный доход за 10 лет, возьмем за пример ситуацию, в которой физическое лицо, заключившее договор в 2009 году, просто продлевает его на весь этот временной период.

По условиям, на депозите лежит 100 тыс. руб. Используем указанный выше диапазон ставок – 0,01-14,5%. Если за 10 лет весь накопленный доход будет реинвестироваться, то общий доход составит от 100 010 до 387 304 руб. В процентном соотношении максимально за 10 лет по вкладу Сбербанка можно получить порядка 287% дохода.

Похожая статья: «Откладывайте 1000 руб. на депозит и через 5 лет получите 70 тыс. руб.

Видео. Новость о повышении ставок по вкладам с 1.02.2019:

Нет
Средне
Да

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Обсуждения закрыты для данной страницы

Рекомендуем прочитать

  • 3 стратегии работы с индивидуальным инвестиционным счетом
  • «Активный возраст» Сбербанка
  • Капитализация процентов на счете по вкладу
  • Налог на депозиты в России
  • Сберегательный сертификат

Налоги на дивиденды

Российские ПИФ освобождены от уплаты налогов на дивиденды. Это значит, все что полагается — выплачивается в полном объеме. Или увеличивает величину одного пая на сумму дивидендов.

И что?

Почему?

Фонд FXRL, является иностранным. И обязан уплачивать налоги на дивиденды по ставке — 15% (для нерезидентов РФ). Наш SBMX не платит такие налоги.

Вот эта разница в налогообложении и будет выгодой для держателей фонда Сбербанка.

Размер дивидендных выплат индекса Московской биржи — 6,71% (на момент написания статьи).

Владельцы FXRL потеряют на налогах около 1% от стоимости пая. Плюс ежегодная комиссия в 0,9%. Итого — 1,9%.

Пайщики Сбербанка заплатят только 1,1% (или 1% при росте активов в будущем).

Для того, чтобы в плане общих комиссий оба фонды были примерно равны, необходимо чтобы дивидендная доходность индекса Московской биржи упала ниже 1,5%. За последние несколько лет, меньше 4% я не видел.

Стоит ли покупать

В чем преимущества индексного фонда?

  1. За небольшие деньги (несколько тысяч), вы получаете полностью диверсифицированный портфель акций.
  2. Фонд отслеживает индекс Московской биржи (ранее назывался ММВБ). И повторяет его динамику.
  3. Полностью пассивное инвестирование — покупаем весь рынок в целом, а не отдельные акции.

В индекс Московской биржи бумаги включаются и получают долю по определенному признаку: капитализация, фри-флоат и многое другое. В итоге получаем пул из самых-самых лучших компаний.

Ребята с биржи, следящие за индексом, отслеживают положение дел в компаний по финансовым показателям. У кого дела идут получше — могут получить увеличение доли. У плохих компаний вес в индексе понижается. Вплоть до полного изгнания. И заменом на другие перспективные компании.

В этом плане — индексная стратегия очень хорошая штука. Мы имеем в портфеле акции, согласно их доли в индексе. Хороших и стабильных побольше. Мелких и с высокими рисками — поменьше.

Взамен платим комиссию в 1,1% в год. Можно рассматривать это как плату за то, что мы имеем самые лучшие компании в портфеле.

Так-то это дорого. По международным критериям, общая доля годовых расходов на комиссии и прочие поборы, возникающие при инвестировании, не должна превышать 0,5%.

Но у нас пока нет более дешевой альтернативы.

Попытки выбирать отдельные акции (вместо индекса) как правило тоже к ничему хорошему не приводят.

По статистике, львиная часть игроков, проигрывает индексам на длительных интервалах времени. Даже профессионалы.

Если взять частных любителей-инвесторов, то доля проигравших стремится к 98%.

Для примера, доходность паевых фондов, управляемых профессионалами за последние 3 года. Имеющих, аналогичную индексную стратегию.

Индекс полной доходности за этот период увеличился на 64%. Даже если вычесть 3,3% комиссий за владение паями, которые будет взимать Сбербанк. Останется более 60%. Никто не смог победить. А почему?

Быстрый ответ: ВЫСОКИЕ КОМИССИИ.

Обычные ПИФ берут за управление 3-5% ежегодно. В этом плане ETF от Сбербанка в разы выгоднее.

Важно! Рынок акций является высокорискованным. И на коротких сроках вкладывать деньги не рекомендуется

Оптимально-минимальным периодом инвестиций будет срок от 3-5 лет.

Актуальные вклады в Сбербанке

На начало 2019 года Сбербанк предоставляет довольно широкую линейку вкладов для всех категорий граждан с разными потребностями. Кто-то хочет накопить максимальную сумму, поэтому ему нужно, чтобы деньги оставались в сохранности. Кому-то удобно постоянно увеличивать сумму на вкладе. Также есть специальные предложения с увеличенной процентной ставкой для отдельных клиентов.

Название

Максимальная процентная ставка

Минимальная сумма вклада

Срок

Фишки и особенности предложения

Без паспорта

7%

50 тыс. руб.

5 или 12 месяцев

Сохраняй

5,15%

1000 рублей

От 1 месяца до 3 лет

Пополняй

4,7%

1000 рублей

От 3 месяцев до 3 лет

Управляй

4,4%

30 тыс. руб.

От 3 месяцев до 3 лет

Социальный

Фиксированная ставка 4,25%

1 рубль

3 года

Только для отдельных категорий граждан.

Подари жизнь

Фиксированная ставка 5,05%

10 тыс. руб.

1 год

Пополняй на имя ребенка

4,55%

1000 рублей

От 3 месяцев до 3 лет

До достижения ребенком совершеннолетнего возраста снятие средств запрещено.

Для пенсионеров

5,15%

1000 рублей

От 1 месяца (по вкладу Сохраняй) до 3 лет

Пенсионный плюс

Фиксированная ставка 3,5%

1 рубль

3 года

Только для пенсионеров, получающих как государственную, так и негосударственную пенсию.

Для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый

6,35%

5 млн руб.

От 1 месяца до 3 лет по всей линейке вкладов

Доступны дополнительные привилегии, например, повышенные бонусы СПАСИБО.

Для клиентов Сбербанк Премьер

5,7%

700 тыс. руб.

От 1 месяца (по вкладу Особый Сохраняй) до 3 лет

Для зачисления социальных выплат

Фиксированная ставка 3,5%

Отсутствует

Бессрочный

Зачисление производится в соответствии с положениями п. 1 ст. 37 ГК РФ.

Сберегательный счет

1,8%

Отсутствует

Бессрочный

Удобного для ежедневного использования денег.

Вклад до востребования

Фиксированная ставка от 0,01%

10 рублей

Бессрочный

К сожалению, вложить в банк 300000 или 1000000 тыс рублей рублей под 15 годовых на начало 2019 не получится – такую высокую процентную ставку сегодня не предлагает ни одна организация. Дело в том, что банки перестали остро нуждаться в потоке денежных средств, поэтому и не предлагают столь выгодные условия для привлечения клиентов.

Основные условия

Etf от Сбербанка SBMX является индексным. С пассивным управлением.

То есть он отслеживает индекс. И покупает акции, в аналогичной пропорции.

За ориентир взят Индекс Мосбиржи полной доходности «брутто». Тикер — MCFTR.

Структура и состав фонда

Список ценных бумаг, входящих в фонд можно посмотреть на сайте Сбербанка.

С разбивкой по секторам экономики.

И конкретно по доле каждого актива в портфеле. Правда показаны только первые 10 крупнейших позиций. С суммарной массовой долей более 63%.

Полный список и доли акций в составе индекса доступны на сайте Московской биржи.

Расходы на управление

Сбербанк обещает брать не более 1,1% комиссий в год. В эту сумму включена плата за управление, депозитарий и прочие расходы.

При превышении активов фонда более 2,5 миллиардов рублей, суммарная комиссия будет снижена  до 1%.

Дивиденды

Фонд не выплачивает дивиденды, а весь поступающий доход реинвестирует. Дополнительно увеличивая стоимость пая.

С точки зрения долгосрочных инвестиций — это более выгодный вариант. Деньги сразу начинают работать. Плюс экономия на налогах.

Получая дивиденды живыми деньгами — с нас автоматически удерживается 13%. При автоматическом реинвестировании мы ничего не платим.

Налоги

Дивиденды не получаем — налог не удерживается.

Продержали  ETF более 3-х лет — налог не удерживается.

Покупаем ETF внутри ИИС — налог возвращается.

Красота.

Где купить паи

Пая фонда SBMX обращаются на фондовом рынке.

Соответственно, если у вас есть доступ на биржу (заключен договор на брокерское обслуживание) — вам доступны операции с ETF на акции от Сбербанка.

Процедура покупки-продажи аналогична сделкам с другими ценными бумагами.

Порог входа

Старт торгов на бирже состоялся в августе 2018 года. С цены пая или акции — 1 000 рублей. С ростом индекса, стоимость пая будет пропорционально увеличиваться. Или уменьшаться, при падении.

Средняя годовая волатильность по российскому рынку — 30% за год. Это значит, что в пределах года мы можем наблюдать изменение стоимости паев.

В любом случае, порог входа достаточно демократичный. Учитывая, что рынки редко растут в год более чем на 20-30%, в течение ближайших лет стоимость одной акции будет в пределах нескольких тысяч рублей.

Наиболее подходящий вклад для 5 000 000 рублей

Успешных людей с высоким доходом интересуют уже более глобальные суммы. Бизнесмен может задавать себе вопрос – а если положить 5 000 000 в Сбербанк, то какой процент я буду получать в месяц? Самые высокие проценты для таких лиц предусмотрены в специальных предложениях.

Можно приобрести за 10 тыс./мес. пакет услуг «Сбербанк Первый» и получать до 6,35% годовых, то есть чуть меньше 26500 в месяц, а можно бесплатно пользоваться пакетом «Сбербанк Премьер» и получать гарантированный постоянный доход 23750 (5,7%). В обоих случаях помимо стабильного заработка в арсенале будет множество финансовых привилегий.

Какой выбрать вклад в Сбербанке – решать каждому самостоятельно или с помощью банковских сотрудников. У всех разные жизненные условия, потребности и возможности. Можно дать один совет: всегда открывать вклад через сервис удаленного доступа, это намного выгоднее.

Если положить 300 000 рублей – сколько буду получать в месяц?

Сначала разберем ситуацию на трех самых распространенных вкладах от Сбербанка – Сохраняй, Пополняй и Управляй.

«Сохраняй»

Из всех трех предложений здесь можно получить самую высокую доходность, так как заемщик соглашается с жесткими условиями – запрещено вносить деньги на счет, снимать можно только начисленные в ежемесячном порядке проценты. Итак, размер процентной ставки на этом, как и на всех остальных популярных вкладах, варьируется в зависимости от суммы и срока.

Срок

Расчет прибыли при открытии через Сбербанк Онлайн

Расчет прибыли при открытии в отделении банка

Процентная ставка

Доходность в месяц

Процентная ставка

Доходность в месяц

1-2 мес.

4,2%

1050

4,05%

1012,5

2-3 мес.

4,35%

1087,5

4,2%

1050

3-6 мес.

4,75%

1187,5

4,6%

1150

6-12 мес.

4,9%

1225

4,75%

1187,5

1-2 года

5%

1250

4,85%

1212,5

2-3 года

5%

1250

4,85%

1212,5

3 года

5%

1250

4,85%

1212,5

Расчет приводился без учета капитализации – начисления процентов на проценты. В целом получается, что выгоднее всего вкладывать такую крупную сумму на срок, превышающий 1 год – так гарантирован ежемесячный доход не менее 1250. Так что если вас интересует если в сбербанк положить 300000 тыс рублей сколько будет через год – на вкладе «Сохраняй» можно через год накопить 315 тыс. руб.

«Пополняй»

Это предложение с более гибкими условиями. Допустим, вы пополнили вклад на 300 тысяч и в дальнейшем планируете периодически вносить еще денежные средства. Если вы не будете пополнять счет, то доходность будет ниже, чем в предыдущем случае. Зато в случае регулярных пополнений прибыль будет намного существеннее.

Срок

Расчет прибыли при открытии через Сбербанк Онлайн

Расчет прибыли при открытии в отделении банка

Процентная ставка

Доходность в месяц

Процентная ставка

Доходность в месяц

3-6 мес.

4,45%

1112,5

4,3%

1075

6-12 мес.

4,55%

1137,5

4,4%

1100

1-2 года

4,55%

1137,5

4,4%

1100

2-3 года

4,5%

1125

4,35%

1087,5

3 года

4,4%

1100

4,25%

1062,5

Здесь уже выгоднее делать вложения на более кратковременные периоды – от полугода до 2 лет.

Очень похожий вклад есть также у другого не менее надежного банка — ВТБ.

«Управляй»

Это оптимальный вариант для тех, кто не очень уверен в завтрашнем дне – вдруг срочно понадобится крупная денежная сумма. Хоть с этого вклада можно снимать деньги (но только в пределах неснижаемого остатка), но на высокую доходность надеяться не приходится. Рассмотрим доходность при установленном неснижаемом остатке в размере 100 тыс. руб.

Срок

Расчет прибыли при открытии через Сбербанк Онлайн

Расчет прибыли при открытии в отделении банка

Процентная ставка

Доходность в месяц

Процентная ставка

Доходность в месяц

3-6 мес.

4,15%

1037,5

4%

1000

6-12 мес.

4,25%

1062,5

4,1%

1025

1-2 года

4%

1000

3,85%

962,5

2-3 года

3,9%

975

3,75%

937,5

3 года

3.7%

925

3,55%

887,5

Отмечается такая тенденция, что чем лояльнее условия и меньше процентная ставка, тем выгоднее для клиента открывать вклад на короткий промежуток времени. В случае с банковским предложением «Управляй» самая высокая доходность при вложениях денег на срок от полугода до года.

«Социальный». Здесь четко прописана годовая ставка и период действия вклада. Если положить 300 тысяч и не пополнять счет, то через 3 года получится 340 573.

«Подари жизнь». Тут тоже зафиксирована и ставка, и срок. На конец период (через год) на счету окажется 315 439 – даже чуть больше, чем на самом выгодном вкладе из базовой линейки. Определенная денежная сумма будет перечисляться для помощи тяжело больным детям. И доброе дело сделаете, и подзаработаете!

«Пенсионный плюс». Через 3 года вы получите всего лишь 333 092 с копейками – не самое лучшее решение для преумножения пенсии!

Сравнение с бенчмарком

Что это значит?

График доходности ETF от Сбера на акции может отставать от своего бенчмарка на искомые 3%.

На практике мы можем получить неприятную картину по ожидаемой прибыли и убыткам. Прибыль будет меньше, убыток больше.

При скромном росте индекса или даже снижении, эта разница будет особенно заметна.

Рост индекса за год 4%. Реально вы можете получить ноль процентов прибыли.

Справедливости ради отметим, что ошибка слежения может работать и в другую сторону. То есть фонд ETF может обгонять индекс по доходности. Но это бывает в редких случаях.

Специалисты Сбербанка тестировали и проверяли отклонения в первые месяцы обращения. И бодро отрапортовали, что их ETF практически идеален. Ошибка слежения составила всего 0,1%.

Прошло еще несколько месяцев. Можно самостоятельно посмотреть, есть ли отклонения в котировках.

Ниже сравнение двух графиков. Самого SBMX и его бенчмарка MCFTR.

За полгода доходность составила 7,58% и 8,46%.

Разница — 0,88%.

Вычитаем комиссию за управление 0,55% за шесть месяцев.

И получаем ошибку слежения в 0,33%. Я считаю очень хороший результат. Добавлю от себя …. для Российского рынка.

Стоимость ценных бумаг на начало 2009 года

Этот банк предлагает своим клиентам широкий спектр финансовых услуг в десятках тысяч подразделений по всей России и в других странах. Он работает не только на территории бывшего СССР, но и в Индии, Китае и т.д.

Сбербанк наполовину принадлежит Центробанку России, остальные акции распределены между 8 тысячами физических и юридических лиц. Почти половина акционеров имеют иностранное происхождение. Компания выполняет свои обязательства перед всеми кредиторами, пользуется доверием участников рынка.

Инвесторам предлагается 2 типа ценных бумаг:

  • обыкновенные. Тикер SBER (ММВБ);
  • привилегированные. Тикер SBERP (ММВБ).

Дальнейший расчет будет выстраиваться на основе стоимости обыкновенных акций.

В 2009 году 1 ценная бумага организации стоила 23,4 руб. на открытии торгов и 20,85 руб. на закрытии, максимум – 26,89 руб.

Рисунок 1. Цена акций Сбербанка в 2009-2019 гг.

В дальнейшие годы стоимость акций устойчиво росла с небольшими падениями в 2011 и 2015 годах. Резко выросла и достигла пика в апреле 2018 года – 253,58 руб.

Обзор главного банка страны: «Все о банке Сбербанк

Динамика изменения стоимости акций

За последнее время стоимость ценных бумаг Microsoft стабильно растет. Цена по максимальной отметке за прошедшие 10 лет увеличилась в 9 раз.

Год Цена min, руб. Цена max, руб.
2019 6 766,44 9 072,86
2018 4 852,67 6 659,16
2017 3 619,93 5 402,98
2016 3 539,94 4 909,27
2015 2 311,27 3 507,36
2014 1 049,06 1 640,06
2013 800,36 1 170,75
2012 829,21 1 032,97
2011 712,76 868,06
2010 689,23 940,24
2009 480,52 995,61

Цена определяется доходами компании и управленческими решениями, а также зависит от купли-продажи сервисов. Сервис планирования Genee на базе искусственного интеллекта, приобретенный корпорацией в 2016 году, положительно повлиял на стоимость акций. Такой же эффект произвела и смена руководства компании в 2014 году: гендиректор Сатья Наделла сделал ставку на развитие облачных технологий и не прогадал.

Так менялась стоимость ценных бумаг компании

Проценты по депозитам Сбербанка в 2009 году

Сбербанк является крупнейшим банком России, Восточной и Центральной Европы, ведет деятельность в различных странах.

Кратко. Финансовый конгломерат активно развивается: в 2018 году он получил чистую прибыль в размере 811 млрд руб. и выплатит, по прогнозам экспертов, дивиденды в размере 13,56–18,73 руб. на акцию.

Своим клиентам организация предлагает различные условия для сохранения и накопления их средств. Конечно, проценты по вкладам достаточно низкие, однако банк надежный, системообразующий, в его управлении участвует государство. Этот фактор побуждает многих россиян открывать счета именно в нем.

Подробнее о вкладе «Управляй»: «Вклад «Управляй»: как вкладчик Сбербанка может распоряжаться своими накоплениями?

В 2009 году потребителям предлагалось несколько вкладов с различными условиями.

Таблица 1. Основные условия по вкладам Сбербанка в 2009 году.

Название вклада Валюта вклада Проценты по вкладам Минимальный взнос Сроки вклада Порядок начисления процентов (в зависимости от срока вложения)
Депозит Сбербанка ₽, $, € 2-12% 1 000 ₽, $ 300, € 300 1 мес. и 1 д., 3 мес. и 1 д., 6 мес., 1 г и 1 мес., 2 г Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока
Пополняемый депозит ₽, $, € 3,1-10,75% 1 000 ₽, $ 300, € 300 6 мес., 1 г и 1 мес., 2 г Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока
Особый ₽, $, € 3-11,75% 30 000 ₽, $ 1 000, € 1 000 6 мес., 1 год и 1 мес., 2 г Ежеквартально, по окончании срока
Пенсионный депозит 12% 1 000 рублей 2 г Ежемесячно и по окончании срока
Пенсионный пополняемый депозит 6,25-10,5% 300 рублей 3 мес. и 1 д., 6 мес.,          1 г и 1 мес.,   2 г Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока
Пенсионный + плюс 4% 1 рубль 3 г Ежеквартально и в конце срока
Накопительный 7,25-12,25% 30 000 рублей, доп. Взносы ‒ 1 000 р. 2 г. Без пролонгации Ежемесячно с причислением к вкладу
Доверительный 2 года – 13%, 3 года – 14,5% 10 000 рублей 2 г, 3 г По окончании срока
Подари жизнь 12% 10 000 рублей 1 г Ежеквартально и в конце срока
Мультивалютный ₽, $, € 0,01-10,75% 5 ₽, $ 5, € 5 1 г, 2 г, 3 г Ежеквартально и в конце срока
Универсальный ₽, $, € 0,01% 10 ₽, $ 5, € 5 5 лет Ежеквартально и в конце срока
До востребования ₽, $, € и др. 0,01% 10 ₽, $ 5, € 5 Неограничен Ежеквартально и в конце срока

Общий диапазон ставок составляет 0,01%-14,5%.

В тему: Приложение от Сбербанка для инвесторов: как заработать на накоплениях.

Сколько могли принести вложения

Допустим, россиянин в 2009 году купил ценных бумаг Сбербанка на 100 тыс. руб. За эти деньги он мог получить в свою собственность 4,273 тыс. акций (100000 / 23,4 = 4273,5).

Решив продать этот актив 1 января 2019, он сможет заработать 796,359 тыс. руб. (4273 * 186,37 = 796359,01).

Таким образом, ценные бумаги главного банка России за 10 лет принесли прибыли почти в 696,4 тыс. руб., в процентном выражении – практически 700% (70% ежегодно).

К тому же по своим бумагам Сбербанк платит дивиденды.

Таблица 1. История дивидендных выплат 2010-2018 гг.

Период (год выплаты) Сумма на 1 акцию обыкновенную, рублей
2009 0,48
2010 0,08
2011 0,92
2012 2,08
2013 2,57
2014 3,20
2015 0,45
2016 1,97
2017 6,00
2018 12

Таким образом, только на дивидендах можно было заработать 127,12 тыс. руб.

Общий доход составит 823,48 тыс. руб.

Статья по теме: «Сколько может выплатить дивидендов Сбербанк в 2019 году: прогнозы экспертов

Ссылка на основную публикацию