Сколько можно заработать на открытом депозите за 10 лет
Рисунок 1. Столбики с монетами возле копилки
По правилам банка, условия заключенного договора сохраняются до окончания срока его действия. В случае преждевременного прекращения договора (по желанию клиента), проценты либо их часть теряются.
Чтобы рассчитать примерный доход за 10 лет, возьмем за пример ситуацию, в которой физическое лицо, заключившее договор в 2009 году, просто продлевает его на весь этот временной период.
По условиям, на депозите лежит 100 тыс. руб. Используем указанный выше диапазон ставок – 0,01-14,5%. Если за 10 лет весь накопленный доход будет реинвестироваться, то общий доход составит от 100 010 до 387 304 руб. В процентном соотношении максимально за 10 лет по вкладу Сбербанка можно получить порядка 287% дохода.
Похожая статья: «Откладывайте 1000 руб. на депозит и через 5 лет получите 70 тыс. руб.
Видео. Новость о повышении ставок по вкладам с 1.02.2019:
Нет
Средне
Да
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Обсуждения закрыты для данной страницы
Рекомендуем прочитать
- 3 стратегии работы с индивидуальным инвестиционным счетом
- «Активный возраст» Сбербанка
- Капитализация процентов на счете по вкладу
- Налог на депозиты в России
- Сберегательный сертификат
Налоги на дивиденды
Российские ПИФ освобождены от уплаты налогов на дивиденды. Это значит, все что полагается — выплачивается в полном объеме. Или увеличивает величину одного пая на сумму дивидендов.
И что?
Почему?
Фонд FXRL, является иностранным. И обязан уплачивать налоги на дивиденды по ставке — 15% (для нерезидентов РФ). Наш SBMX не платит такие налоги.
Вот эта разница в налогообложении и будет выгодой для держателей фонда Сбербанка.
Размер дивидендных выплат индекса Московской биржи — 6,71% (на момент написания статьи).
Владельцы FXRL потеряют на налогах около 1% от стоимости пая. Плюс ежегодная комиссия в 0,9%. Итого — 1,9%.
Пайщики Сбербанка заплатят только 1,1% (или 1% при росте активов в будущем).
Для того, чтобы в плане общих комиссий оба фонды были примерно равны, необходимо чтобы дивидендная доходность индекса Московской биржи упала ниже 1,5%. За последние несколько лет, меньше 4% я не видел.
Стоит ли покупать
В чем преимущества индексного фонда?
- За небольшие деньги (несколько тысяч), вы получаете полностью диверсифицированный портфель акций.
- Фонд отслеживает индекс Московской биржи (ранее назывался ММВБ). И повторяет его динамику.
- Полностью пассивное инвестирование — покупаем весь рынок в целом, а не отдельные акции.
В индекс Московской биржи бумаги включаются и получают долю по определенному признаку: капитализация, фри-флоат и многое другое. В итоге получаем пул из самых-самых лучших компаний.
Ребята с биржи, следящие за индексом, отслеживают положение дел в компаний по финансовым показателям. У кого дела идут получше — могут получить увеличение доли. У плохих компаний вес в индексе понижается. Вплоть до полного изгнания. И заменом на другие перспективные компании.
В этом плане — индексная стратегия очень хорошая штука. Мы имеем в портфеле акции, согласно их доли в индексе. Хороших и стабильных побольше. Мелких и с высокими рисками — поменьше.
Взамен платим комиссию в 1,1% в год. Можно рассматривать это как плату за то, что мы имеем самые лучшие компании в портфеле.
Так-то это дорого. По международным критериям, общая доля годовых расходов на комиссии и прочие поборы, возникающие при инвестировании, не должна превышать 0,5%.
Но у нас пока нет более дешевой альтернативы.
Попытки выбирать отдельные акции (вместо индекса) как правило тоже к ничему хорошему не приводят.
По статистике, львиная часть игроков, проигрывает индексам на длительных интервалах времени. Даже профессионалы.
Если взять частных любителей-инвесторов, то доля проигравших стремится к 98%.
Для примера, доходность паевых фондов, управляемых профессионалами за последние 3 года. Имеющих, аналогичную индексную стратегию.
Индекс полной доходности за этот период увеличился на 64%. Даже если вычесть 3,3% комиссий за владение паями, которые будет взимать Сбербанк. Останется более 60%. Никто не смог победить. А почему?
Быстрый ответ: ВЫСОКИЕ КОМИССИИ.
Обычные ПИФ берут за управление 3-5% ежегодно. В этом плане ETF от Сбербанка в разы выгоднее.
Важно! Рынок акций является высокорискованным. И на коротких сроках вкладывать деньги не рекомендуется
Оптимально-минимальным периодом инвестиций будет срок от 3-5 лет.
Актуальные вклады в Сбербанке
На начало 2019 года Сбербанк предоставляет довольно широкую линейку вкладов для всех категорий граждан с разными потребностями. Кто-то хочет накопить максимальную сумму, поэтому ему нужно, чтобы деньги оставались в сохранности. Кому-то удобно постоянно увеличивать сумму на вкладе. Также есть специальные предложения с увеличенной процентной ставкой для отдельных клиентов.
|
Название |
Максимальная процентная ставка |
Минимальная сумма вклада |
Срок |
Фишки и особенности предложения |
|
Без паспорта |
7% |
50 тыс. руб. |
5 или 12 месяцев |
— |
|
Сохраняй |
5,15% |
1000 рублей |
От 1 месяца до 3 лет |
— |
|
Пополняй |
4,7% |
1000 рублей |
От 3 месяцев до 3 лет |
— |
|
Управляй |
4,4% |
30 тыс. руб. |
От 3 месяцев до 3 лет |
— |
|
Социальный |
Фиксированная ставка 4,25% |
1 рубль |
3 года |
Только для отдельных категорий граждан. |
|
Подари жизнь |
Фиксированная ставка 5,05% |
10 тыс. руб. |
1 год |
— |
|
Пополняй на имя ребенка |
4,55% |
1000 рублей |
От 3 месяцев до 3 лет |
До достижения ребенком совершеннолетнего возраста снятие средств запрещено. |
|
Для пенсионеров |
5,15% |
1000 рублей |
От 1 месяца (по вкладу Сохраняй) до 3 лет |
— |
|
Пенсионный плюс |
Фиксированная ставка 3,5% |
1 рубль |
3 года |
Только для пенсионеров, получающих как государственную, так и негосударственную пенсию. |
|
Для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый |
6,35% |
5 млн руб. |
От 1 месяца до 3 лет по всей линейке вкладов |
Доступны дополнительные привилегии, например, повышенные бонусы СПАСИБО. |
|
Для клиентов Сбербанк Премьер |
5,7% |
700 тыс. руб. |
От 1 месяца (по вкладу Особый Сохраняй) до 3 лет |
— |
|
Для зачисления социальных выплат |
Фиксированная ставка 3,5% |
Отсутствует |
Бессрочный |
Зачисление производится в соответствии с положениями п. 1 ст. 37 ГК РФ. |
|
Сберегательный счет |
1,8% |
Отсутствует |
Бессрочный |
Удобного для ежедневного использования денег. |
|
Вклад до востребования |
Фиксированная ставка от 0,01% |
10 рублей |
Бессрочный |
— |
К сожалению, вложить в банк 300000 или 1000000 тыс рублей рублей под 15 годовых на начало 2019 не получится – такую высокую процентную ставку сегодня не предлагает ни одна организация. Дело в том, что банки перестали остро нуждаться в потоке денежных средств, поэтому и не предлагают столь выгодные условия для привлечения клиентов.
Основные условия
Etf от Сбербанка SBMX является индексным. С пассивным управлением.
То есть он отслеживает индекс. И покупает акции, в аналогичной пропорции.
За ориентир взят Индекс Мосбиржи полной доходности «брутто». Тикер — MCFTR.
Структура и состав фонда
Список ценных бумаг, входящих в фонд можно посмотреть на сайте Сбербанка.
С разбивкой по секторам экономики.
И конкретно по доле каждого актива в портфеле. Правда показаны только первые 10 крупнейших позиций. С суммарной массовой долей более 63%.
Полный список и доли акций в составе индекса доступны на сайте Московской биржи.
Расходы на управление
Сбербанк обещает брать не более 1,1% комиссий в год. В эту сумму включена плата за управление, депозитарий и прочие расходы.
При превышении активов фонда более 2,5 миллиардов рублей, суммарная комиссия будет снижена до 1%.
Дивиденды
Фонд не выплачивает дивиденды, а весь поступающий доход реинвестирует. Дополнительно увеличивая стоимость пая.
С точки зрения долгосрочных инвестиций — это более выгодный вариант. Деньги сразу начинают работать. Плюс экономия на налогах.
Получая дивиденды живыми деньгами — с нас автоматически удерживается 13%. При автоматическом реинвестировании мы ничего не платим.
Налоги
Дивиденды не получаем — налог не удерживается.
Продержали ETF более 3-х лет — налог не удерживается.
Покупаем ETF внутри ИИС — налог возвращается.
Красота.
Где купить паи
Пая фонда SBMX обращаются на фондовом рынке.
Соответственно, если у вас есть доступ на биржу (заключен договор на брокерское обслуживание) — вам доступны операции с ETF на акции от Сбербанка.
Процедура покупки-продажи аналогична сделкам с другими ценными бумагами.
Порог входа
Старт торгов на бирже состоялся в августе 2018 года. С цены пая или акции — 1 000 рублей. С ростом индекса, стоимость пая будет пропорционально увеличиваться. Или уменьшаться, при падении.
Средняя годовая волатильность по российскому рынку — 30% за год. Это значит, что в пределах года мы можем наблюдать изменение стоимости паев.
В любом случае, порог входа достаточно демократичный. Учитывая, что рынки редко растут в год более чем на 20-30%, в течение ближайших лет стоимость одной акции будет в пределах нескольких тысяч рублей.
Наиболее подходящий вклад для 5 000 000 рублей
Успешных людей с высоким доходом интересуют уже более глобальные суммы. Бизнесмен может задавать себе вопрос – а если положить 5 000 000 в Сбербанк, то какой процент я буду получать в месяц? Самые высокие проценты для таких лиц предусмотрены в специальных предложениях.
Можно приобрести за 10 тыс./мес. пакет услуг «Сбербанк Первый» и получать до 6,35% годовых, то есть чуть меньше 26500 в месяц, а можно бесплатно пользоваться пакетом «Сбербанк Премьер» и получать гарантированный постоянный доход 23750 (5,7%). В обоих случаях помимо стабильного заработка в арсенале будет множество финансовых привилегий.
Какой выбрать вклад в Сбербанке – решать каждому самостоятельно или с помощью банковских сотрудников. У всех разные жизненные условия, потребности и возможности. Можно дать один совет: всегда открывать вклад через сервис удаленного доступа, это намного выгоднее.
Если положить 300 000 рублей – сколько буду получать в месяц?
Сначала разберем ситуацию на трех самых распространенных вкладах от Сбербанка – Сохраняй, Пополняй и Управляй.
«Сохраняй»
Из всех трех предложений здесь можно получить самую высокую доходность, так как заемщик соглашается с жесткими условиями – запрещено вносить деньги на счет, снимать можно только начисленные в ежемесячном порядке проценты. Итак, размер процентной ставки на этом, как и на всех остальных популярных вкладах, варьируется в зависимости от суммы и срока.
|
Срок |
Расчет прибыли при открытии через Сбербанк Онлайн |
Расчет прибыли при открытии в отделении банка |
||
|
Процентная ставка |
Доходность в месяц |
Процентная ставка |
Доходность в месяц |
|
|
1-2 мес. |
4,2% |
1050 |
4,05% |
1012,5 |
|
2-3 мес. |
4,35% |
1087,5 |
4,2% |
1050 |
|
3-6 мес. |
4,75% |
1187,5 |
4,6% |
1150 |
|
6-12 мес. |
4,9% |
1225 |
4,75% |
1187,5 |
|
1-2 года |
5% |
1250 |
4,85% |
1212,5 |
|
2-3 года |
5% |
1250 |
4,85% |
1212,5 |
|
3 года |
5% |
1250 |
4,85% |
1212,5 |
Расчет приводился без учета капитализации – начисления процентов на проценты. В целом получается, что выгоднее всего вкладывать такую крупную сумму на срок, превышающий 1 год – так гарантирован ежемесячный доход не менее 1250. Так что если вас интересует если в сбербанк положить 300000 тыс рублей сколько будет через год – на вкладе «Сохраняй» можно через год накопить 315 тыс. руб.
«Пополняй»
Это предложение с более гибкими условиями. Допустим, вы пополнили вклад на 300 тысяч и в дальнейшем планируете периодически вносить еще денежные средства. Если вы не будете пополнять счет, то доходность будет ниже, чем в предыдущем случае. Зато в случае регулярных пополнений прибыль будет намного существеннее.
|
Срок |
Расчет прибыли при открытии через Сбербанк Онлайн |
Расчет прибыли при открытии в отделении банка |
||
|
Процентная ставка |
Доходность в месяц |
Процентная ставка |
Доходность в месяц |
|
|
3-6 мес. |
4,45% |
1112,5 |
4,3% |
1075 |
|
6-12 мес. |
4,55% |
1137,5 |
4,4% |
1100 |
|
1-2 года |
4,55% |
1137,5 |
4,4% |
1100 |
|
2-3 года |
4,5% |
1125 |
4,35% |
1087,5 |
|
3 года |
4,4% |
1100 |
4,25% |
1062,5 |
Здесь уже выгоднее делать вложения на более кратковременные периоды – от полугода до 2 лет.
Очень похожий вклад есть также у другого не менее надежного банка — ВТБ.
«Управляй»
Это оптимальный вариант для тех, кто не очень уверен в завтрашнем дне – вдруг срочно понадобится крупная денежная сумма. Хоть с этого вклада можно снимать деньги (но только в пределах неснижаемого остатка), но на высокую доходность надеяться не приходится. Рассмотрим доходность при установленном неснижаемом остатке в размере 100 тыс. руб.
|
Срок |
Расчет прибыли при открытии через Сбербанк Онлайн |
Расчет прибыли при открытии в отделении банка |
||
|
Процентная ставка |
Доходность в месяц |
Процентная ставка |
Доходность в месяц |
|
|
3-6 мес. |
4,15% |
1037,5 |
4% |
1000 |
|
6-12 мес. |
4,25% |
1062,5 |
4,1% |
1025 |
|
1-2 года |
4% |
1000 |
3,85% |
962,5 |
|
2-3 года |
3,9% |
975 |
3,75% |
937,5 |
|
3 года |
3.7% |
925 |
3,55% |
887,5 |
Отмечается такая тенденция, что чем лояльнее условия и меньше процентная ставка, тем выгоднее для клиента открывать вклад на короткий промежуток времени. В случае с банковским предложением «Управляй» самая высокая доходность при вложениях денег на срок от полугода до года.
«Социальный». Здесь четко прописана годовая ставка и период действия вклада. Если положить 300 тысяч и не пополнять счет, то через 3 года получится 340 573.
«Подари жизнь». Тут тоже зафиксирована и ставка, и срок. На конец период (через год) на счету окажется 315 439 – даже чуть больше, чем на самом выгодном вкладе из базовой линейки. Определенная денежная сумма будет перечисляться для помощи тяжело больным детям. И доброе дело сделаете, и подзаработаете!
«Пенсионный плюс». Через 3 года вы получите всего лишь 333 092 с копейками – не самое лучшее решение для преумножения пенсии!
Сравнение с бенчмарком
Что это значит?
График доходности ETF от Сбера на акции может отставать от своего бенчмарка на искомые 3%.
На практике мы можем получить неприятную картину по ожидаемой прибыли и убыткам. Прибыль будет меньше, убыток больше.
При скромном росте индекса или даже снижении, эта разница будет особенно заметна.
Рост индекса за год 4%. Реально вы можете получить ноль процентов прибыли.
Справедливости ради отметим, что ошибка слежения может работать и в другую сторону. То есть фонд ETF может обгонять индекс по доходности. Но это бывает в редких случаях.
Специалисты Сбербанка тестировали и проверяли отклонения в первые месяцы обращения. И бодро отрапортовали, что их ETF практически идеален. Ошибка слежения составила всего 0,1%.
Прошло еще несколько месяцев. Можно самостоятельно посмотреть, есть ли отклонения в котировках.
Ниже сравнение двух графиков. Самого SBMX и его бенчмарка MCFTR.
За полгода доходность составила 7,58% и 8,46%.
Разница — 0,88%.
Вычитаем комиссию за управление 0,55% за шесть месяцев.
И получаем ошибку слежения в 0,33%. Я считаю очень хороший результат. Добавлю от себя …. для Российского рынка.
Стоимость ценных бумаг на начало 2009 года
Этот банк предлагает своим клиентам широкий спектр финансовых услуг в десятках тысяч подразделений по всей России и в других странах. Он работает не только на территории бывшего СССР, но и в Индии, Китае и т.д.
Сбербанк наполовину принадлежит Центробанку России, остальные акции распределены между 8 тысячами физических и юридических лиц. Почти половина акционеров имеют иностранное происхождение. Компания выполняет свои обязательства перед всеми кредиторами, пользуется доверием участников рынка.
Инвесторам предлагается 2 типа ценных бумаг:
- обыкновенные. Тикер SBER (ММВБ);
- привилегированные. Тикер SBERP (ММВБ).
Дальнейший расчет будет выстраиваться на основе стоимости обыкновенных акций.
В 2009 году 1 ценная бумага организации стоила 23,4 руб. на открытии торгов и 20,85 руб. на закрытии, максимум – 26,89 руб.
Рисунок 1. Цена акций Сбербанка в 2009-2019 гг.
В дальнейшие годы стоимость акций устойчиво росла с небольшими падениями в 2011 и 2015 годах. Резко выросла и достигла пика в апреле 2018 года – 253,58 руб.
Обзор главного банка страны: «Все о банке Сбербанк
Динамика изменения стоимости акций
За последнее время стоимость ценных бумаг Microsoft стабильно растет. Цена по максимальной отметке за прошедшие 10 лет увеличилась в 9 раз.
| Год | Цена min, руб. | Цена max, руб. |
| 2019 | 6 766,44 | 9 072,86 |
| 2018 | 4 852,67 | 6 659,16 |
| 2017 | 3 619,93 | 5 402,98 |
| 2016 | 3 539,94 | 4 909,27 |
| 2015 | 2 311,27 | 3 507,36 |
| 2014 | 1 049,06 | 1 640,06 |
| 2013 | 800,36 | 1 170,75 |
| 2012 | 829,21 | 1 032,97 |
| 2011 | 712,76 | 868,06 |
| 2010 | 689,23 | 940,24 |
| 2009 | 480,52 | 995,61 |
Цена определяется доходами компании и управленческими решениями, а также зависит от купли-продажи сервисов. Сервис планирования Genee на базе искусственного интеллекта, приобретенный корпорацией в 2016 году, положительно повлиял на стоимость акций. Такой же эффект произвела и смена руководства компании в 2014 году: гендиректор Сатья Наделла сделал ставку на развитие облачных технологий и не прогадал.
Так менялась стоимость ценных бумаг компании
Проценты по депозитам Сбербанка в 2009 году
Сбербанк является крупнейшим банком России, Восточной и Центральной Европы, ведет деятельность в различных странах.
Кратко. Финансовый конгломерат активно развивается: в 2018 году он получил чистую прибыль в размере 811 млрд руб. и выплатит, по прогнозам экспертов, дивиденды в размере 13,56–18,73 руб. на акцию.
Своим клиентам организация предлагает различные условия для сохранения и накопления их средств. Конечно, проценты по вкладам достаточно низкие, однако банк надежный, системообразующий, в его управлении участвует государство. Этот фактор побуждает многих россиян открывать счета именно в нем.
Подробнее о вкладе «Управляй»: «Вклад «Управляй»: как вкладчик Сбербанка может распоряжаться своими накоплениями?
В 2009 году потребителям предлагалось несколько вкладов с различными условиями.
Таблица 1. Основные условия по вкладам Сбербанка в 2009 году.
| Название вклада | Валюта вклада | Проценты по вкладам | Минимальный взнос | Сроки вклада | Порядок начисления процентов (в зависимости от срока вложения) |
| Депозит Сбербанка | ₽, $, € | 2-12% | 1 000 ₽, $ 300, € 300 | 1 мес. и 1 д., 3 мес. и 1 д., 6 мес., 1 г и 1 мес., 2 г | Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока |
| Пополняемый депозит | ₽, $, € | 3,1-10,75% | 1 000 ₽, $ 300, € 300 | 6 мес., 1 г и 1 мес., 2 г | Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока |
| Особый | ₽, $, € | 3-11,75% | 30 000 ₽, $ 1 000, € 1 000 | 6 мес., 1 год и 1 мес., 2 г | Ежеквартально, по окончании срока |
| Пенсионный депозит | ₽ | 12% | 1 000 рублей | 2 г | Ежемесячно и по окончании срока |
| Пенсионный пополняемый депозит | ₽ | 6,25-10,5% | 300 рублей | 3 мес. и 1 д., 6 мес., 1 г и 1 мес., 2 г | Ежемесячно, ежеквартально, по окончании срока |
| Пенсионный + плюс | ₽ | 4% | 1 рубль | 3 г | Ежеквартально и в конце срока |
| Накопительный | ₽ | 7,25-12,25% | 30 000 рублей, доп. Взносы ‒ 1 000 р. | 2 г. Без пролонгации | Ежемесячно с причислением к вкладу |
| Доверительный | ₽ | 2 года – 13%, 3 года – 14,5% | 10 000 рублей | 2 г, 3 г | По окончании срока |
| Подари жизнь | ₽ | 12% | 10 000 рублей | 1 г | Ежеквартально и в конце срока |
| Мультивалютный | ₽, $, € | 0,01-10,75% | 5 ₽, $ 5, € 5 | 1 г, 2 г, 3 г | Ежеквартально и в конце срока |
| Универсальный | ₽, $, € | 0,01% | 10 ₽, $ 5, € 5 | 5 лет | Ежеквартально и в конце срока |
| До востребования | ₽, $, € и др. | 0,01% | 10 ₽, $ 5, € 5 | Неограничен | Ежеквартально и в конце срока |
Общий диапазон ставок составляет 0,01%-14,5%.
В тему: Приложение от Сбербанка для инвесторов: как заработать на накоплениях.
Сколько могли принести вложения
Допустим, россиянин в 2009 году купил ценных бумаг Сбербанка на 100 тыс. руб. За эти деньги он мог получить в свою собственность 4,273 тыс. акций (100000 / 23,4 = 4273,5).
Решив продать этот актив 1 января 2019, он сможет заработать 796,359 тыс. руб. (4273 * 186,37 = 796359,01).
Таким образом, ценные бумаги главного банка России за 10 лет принесли прибыли почти в 696,4 тыс. руб., в процентном выражении – практически 700% (70% ежегодно).
К тому же по своим бумагам Сбербанк платит дивиденды.
Таблица 1. История дивидендных выплат 2010-2018 гг.
| Период (год выплаты) | Сумма на 1 акцию обыкновенную, рублей |
| 2009 | 0,48 |
| 2010 | 0,08 |
| 2011 | 0,92 |
| 2012 | 2,08 |
| 2013 | 2,57 |
| 2014 | 3,20 |
| 2015 | 0,45 |
| 2016 | 1,97 |
| 2017 | 6,00 |
| 2018 | 12 |
Таким образом, только на дивидендах можно было заработать 127,12 тыс. руб.
Общий доход составит 823,48 тыс. руб.
Статья по теме: «Сколько может выплатить дивидендов Сбербанк в 2019 году: прогнозы экспертов
Загрузка...
