Сбербанк вклад «без паспорта»

Вклад для платежа при сделке с недвижимостью

Иной случай – использование депозита в качестве платежа за приобретение недвижимости.

Подобная сделка позволяет избежать передачи наличных денег, исключает комиссию за безналичный перевод (которая будет достаточно большой). Да и получатель денег избавляется от необходимости платить комиссию за снятие наличных. Ведь большинство банков не устанавливают подобных тарифов на расходные транзакции именно по депозитам, но не по лицевым счетам. Кроме того, человек, получивший большую сумму, вряд ли будет ее сразу тратить. Он, вероятно, захочет открыть от своего имени депозит, пусть даже на короткий срок.

В случае оплаты сделки с недвижимостью, банки предлагают другую несложную схему, предусматривающую передачу средств через сейфовую ячейку. Покупатель в присутствии второй стороны кладет деньги в сейф, а продавец может забрать деньги, только представив в финансовую организацию зарегистрированный договор на продажу недвижимости.

Но процедура может вызвать трудности, если стороны договора в первый момент находятся в разных населенных пунктах. А депозит в пользу другого гражданина будет неплохой альтернативой в данном случае. Особенно если у банка, в котором открыт депозит, есть филиал в том населенном пункте, где живет выгодоприобретатель

Однако данную схему передачи средств советуем применять осторожно по нескольким причинам

Первая, не все кредитные организации в своей филиальной сети используют единую базу данных, когда собственник счета, оформленного в одном городе, имеет возможность воспользоваться им, пребывая в другом. Здесь интересен опыт Промсвязьбанка, который имеет довольно развитую филиальная сеть, а также систему обмена информацией по счетам в различных своих отделениях. И даже на Кипре работают офисы этого финансового учреждения, где россияне смогут осуществить любые действия с собственными счетами, оформленными где-нибудь в Красноярске. А вот депозитом Сбербанка можно распоряжаться только в том отделении, в котором его открыли.

Насколько выгодна эта программа

Ключевым преимуществом депозитов, которые открываются в виде какой-нибудь акции – это повышенная процентная ставка в сравнении с остальными базовыми продуктами. При этом стоит отметить тот факт, что и базовая линейка нередко включает в себя предложения, отличающиеся повышенными процентами, причем в большинстве случаев речь идет именно об онлайн-вкладах.

На сегодняшний день рядовые вкладчики могут оформить только три депозита, отличающихся довольно выгодной процентной ставкой в сравнении с остальными программами, а также три особых вклада, доступных для премиальных клиентов:

Название программы Срок действия (в месяцах) Максимальная процентная ставка в рублях Минимальный вклад (в рублях)
Сохраняй Онлайн 1-36 5.15 1 000
Пополняй Онлайн 3-36 4.7 1 000
Управляй Онлайн 3-36 4.4 30 000
Особый Сохраняй 3-36 5.7 1 000
Особый Пополняй 3-36 5.15 1 000
Особый Управляй 3-36 4.85 30 000

Таким образом, акционная программа отличается единственным недостатком, который заключается в том, что она не предусматривает постепенного начисления процентов, и выгоду можно будет получить только по окончанию действия договора. При этом процентная ставка здесь даже при оформлении вклада на 5 месяцев гораздо выше по сравнению с теми предложениями, которые доступны в других программах при трехлетнем депозите.

Вклад в подарок или на ребенка

Услуга вклад в подарок ребенку или родственнику становится особенно популярной перед праздниками, когда возникает желание порадовать близких выгодным подарком, преподнесенным в необычной форме. Деловые мужчины в подобных случаях нередко выбирают банковский депозит для своих жен. Подобное подношение выглядит солиднее и часто оказывается выгоднее, чем наличность в конверте. Если муж желает подчеркнуть, как он сильно ценит свою любимую, то дарит не карту, а именно депозит, поскольку этот продукт еще и приумножает доход.

Вклад в банке можно открыть на кого угодно. Распространена ситуация оформления депозита родителями в пользу ребенка, так проявляется забота о будущем детей. Бывает, что папа и мама решают накопить серьезную сумму на образование, возможно даже за рубежом. Да и сами дети, достигнув возраста, при котором забота о родителях ложится на их плечи, иногда открывают счет в пользу пожилых родителей.

Зачастую вкладчики, желая гарантировать возврат застрахованных сумм, открывают в пользу членов семьи депозитные счета, разбивая накопления на суммы менее 1400000 рублей. Получается несколько небольших вкладов на различных людей. И каждая сумма застрахована в АСВ.

Как оформить вклад из дома

Первым на рынке банковских услуг открывать вклады без паспорта предложил «Сбербанк». Предложение действовало с 1 декабря 2018 года до 30 января 2019 года и было достаточно выгодным — 6,5 % на 5 месяцев и 7 % на 12 месяцев. Идею быстро подхватили другие учреждения, и на сегодняшний день аналогичные депозиты предлагают «Тинькофф банк», «МКБ», «Ренессанс кредит», «Экспобанк», «Банк Интеза» и другие.

Разобраться в тонкостях депозита и правдивости предложения поможет законодательство РФ, согласно которому банк не имеет права давать заём клиенту или принимать у него вклад без подтверждающих личность документов. Норма действует в целях противодействия незаконному отмыванию доходов, но таким документом может выступить не только паспорт, но и СНИЛС или ИНН.

Уловка состоит в том, что у организации уже есть все необходимые данные, а значит, предложение отличается от других вкладов, которые тоже можно оформлять удаленно, только с привлекательным названием.

Знакомимся с условиями вклада

Условия для вкладов без паспорта простые, но достаточно жесткие, по сравнению с другими депозитами:

  1. Не предусмотрено частичное снятие.
  2. Нельзя пополнять депозит.
  3. Высокие ставки за досрочное расторжение договора.
  4. Проценты выплачиваются только по истечении срока вклада.
  5. Возможна пролонгация.

На многих сайтах внедрена система онлайн-калькулятора. Нужно ввести сумму и срок депозита, после чего автоматически просчитается выгода по процентной ставке.

Неискушенным клиентам также стоит узнать одну хитрость. Банки поднимают ставки по депозитам два раза в год — перед новогодними праздниками и летними отпусками. Это связано с тем, что именно в эти периоды возрастает спрос на потребительские кредиты, и учреждения пытаются привлечь как можно больше денежных вливаний. То есть одни вносят свои средства, а другие берут их в виде займа. Банк при этом зарабатывает на разнице процентных ставок.

Условия для открытия онлайн-вклада

Кроме компьютера или мобильного устройства, а также доступа в Интернет для оформления вклада онлайн потребуется карта выбранного банка.

Если карты нет, придется ее оформить. Некоторые учреждения и здесь идут навстречу клиентам, предлагая оформить карту онлайн. Но даже в таком случае получать ее придется лично, так что похода в банк не избежать.

Дополнительным условием может стать наличие подписанного договора об универсальном банковском обслуживании. Такое требование выдвигает «Сбербанк».

Ну и конечно, нужен еще мобильный телефон. На привязанный к карте номер будут поступать звонки или смс-сообщения с кодом для подтверждения операции.

Типы карт

Имеющиеся на официальном рынке банковские продукты, готовые к моментальному приобретению, условно можно разделить следующим образом:

  • Предоплаченные карты, необходимые для осуществления покупок. Для ее использования нужно зачислить на баланс деньги, после чего продукт можно использовать. Данный тип карточек можно идентифицировать по желанию.
  • Подарочные карты. Приобретаются с целью передачи другому человеку. При заказе активировать их не нужно, но если новый владелец захочет ее использовать, то идентификацию пройти придется.

Это наиболее популярные виды карточек, доступные без документов. Банковский рынок быстро изменяется, потому отдельные банки могут вводить дополнительные возможности для своих клиентов.

Моментальные дебетовые карты →

Условия вклада без паспорта в Сбербанке

Депозит «Без паспорта» предлагается оформить на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма вклада от 50 тыс. руб. Верхний порог суммы неограничен.
  2. Срок вложений либо 5, либо 12 месяцев.
  3. Валюта – рубли.

Примерный расчет с учетом условий по вкладу Сбербанка без паспорта приведены в таблице ниже (за сумму вклада взято 2 млн. руб.).

Вклад Срок Ставка по вкладу Доход Детали
Новогодний «Без паспорта» 5 месяцев 6,5% 54,136 руб. = 2 054 136 Пролонгация после окончания депозита.
Без паспорта 12 месяцев 7,0% 140, 000 руб. = 2 140 000. Пролонгация после окончания депозита.


Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Детали по депозиту, которые клиент должен учитывать:

  1. Нельзя пополнить счет.
  2. Нельзя снять часть средств без потери начисленных процентов.
  3. Процент начисляется на счет по окончании периода действия депозита.
  4. Продление возможно на тот же период, но на условиях, действующих на момент пролонгирования.
  5. Если расторжение произошло досрочно, то вкладчик получает проценты по условиям вклада «До востребования Сбербанка России», то есть минимальные.

Как видно, вклад от Сбербанка «Без паспорта» имеет практически те же специальные критерии, что и сезонные – высокий процент за минимальные сроки. Главное – не снимать деньги до окончания.

Новости по теме

16 мая 2020 «Наши дети тоже хотят есть». Уполномоченная по детям рассказала о проблеме с детскими пособиями

С выплатами 10 тысяч рублей на детей от 3 до 16 лет не всё гладко: то сайт не работает, то с заявкой из-за этого просят повременить. Теперь новая жалоба: детский омбудсмен Анна Кузнецова рассказала, что многие родители обращались к ней, поскольку деньги на детей нужны, а по возрасту дети под выплаты уже не попадают.

15 мая 2020 «Я что, поручал часы считать?» Президент устроил очередной «разнос» чиновникам

Владимир Путин, кажется, очень обеспокоен ситуацией с распространением коронавируса в России. 15 мая стало известно, что президент разнёс чиновников, которые отвечают за выплаты врачам и строительство медцентров. Эти два направления сейчас особенно важны: страна вышла на 2 место по распространённости вируса в мире.

15 мая 2020 Сотворили себе инфляцию. Пособия на детей ослабят рубль?

Правительство долго убеждало нас, что в России «вертолётные деньги» применяться не будут, иначе разовьётся инфляция. Однако пособие на всех детей до 16 лет напоминает именно прямые выплаты. Следуя логике ЦБ, сейчас должна вырасти инфляция, а эти 10 000 — 15 000 рублей превратиться в фантики.

Все новости банков

Как можно открыть такой вклад?

Как исходит из названия, вкладчик действительно не должен предоставлять сотрудникам банка свое удостоверение личности для того, чтобы сделать депозит Сбербанк. Причина такого условия заключается в том, что доступно оформление этого вклада исключительно для тех граждан, которые уже являются клиентами Сбербанка, имеющими не менее одной дебетовой карты и подключенные к интернет-банкингу, так как процедура оформления может осуществляться исключительно по сети, то есть через компьютер, мобильное приложение или банкомат.

Процедура оформления этого депозита через Сбербанк Онлайн выглядит следующим образом:

  1. Пользователь проходит процедуру идентификации и заходит в личный кабинет.
  2. Открывается пункт «Вклады и счета».
  3. Выбирается вариант «Открыть вклад».
  4. Среди открывшегося перечня доступных программ выбирается данная.
  5. Нажимается кнопка «Продолжить».
  6. Тщательно изучаются условия депозита, так как они могут меняться с течением времени.
  7. Заполняется заявка на открытие, в которой в обязательном порядке нужно будет прописать сроки действия договора, сумму вклада, а также реквизиты счета, с которого будет осуществляться списание.
  8. Нажимается кнопка «Открыть».

Точно так же выглядит процедура оформления такого вклада и в мобильном приложении Сбербанка на телефон.

Если же вклад будет оформляться через банкомат, процедура будет выглядеть следующим образом:

  • Вставляется карта в приемник.
  • Вводится уникальный ПИН-код.
  • Выбирается категория «Карты, вклады, кредиты».
  • Нажимается кнопка «+Новый продукт».
  • Выбирается пункт «Открыть вклад».
  • Выполняются все действия по подсказкам.

Варианты займов без паспорта

Есть несколько вариантов получения заемных средств, не имея паспорта на руках.

Чаще всего это:

  • удаленные займы без предъявления оригинала паспорта, но с отсылкой фото (скана) его страниц;
  • займы с передачей в МФО паспортных данных, номера, даты и пр.
  • займы, при которых о паспорте не спрашивают.

Последний способ доступен постоянным клиентам микрофинансовой организации. Если в МФО (микрофинансовой организации) зафиксированы данные заемщика, известны его контакты, если клиент уже зарегистрирован в системе, то просить паспорт при новом обращении не обязательно. В этом нет ничего необычного, при получении денег по банковской овердрафтной карте документы тоже не требуются.

Еще одна разновидность займов без паспорта — удаленные займы на карту или счет телефона Так часто получают деньги в ситуации, когда все прочие каналы связи недоступны. Вместо подписи заемщика и займодавца отношения фиксируются отправкой и получением СМС.

Займы без паспорта онлайн, с передачей фото документа требует несколько больше усилий и времени, но позволяют просить у МФО большую сумму.

Ограничения

Помимо ограничений по лимитам, у подобных карт есть и другие минусы:

  1. Полное отсутствие программ лояльности. Потребитель не получит ни кэшбека, ни процентов на остаток, ни других полезных мелочей, к которым привык.
  2. Для отдельных предоплаченных карт не существует способа контролировать баланс, так как при покупке она не привязывается к интернет-банкингу или приложению банка.
  3. При появлении у кредитной организации сомнений в легальности денежных операций карточка может быть заблокирована без возможности восстановления.

Наиболее значимым ограничением является урезание лимитов денежных средств, что может не нравиться некоторым потенциальным клиентам. В качестве компромиссного варианта может быть предусмотрена упрощенная экспресс-идентификация на сайте банка. Она позволяет увеличить размер используемой суммы в несколько раз. При полной идентификации в отделении карта будет приравнена к обычной дебетовой, с соответствующим расширением возможностей.

А это не опасно?..

Вклад без паспорта нельзя назвать рисковым, но к размещению крупных сумм стоит подходить рассудительно.

Вышеупомянутый закон об отмывании доходов создал юридическую коллизию. С одной стороны, учреждения не могут принимать депозит без паспорта, а с другой — закон они не нарушают, ведь все данные в банке уже есть. На сегодняшний день прецедентов по данному поводу не зарегистрировано, но всё может быть…

Тот, кто трепетно относится к своим сбережениям и боится рисковать, должен лично обратиться в банк

Еще один минус — иногда банки отказываются выдавать средства, если клиент не может подтвердить их происхождение. Как раз таких случаев уже немало, так что вначале стоит убедиться в прозрачности своей налоговой декларации.

Могут ли банки по закону открыть вклад без паспорта?

Действующее законодательство не запрещает кредитным организациям проводить идентификацию клиентов по другим документам, кроме паспорта (к примеру, СНИЛС или ИНН). К тому же параметры к запрашиваемым документам обычно прописываются во внутренних правилах банков. Поэтому ответственность за открытие вкладов без паспорта полностью возлагается на банк.

Правда, если банк вовсе не потребует от вкладчика каких-либо подтверждающих личность документов, то это будет считаться нарушением федерального закона «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем…». В то же время кредитным организациям разрешается не проводить повторную идентификацию клиента, если он решил пополнить открытый ранее вклад на сумму до 10 тысяч рублей (ему будет достаточно назвать реквизиты счета). При пополнении на сумму более 10 тысяч рублей клиент должен будет назвать еще ФИО и любой идентификатор, зафиксированный в договоре с банком (СНИЛС, ИНН, проверочное слово или код).

Тогда в чем хитрость вклада Сбербанка «Без паспорта»?

Дело в том, что для открытия депозита необходимо иметь дебетовую карту банка, оформление которой требует предоставление паспорта. Поэтому, когда клиент Сбербанка пожелает зарегистрировать вклад через интернет банк или мобильной приложение, система кредитной организации сможет идентифицировать его паспортные данные по карте.

Получается, что вклад от Сбербанка не имеет каких-то серьезных преимуществ перед другими депозитами, которые тоже можно оформить удаленно.

Топ-9 банковских вкладов в рублях, которые можно открыть онлайн

Срок всех указанных депозитных предложений не превышает 12 месяцев.

Выгодные рублевые вклады с онлайн-оформлением

Банк

Вклад

Минимальная сумма, рубли

Ставка

Доходный Онлайн

от 30 тысяч

7,8%

Сберегательный-онлайн

от 30 тысяч

7,8%

Всегда в выгоде-онлайн

от 10 тысяч

7,35%

Рантье Online

от 5 тысяч

7,3%

от 1,5 млн

7,7%

Все под контролем

от 1 тысячи

7,5%

Накопительный

от 50 тысяч

7,4%

Онлайн Лидер

от 50 тысяч

7,4%

Капитал-онлайн

от 1 тысячи

6,55%

от 1,5 млн

6,7%

Классика онлайн

от 30 тысяч

6,7%

Просто накопить

от 10 тысяч

6,4%

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Управление депозитом Сбербанка

Если вклад открывается через интернет или банкомат, значит у клиента есть доступ к личному кабинету «Сбербанк Онлайн». Через этот сервис можно осуществлять любые финансовые операции, включая управление открытыми депозитами. В разделе «Вклады и счета» находится список всех открытых вкладов, чтобы перейти к управлению, необходимо нажать кнопку «Операции», напротив нужного депозита.

В зависимости от программы вклада гражданин сможет пополнять счет депозита, снимать проценты или досрочно разрывать договор. Прежде чем осуществлять такие важные операции, нужно детально изучить условия вклада. Также управлять средствами можно в офисе Сбербанка, путем обращения к сотруднику компании с соответствующим запросом.

Оформление депозита на ребенка или в подарок

Чтобы открыть счет в пользу другого, нужно представить свой паспорт и сведения о человеке, в чью пользу оформляется вклад

Важно помнить, что в договоре обычно прописывается лишь полное имя этого третьего лица. Но так как банку нужно идентифицировать все стороны и удостовериться, что власти не подозревают выгодоприобретателя в причастности к списку экстремистов, то понятно требование представить ксерокопию паспорта выгодоприобретателя

И хотя ГК ограничивает информацию только сведениями, касающимися полного имени, все же во избежание путаницы с однофамильцами выгодоприобретателя банк вправе просить у выгододателя именно ксерокопию главного разворота паспорта и странички с пропиской. Кроме того, чтобы банковская программа не давала сбоев, надо без ошибок зафиксировать данные паспорта и адреса регистрации всех лиц. Для открытия вклада в пользу ребенка необходимо свидетельство о рождении или его копия.

Онлайн оформление вклада

Вы также можете оформить вклад онлайн, подав заявку через сайт банка или с помощью сервиса Выберу.ру. Для этого потребуется указать всю необходимую информацию и приложить электронную копию паспорта. Предъявить оригинал удостоверения личности потребуется при личном посещении отделения финансового учреждения.

Предварительная подача заявки позволит вам сократить время пребывания в офисе кредитной организации, так как вам не потребуется тратить время на написание заявления.

Если вы решили оформить вклад в банке с использованием онлайн-сервиса, то рекомендуется сразу же подать заявку на выпуск дебетовой карты. Она позволит существенно упростить операции с вашим депозитом. Не выходя из дома вы сможете:

  • пополнять вклад;
  • выполнять частичное снятие средств;
  • проверять текущий баланс счета.
Ссылка на основную публикацию