Как сделать вклад в иностранном банке за рубежом?

Как выбрать иностранный банк

Помните: выбирая банк, вы выбираете страну

Обратите внимание на:

  • стабильность национальной валюты,
  • устойчивость финансовой системы государства,
  • на репутацию регулятора,
  • репутацию самого государства на мировой геополитической арене.

Например, еще недавно самыми «вкусными» для россиян считались вклады в банки Кипра и стран Балтии. Они предлагали выгодные проценты (до 5%), лояльно относились к нерезидентам из СНГ, предлагали обслуживание на русском языке. Однако эти страны, включая их банковский сектор, подвластны общим тенденциям. Финансовые институции легко лишаются лицензий, избавляются от российских денег, отношение к нерезидентам усугубляется. Нетрудно заметить, что чем стабильнее государство, тем ниже %, выше тарифы и строже правила. Поэтому у клиента, по сути, есть выбор: дешевле и рискованнее или дороже и надежнее. Этот выбор за вами!

Вклад в иностранный банк или российский

Первое, что должен сделать потенциальный вкладчик, если он решил положить деньги в иностранный банк — это узнать особенности нормативно-правового регулирования в банковской и валютной сферах. Только изучив законодательство, клиент сможет понять зону ответственности и возможные ограничения по валютным депозитам заграницей, а позднее перейти к взвешиванию плюсов и минусов.

Правовые аспекты

Если же депозит открывается в российском банке, банк сам уведомляет налоговую инспекцию. Закон не устанавливает границ по суммам и количеству депозитов, открытых заграницей.

Статья 12 данного ФЗ регламентирует, что все изменения в реквизитах должны передаваться в ФНС по месту жительства, также резиденты обязаны предоставлять информацию по остаткам на иностранных счетах не позднее 1 месяца после окончания налогового периода.

Помимо российского законодательства, необходимо учитывать нормативно-правовую базу страны, где предполагается открытие депозита. Например, в Казахстане нерезиденты обязаны платить дополнительный налог. В Швейцарии законодательно защищена банковская тайна клиентов.

Главные достоинства депозитов в иностранных банках — это надёжность и высокие проценты. Можно выгодно разместить деньги под большой процент, если в стране высокая ставка рефинансирования.

Например, в Республике Беларусь в 2012 году ключевая ставка составляла 30 %, а проценты по вкладам были на уровне 34-36 % годовых, в этом случае россияне могли бы заработать большие суммы денежных средств.

Например, самыми надёжными банками принято считать финансовые организации из Швейцарии.

Ещё один важный плюс — это разнообразие валют. В России большинство банков предлагают только доллары и евро, в редких случаях  китайские юани.

Минусы — это риски и сложное прогнозирование дохода в связи с внешнеполитической и экономической ситуации в стране.

Также потенциальному клиенту нужно будет досконально изучить банковские условия: какие документы понадобятся для открытия вклада, сроки их рассмотрения, как именно будут выводиться деньги и в какой валюте, не нанесёт ли ущерб конвертация и не нужно ли будет платить налоги за вывод средств.

Принятие решения по открытию вклада в банках другой страны должно базироваться на взвешенном решении, где основными факторами являются существенная разница в процентах, надёжность банка, большая сумма вложения и льготное законодательство

Также потенциальному клиенту следует обратить внимание на логистику и удалённость банка. Расходы на билеты могут просто обесценить даже самый выгодный доход по вкладам

Вклады в европейские банки – тонкости и нюансы

Наличие денежных средств требует не только выгодного инвестирования, но и надежной сохранности. Периодичность экономических кризисов, нестабильность банковской системы заставляют граждан искать иные варианты надежных вложений

Большое внимание привлекают вклады в европейские банки

Открытие депозитов за границей может быть вызвано не только желанием надежной сохранности средств, но и необходимостью наличия денег в той или иной стране. Часто это связано с постоянными поездками за рубеж, бизнесом в Европе, обучением либо желанием приобрести в дальнейшем недвижимость.

Внимание!

Банковская система европейских стран вызывает больше доверия у наших граждан. Экономика большинства государств стабильна. Финансовые учреждения беспокоятся о своей репутации.

Открытие вкладов в Европе позволяет избежать потери средств, исключает возможность временной блокировки денег в случае любой нестабильной ситуации в России.

Следует отметить, что европейские банки, как и финансовые учреждения в России, страхуют вклады клиентов. В случае возникновения проблем у организации, вкладчики получают свои средства обратно.

Как выбрать банк: основные критерии

В первую очередь, для выбора финансового учреждения следует определиться со страной. Если желание открыть вклады в европейских банках заключается в необходимости наличия денежных средств в стране пребывания (ведение бизнеса, учебы), то предпочтительней воспользоваться услугами учреждений того государства, с которым связаны деловые или прочие связи.

Если таковых мотивов нет, и вклад открывается для сохранности, то стоит изучить в каких странах более доступная система для того, чтобы стать клиентом финансового учреждения.

Помните, что не во всех странах и банках предоставляется свободная возможность вложения денежных средств.

Финансовые учреждения других стран могут требовать наличие идентификационного номера.

Пример процентных ставок в евро в европейских странах

Вклады в европейские банки отличаются небольшими ставками. Годовые проценты обычно не превышают 3-4%.

Более выгодные предложения у банков Кипра и стран Прибалтики. Здесь ставки могут достигать 8%.

Особенности открытия вкладов: юридические аспекты

Банки Европы тщательно заботятся о своей репутации. Клиенты из других стран проверяются на законность их доходов. Чем больше сумма вложений, тем больше документов может потребоваться для банка.

Финансовые учреждения опасаются возможности хранения сомнительных денег, добытых незаконным путем.

Обязательно проверяются источники доходов. Благоприятно сказывается работа клиента в иностранной компании, либо ведение бизнеса в этой стране, либо партнерские отношения с фирмами из Евросоюза. Любое поручительство может положительно сказаться на окончательном решение банка.

Минимум документов, которые необходимы для открытия вклада, таков:

  • внутренний гражданский паспорт с отметкой о регистрации по месту проживания, либо иной документ подтверждающий это;
  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация;
  • анкета финансового профиля.

Нередко банк может затребовать документы о составе семьи, а также данные супругов. Клиент должен предоставить максимум информации о роде своей деятельности и основных источниках дохода его семьи.

Следует учитывать, что открытие счета производится при личном присутствии клиента. В некоторых случаях можно воспользоваться представительствами европейских банков в России. Они принимают документы от физического лица, в некоторых случаях способствуют заключению договора.

Для состоятельных клиентов представитель банка может приехать в Россию для подписания документов. Данная услуга дорогостоящая и предназначена для вкладов с большими суммами.

Важно!

Возможность открыть вклады в европейских банках для россиян предоставляют отечественные консалтинговые компании. Таких фирм в нашей стране небольшое количество.

Клиенты доверяют оформление документов для депозитов данным компаниям. Организации предоставляют физическим лицам списки проверенных банков, которые работают с иностранными вкладчиками. Стоимость услуг превышает тысячу евро.

Каков лимит?

Стоит помнить, что в большинстве финансовых учреждений Европы установлен лимит на минимальную сумму ежегодного вклада в 300 евро. Но в большинстве случаев соотечественники предпочитают создавать более крупные вклады за рубежом.

Это связано с максимальной надёжностью банков, а также существенными затратами на личное присутствие физического лица при открытие вклада.

Открытие небольших депозитов не выгодно, а также несет большие затраты, если вы не являетесь резидентом страны.

Выгодные Вклады в Зарубежных Банках

Отечественная экономика не дает гарантий надежного хранения денежных вкладов.

По этой причине более выгодные Вклады в Зарубежных Банках. Несмотря на минимальные процентные ставки (максимум 5%) и жесткие условия досрочного расторжения депозитных вкладов за границей, многие вкладчики отдают им предпочтение.

Ведь их депозиты максимально защищены.

Самый высокий порог денежного вклада в Швейцарии – от 10 до 25 тысяч евро.

Это условие компенсируется: при банкротстве вкладчику возмещается до 20 тысяч евро.

Максимальный размер компенсации в Литве – до 100 тыс. евро.

В каких странах более выгодные условия?

До недавнего времени самыми популярными среди российских вкладчиков был Кипр.

Однако из-за возникших проблем в кипрской финансовой системе большинство клиентов пострадали, и теперь желающих открыть депозиты в этой стране стало значительно меньше.

Хотя, благодаря более выгодным условиям по размеру вклада и процентам, Кипр не полностью потерял свою привлекательность.

Заметно улучшилась ситуация с вкладами в странах Прибалтики. Востребованными также являются банки Австрии, Германии и Швейцарии.

10 самых выгодных предложений от зарубежных банков

На данный момент все-таки Кипр остается на первой позиции, предлагая вкладчикам выгодные ставки.

  1. Bank of Cyprus. Предложения по ставкам в американских долларах составляют 4,5 – 6%.
  2. Латвийский Citadele – около 3%.
  3. Американский Jones Vanguard Croup – до 3%.
  4. Bank of London and the Middle East – 2,8%.
  5. ING Direct Italia – полтора процента.
  6. ING Belgium – 1,25%.
  7. Немецкий ING DiBa – 1%.
  8. Шведский Nordea – 1%.
  9. Нидерландский ABN AMRO – 1%.
  10. Швейцарский Postfinance – 0,15%.

Информация по налогам:

Налог на вклады физических лиц

Какие вклады облагаются налогом?

Налог на проценты по вкладам

Как безошибочно открыть депозитный счет в иностранном банке?

Необходимо знать все плюсы и минусы для успешного решения открыть депозит за рубежом и сравнить их с отечественными.

К позитивным признакам относятся:

Уровень надежности выше, чем в отечественных банках.

При банкротстве обеспечена полная компенсация вклада. Российские банки возмещают только 1,4 млн. руб.

Негативные моменты:

Высокий порог размера вклада – не менее $10 000.

Процентные ставки намного ниже в сравнении с отечественными.

Оформление депозита занимает много времени – несколько месяцев.

Требуется огромное количество документов.

Расходы на поездку за границу для подписания договора.

Вкладчик должен уплатит налог (НДФЛ) за депозитный вклад – 13%.

Самым важным условием оформления денежного вклада за границей является легальный источник доходов, который подвергается тщательной проверке.

Особенности

К основным особенностям вкладов за границей можно отнести:

  1. Большой и полный пакет документов, содержащий иногда достаточно необычные справки, которые не нужно предоставлять при открытии вклада в российском банке. Дело все в «антиотмывочном» законе, который работает в любом государстве с развитой экономикой. Это препятствует легализации доходов, которые нажиты нечестным путем. Банк должен быть уверен в «чистоте» своих вкладов, а т.к россиянина-вкладчика проверить гораздо сложнее, чем жителя Запада, банк предъявляет повышенные требования к пакету документов;
  2. Очень высокий порог самого первого депозитного взноса. Поэтому большинство людей, которые хотят открыть вклад, это люди не с низкими, и даже не средними доходами. Чем больше сумма депозитного взноса, тем серьезнее пакет документов, который запрашивает банк. Поэтому в основном клиентами западных банков являются люди с очень высокими доходами;
  3. Долгая процедура рассмотрения. Т.к документов очень много и проверка серьезная, проверить их быстро невозможно. Поэтому процедура проверки может затянуться на несколько месяцев. Однако, сотрудники компаний, которые предоставляют посреднические услуги, утверждают, что если проверка затянулась больше чем на месяц, и для проверки требуют все больше документов, надеяться на положительное решение бессмысленно. В западных банках не принято открыто отказывать, поэтому банк намерено затягивает процедуру проверки. Когда клиенту это надоест, он сам перестанет вести с банком бессмысленную переписку.

Видео: О возможности открытия

Нюансы открытия депозитов в иностранных банках

Любой человек, имеющий накопления, пытается их сохранить и преумножить. Вопрос надежности и безопасности банковских вкладов актуален всегда. Анализируя различные источники информации, проводя мониторинг предлагаемых финансовыми компаниями гарантий, многие приходят к выводу, что выгоднее размещать вклады в иностранном банке, проценты которого могут быть даже ниже российских, зато степень защищенности денег и информации крайне высокая.

Стать клиентом зарубежного банка, находясь на территории Российской Федерации, достаточно сложно. Необходимо личное присутствие при заключении договора. Представительства иностранных финансовых компаний, открытые в России, официально считаются российскими. Они вправе подтвердить, что вы являетесь клиентом банка, но не смогут помочь открыть счет в головном офисе.

В последнее время в нашей стране все больше компаний стали предоставлять посреднические услуги по оформлению вкладов в иностранных банках. Стоимость их достаточно велика, однако, профессиональный подход и гарантированное качество того стоят. Специалисты помогут составить заявление, быстро собрать необходимый пакет документов, проведут их проверку и самостоятельно направят в головной офис выбранного вами банка.

Однако это не означает, что обращение в посреднические фирмы обязательно. Любой россиянин имеет право лично подать заявление, обратившись в филиал финансовой организации. Законодательством не предусмотрены никакие ограничения по выбору банка, в том числе и иностранного. Аналитики уверены, открытие депозита в иностранном банке, ставки которого ниже, чем в российских, все равно выгоднее в плане гарантий и надежности. После открытия вклада обязательно уведомить об этом налоговые органы.

Важные аспекты в данном вопросе:

  1. В свете последних событий, происходящих в мире, иностранные банки не стремятся привлекать к себе российских вкладчиков. Известны случаи, когда банки отказываются от российских инвестиций, затягивают процесс выдачи решения, ссылаясь на ошибки в документах или неполный пакет, дотошно проверяют легальность доходов и т.п.
  2. Размер минимального вклада во многих иностранных банках гораздо выше, чем в российских финансовых компаниях. Каждый банк сам определяет для себя этот лимит, обычно он составляет от 10 000 долларов. В самых надежных швейцарских банках размер минимального вклада варьируется от 250 тысяч до 500 тысяч долларов.
  3. Открывать депозит в иностранном банке ради преумножения средств бессмысленно. Процентные ставки, предусмотренные банками для нерезидентов их страны, намного ниже тех, что предлагаются российскими финансовыми компаниями, да и обслуживание счета достигает 2 000 долларов в год. Однако гарантии и высокая степень надежности и безопасности помогут сохранить ваши деньги в целости и сохранности.

Анализируя всю информацию, можно прийти к выводу, что вложение собственных средств в иностранные банки не так уж выгодно и достаточно хлопотно. Но преимущества все-таки есть. Именно они привлекают наших сограждан.

С какими трудностями можно столкнуться

Первые сложности возникают сразу же при выборе подходящего банковского учреждения для открытия депозита. На волне антироссийских санкций некоторые банки отказывают в открытии вкладов гражданам России и Украины. Большинство кредитных организаций испытывают недоверие к нерезидентам страны, поэтому стоит быть готовым к процедуре тщательной проверки и необходимости предоставить большой перечень обязательных документов.

Многие банки для открытия вклада требуют личного присутствия клиента. При этом все документы должны заполняться на иностранном языке, и общение со специалистом банка потребует в большинстве случаев знания английского языка. В связи с такой особенностью российскому вкладчику требуется помощь квалифицированного переводчика, оплата услуг которого сегодня весьма существенна.

Большинство европейских банков позволяют открывать счета при минимальной сумме депозита от 10 000 до 25 000 долларов. С учетом высокой стоимости обслуживания расчетного счета, рекомендуется заранее провести анализ выгодности открытия депозита. Специалисты финансового рынка говорят о нерентабельности вложения в иностранный банк при сумме вклада менее 50 000 долларов, так расходы на обслуживание вклада в этом случае превышают размер получаемого дохода.

Большинство иностранных банков накладывают ограничение на количество открытых депозитов и возможность в любой момент пополнить счет, сумму перевода и количество финансовых транзакций, сумму остатка на счете. За границей не принято снимать большие суммы с расчетных счетов наличными. Попытка снять даже 10 000 долларов может провести к блокированию счета из-за того, что операция по снятию большой суммы денег покажется кредитной организации подозрительной.

Беларусь

В соседней
Беларуси действуют выгодные условия не только для своих граждан, но и для
россиян. Если у нас ставки по вкладам в рублях не превышают 6–8 %, то в
соседней стране оформляют депозиты в местной валюте с двухзначными ставками. Так,
например, в конце 2018 года в Беларуси пользуется спросом предложение сроком на
три года со ставкой 12,5 % годовых (депозит открывается в местной валюте).

Валютные вклады в
Беларуси тоже не менее выгодны — средний процент по ним превышает 2 %. Для
сравнения, российские банки оформляют депозиты со ставкой менее 2 %. Как
отмечают эксперты, россияне чаще выбирают валютные депозиты, считая их более
выгодными и надежными. На сегодняшний день 62,2 % сделок оформлено в валюте. Но
есть и люди, которые целенаправленно открывают вклад в белорусских рублях.

По данным
аналитиков, 1,8 % всех вкладов, оформленных в Беларуси, приходится на
иностранных граждан, причем абсолютное большинство (83,1 % от этого значения) —
это счета, открытые специально для российских граждан. Чаше всего клиенты
выбирают условия безотзывных вкладов, которые оформляют сроком на один год.

Деньги,
размещенные на счетах в белорусских банках, застрахованы без ограничений по
сумме, и в случае возникновения проблем человеку вернется вся сумма, которую он
отдавал на хранение. Права одинаково защищают и граждан Беларуси, и граждан
других государств.

Как открыть зарубежный вклад

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин. Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть». Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс — конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

Отечественные банки предлагают валютные вклады до 3,5% в долл. США и до 1,5% в евро. За границей предложения не такие выгодные, поэтому депозитные счета открывают чаще для сбережения, а не накопления денежных средств.

Лидеры по годовой ставке:

  1. Самые выгодные условия вкладов на Кипре. В банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можно получать до 4,5% в год по долларовым счетам. Встречаются акционные предложения до 6% годовых.
  2. На втором месте по доходности находятся латвийские банки Citadele со ставкой в долл. США 3% в год и BIGBANK — ставка до 2,65% в евро.
  3. США в лице банков Jones Vanguard Croup и Edvard анонсируют вклады под 2,96% годовых в долл. США.
  4. Великобританский Bank of London and the Middle East предлагают открыть счет со ставкой 2,8% в фунтах. ст.
  5. ING Direct Italia находящийся в Италии готов разместить у себя вклад под 1,4% в евро.
  6. Относительно неплохие ставки предлагают банки Бельгии, Германии, Швеции, Нидерланд и Швейцарии, которые колеблются в диапазоне от 1 до 1,25% в год.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет

без справок

и поручителей

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

До 300 000 рублей

10 самых выгодных вкладов за границей

Хранение денег в иностранном банке–вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро.

Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве.

Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках. проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

  1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus. Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
  2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
  3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
  4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
  5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
  6. Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
  7. Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
  8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
  9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
  10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

  1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
  2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
  3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
  4. Отправить документы в банк.
  5. Получить положительное решение (или отказ).
  6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
  7. Разместить деньги.
  8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

  • Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам. а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
  • Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.

Как открыть депозит в иностранном банке

Первым делом в отношении потенциального клиента проводится детальная и тщательная проверка. Основное ее направление – легальность денежных средств. Без подтверждения правомерности их получения заключение депозитного договора невозможно.

Самой глубокой проверке подвергаются потенциальные вкладчики в Англии. Нерезиденту страны придется предоставить дополнительно ряд документов, например справку о благонадежности от любой банковской организации РФ, рекомендательное письмо с места работы, квитанции об оплате коммунальных услуг с указанием имени и адреса клиента и т. п.

Когда все необходимые документы собраны, можно заключать договор. Вкладчик может открыть депозит в иностранном банке одним из нижеуказанных способов.

Первый способ – дистанционно и самостоятельно с территории РФ. Далеко не всем легко дается понимание законодательных нюансов другого государства и требований зарубежных банков. Поэтому данный способ может потребовать много времени, сил и денежных средств.

Все банковские организации предоставляют возможность подачи заверенных в установленном порядке документов при помощи электронной или обычной почты либо факса. Этого будет достаточно для рассмотрения заявки. В случае положительного ответа подписание договора возможно исключительно при личном присутствии вкладчика в отделении банка, то есть придется дополнительно потратиться на заграничный перелет. Поэтому заранее убедитесь, что доходность вклада покроет эти затраты.

Другой способ – сотрудничество с российскими филиалами иностранных банков. Их не так много даже в столице, и они чаще всего не занимаются обслуживанием клиентов, однако могут оказать содействие в формировании и отправке пакета документов. Подписание договора с состоятельными клиентами возможно на территории РФ. Специально для оформления сделки сотрудники иностранных банков по предварительной договоренности посещают Россию.

Еще один способ доступен для клиентов, которые пользуются услугами private banking в российской финансовой организации, сотрудничающей с иностранным банком. Для своих вкладчиков организацией процедуры открытия счета занимается непосредственно российский банк. Клиенту только остается подписать договор либо самостоятельно посетив отделение банка за границей, либо встретившись с его представителем в России. Данную процедуру могут себе позволить только лица, размещающие на депозитном счету сумму не менее $ 1 млн.

И последний способ – привлечение консалтингового агентства, которое оказывает услуги по содействию в открытии депозитных счетов за рубежом. В Москве действуют несколько таких компаний, работающих с иностранными финансовыми организациями. Их сотрудники оказывают помощь в выборе страны, банковского учреждения и оптимальных условий размещения депозита.

Кроме того, агентство может ускорить формирование пакета необходимых документов и даже в случае надобности отыскать за границей поручителя. Условия подписания договора зависят от того, какой выбран банк, для некоторых приемлемым вариантом будет отправка документов по факсу или почтой. Ценник на услуги подобных компаний может достигать 1 тыс. евро.

Пополнять счет в иностранном банке лучше всего с помощью безналичного перевода с российского счета вкладчика. Маловероятно, что у вас получится внести деньги на счет в наличной форме, особенно в крупных европейских банковских организациях.

Ссылка на основную публикацию